🎥 Je me lance sur YouTube
Je parle de Jésus et je réponds à tes questions cette semaine.
Bonjour,
Bienvenue dans cette nouvelle édition des Tutos de Greg 💰. Nous sommes maintenant près de 4150 personnes. Je ne m’attendais pas à cela en décidant il y a 5 mois d’écrire cette newsletter de manière régulière. C’est juste incroyable. Un immense merci d’être là et de prendre le temps de me lire régulièrement :
D’ailleurs, si tu veux continuer à me soutenir et si tu aimes cette édition et ce que je partage, alors tu peux cliquer sur le cœur ❤️ (en haut). Cela m’aide vraiment. Un grand merci pour ton soutien.
De mon côté, grande nouvelle: je viens de me lancer “officiellement” sur YouTube 🎉:
Tu peux voir ma première vidéo montée par une pro → ICI. Donne moi ton feedback si tu as le temps.
Si ce n’est pas déjà fait, tu peux aussi :
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Allez, maintenant c’est parti 😀.
Au sommaire de cette édition 🔍
Semaine #15 - On continue la montée
Mes conseils de la semaine - Je réponds à tes questions
Un outil utile
La MinutEduc - Pourquoi l’argent est tabou ? Et si c’était à cause de Jésus ?
Mon portefeuille
Quelques news sur La Bourse: Make it Easy
Mes prochaines conférences
⏳ Temps de lecture: 13 minutes
🌎 Semaine #15 - On continue la montée
Les semaines passent et se ressemblent. Tout le monde semble avoir oublié ce qui s’est passé début mars avec la faillite de plusieurs institutions financières américaines. Les Banques Centrales ont sauvé le monde, l’inflation diminue et les premiers résultats d’entreprises qui viennent de sortir sont meilleurs qu’attendu. Mais n’oublions pas le fond du problème: la confiance des épargnants vis-à-vis de leur institution financière. Par exemple, les investisseurs pensent qu’une société comme Charles Schwab, institution financière 2x plus grande que la Silicon Valley Bank, pourrait avoir des difficultés dans la gestion de son portefeuille d’obligations. C’est pour cette raison que l’action chute depuis le début de l’année (-37%):
D’ailleurs, il est aussi intéressant de noter que parmi les 18 plus grandes sociétés cotées dans le monde en 2000, il y en avait 2 qui étaient actives dans le secteur financier: Citigroup et AIG. Aujourd’hui, plus aucune institution financière ne se retrouve parmi les plus grosses sociétés cotées en Bourse:
Alors, voici le topo boursier à la mi-avril :
+15.27% pour l’Eurostoxx 50 (en orange)
+9.30% pour l’or (en jaune)
+7.80% pour le S&P 500 (en noir)
+6.95% pour le MSCI World (en vert)
+5.2% pour le MSCI EM (marchés émergents, en mauve)
+1.7% pour le MSCI China (en rose)
🔑 Mes conseils de la semaine - Je réponds à tes questions
Aujourd’hui, j’ai envie de répondre à plusieurs questions reçues ces dernières semaines. Alors, on y va.
1. Question de Lisa
Bonjour Grégory,
Merci encore pour tes contenus très clairs !
Je souhaite investir dans un ETF en Chine. Sur Degiro, on me propose majoritairement des ETF en dollars (ex : ICHN | IE00BJ5JPG56) ou en euros (ex : ICGA | IE00BJ5JPG56).
Il me paraissait plus cohérent d’investir en yuans… mais cela ne semble pas possible.
Que recommandes-tu ? La majorité de mon portefeuille étant en euros, est-ce qu’un achat en dollars constituerait un moyen de diversification ?Bien à toi,
Lisa
Lisa, je te remercie pour ton message.
Un ETF peut être coté:
Sur différentes places boursières comme Euronext Amsterdam, Xetra ou encore la Bourse d’Hambourg ;
Dans différentes devises comme l’Euro, le $ ou encore le GBP ;
Avec un niveau de liquidité sur le marché secondaire différent dépendant de la place boursière (voir ici pour un rappel.)
Dès lors, je recommande de:
Choisir une place boursière avec des frais raisonnables. Cela dépend de ton courtier mais par exemple, cela coûte moins cher de passer par Euronext Amsterdam que Xetra (Bourse de Francfort) si tu investis via Degiro. Pour en savoir plus, regarde ma vidéo pour choisir ton courtier pour investir en Bourse → clique ICI ;
Choisir l’Euro comme monnaie de cotation pour éviter les éventuels frais de change appliqués par ta plateforme d’investissement. Que tu l’achètes en € ou en $, ça ne change rien car cet ETF est currency unhedged (un ETF qui est currency unhedged est un ETF qui n’a pas de protection mise en place par le gestionnaire pour protéger l’ETF contre les évolutions des devises). En d’autres termes :
Si tu l’achètes en $, de toute façon dans ton rapport fourni par ton courtier, cela sera mis en € car la monnaie de référence de ton compte est l’euro. Donc, cela sera impacté par l’évolution du cours EUR/USD. De plus, tu pourrais avoir des frais de change liés à cette opération d’achats de $ ;
Si tu l’achètes en €, la devise de cotation de ton ETF est l’Euro, mais si le $ s’apprécie, et que ton ETF détient des actions libellées en $, cela signifie que la valeur de l’ETF s’apprécie et donc que l’ETF retranscrit en euros s’appréciera.
Vérifier les volumes journaliers d’un ETF sur une place boursière, surtout si tu passes des ordres supérieurs à 100 000 euros.
2. Question de Ludovic
Bonsoir Gregory,
J’ai écouté avec plaisir le podcast LA MARTINGALE sur les ETF et j’ai appris pleins de choses ! Merci à toi !
J’ai une question car j’ai ouvert un PEA sur Boursorama depuis 1 an avec 60% ETF du CAC40 et le reste en actions de LVMH/Orange/AIRBUS et d’autres. Je voulais savoir si je touchais des dividendes chaque année sur ces actions ? Si oui comment sont elles valorisées ? En étant intégrées directement dans mon portefeuille ou réinjectées en actions ?
Merci à toi et bonne soirée ☺️
Ludovic, merci pour ton message. Voici mes réponses:
Tape sur Google “LVMH Dividende” et tu auras l’information si cette société verse des dividendes (sur le site du groupe LVMH) ;
La plupart du temps, les dividendes sont distribués en cash et donc sont taxés dans ton pays de résidence (attention à la double taxation. Exemple: tu investis dans Coca-Cola qui verse des dividendes et tu résides en France ou en Belgique où tu es aussi taxé sur les dividendes) → c’est la raison pour laquelle je préfère investir dans des ETF qui capitalisent (Point 3 de l’édition du 28 mars 2023);
Attention au home country bias, qui est la tendance des investisseurs à investir de manière plus importante dans la zone géographique dans laquelle ils vivent. Avoir 100% de tes investissements financiers en France n’est pas le plus diversifié.
3. Question de Nicolas
Question 🙋♂️ : 10.000 euros, tu les investis en ETF en 10 mois (1x/mois), 5 mois (2x/mois) ou 2,5 mois (chaque semaine) chez Trade Republic?
Nicolas, tu as 3 possibilités:
En une fois
C’est simple et c’est statistiquement le plus intéressant car les marchés montent à long terme. Mais quid si les marchés chutent, est-ce tu es prêt à vivre avec de la volatilité ? Tu investis peut-être avant le début d'un krach boursier (ne t’inquiète pas, on ne peut pas le prédire). Si tu n'es pas prêt à vivre avec de la volatilité directement, alors l'option 2 peut être intéressante.
Sur 3-6 mois
Par exemple, tu peux investir 2000€/mois.
Si ça monte, tant mieux tu en profites (mais - que si tu avais tout investi).
Si ça chute, tant mieux tu achètes moins cher tous les mois (et ta baisse est - forte que si tu avais tout investi en une fois).
Tu l’auras compris, tout est une question de confort d'esprit.
Attendre la prochaine crise
Heureusement, tu n'as pas proposé cette option. Car je ne crois pas qu’on peut avoir le timing parfait 😀.
4. Question de Thibault
Hello Grégory,
Tu vas bien ?
J'ai vu ton post sur la différence entre ETF et Fonds indiciel; hyper intéressant !
Est-ce que tu aurais une liste de fonds (indiciels) qui répliquent l'indice MSCI World (acc) ?
Thibault, plusieurs points:
Parfois, tu as des minimum d’investissement de 1 000 000 euros ;
Les fonds indiciels sont souvent plus facilement accessibles en gestion discrétionnaire que via des courtiers en ligne ;
Enfin, Vanguard n’utilise pas les indices fournis par MSCI mais d’autres indices, comme les indices de FTSE.
5. Question d’Henri
Bonjour Grégory,
Voici les ETF que j'ai sélectionné pour mon plan d'investissement mensuel: IE00B5BMR087 (S&P500) ; IE00B4K48X80 (Europe); IE00BKM4GZ66 (EM).
Je pensais ajouter un 4ème, iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983).
Cela ferait il doublon selon toi ? Est-ce judicieux ou bien les trois premiers ETF repris sont ils suffisants niveau diversification ?
Merci pour ton avis éclairé.
Cordialement,
Henri
Henri, je te conseille de:
Lire le chapitre 4 de mon livre pour savoir si ces ETF respectent les 8 critères mentionnées ;
Naviguer sur justetf.com pour te familiariser avec ces ETF ;
Regarder la composition de l’iShares Core MSCI World avec tes deux premiers ETF. Tu verras, c’est très similaire. Il faut en être conscient et savoir que si tu investis dans un ETF qui réplique le MSCI World, alors tu investiras de facto de manière indirecte aux Etats-Unis (70%) et en Europe pour 20% (et un peu d’Asie développée).
Au niveau de la diversification, j’ai 6 ETF. Certains se contentent d’un seul. D’autres de 15. Cela dépend de ton envie de diversifier:
Les classes d’actifs ;
Les zones géographiques ;
Les secteurs ;
Les tailles des entreprises sous-jacentes.
Tu trouveras plus d’informations dans le chapitre 2 de mon livre que tu possèdes déjà.
Si toi aussi, comme Henri et les autres, tu souhaites me poser une question, tu peux en répondant à cet e-mail.
Enfin, je ne laisse jamais personne sans une première réponse. D’ailleurs, 95% du temps, mes réponses se trouvent dans ma formation digitale:
Les 5% restant, j’y réponds en formation personnalisée.
🧰 Un outil utile
Tu l’auras compris, cette semaine est une semaine importante pour moi avec le lancement officiel de ma chaîne YouTube avec ma 1ère vidéo montée par une pro :
Si tu résides en Belgique et que tu as ouvert un compte chez Trade Republic, alors tu as 3 obligations administratives à faire pour être en règle. Ce n’est pas compliqué. Je te les explique dans cette vidéo pratico-pratique → regarde la ici.
Si tu trouves cela utile, alors like la vidéo et mets un commentaire. Tu peux aussi regarder les autres vidéos et abonne toi pour ne pas louper les futures vidéos. Cela m’aiderait tellement. Un immense merci pour ton soutien.
🔎 La MinutEduc - Pourquoi l’argent est tabou ?
Il y a 2 semaines, je faisais une conférence dans la province de Liège et j’ai posé la question suivante: que disaient vos parents sur l’argent ?
Voici quelques phrases obtenues de l’audience:
C’est mal
C’est tabou
C’est malsain
Il faut travailler dur
C’est le nerf de la guerre
Plus de 9 phrases sur 10 étaient liées à une émotion négative.
Mais alors, pourquoi l’argent est tabou ? Peut-être parce que Jésus était critique envers l’argent.
Selon les enseignements bibliques et les experts du sujet, Jésus Christ était souvent critique envers l'amour excessif de l'argent et l'accumulation de richesses matérielles. Il ne se méfiait pas de l'argent en tant que tel, mais plutôt de l'attitude que les gens avaient envers l'argent.
La dynamique de l’Evangile est un appel à la générosité, au partage et au don. Parfois même au sacrifice de soi pour les autres. Quant à l’argent, il est neutre à la base (vu que c’est un simple moyen d’échanges) mais nous avons toutes et tous une relation avec l’argent. Que cela soit un rejet total ou une fascination démesurée, l’argent ne nous laisse pas indifférent. Par exemple, de mon côté, je sais que j’en parle beaucoup car, dans ma famille, c’était un sujet dont on ne parlait pas. Alors, bien ou mal, j’ai décidé d’en parler beaucoup et de manière très ouverte.
Prenons un exemple illustrant la méfiance de Jésus vis-à-vis de l’argent. Dans le récit de sa rencontre avec l’homme riche (évangile de JC selon Saint-Marc, chapitre 10 - versets 17 à 34, à lire ici), Jésus rencontre un jeune homme riche qui a respecté tous les commandements de Dieu depuis sa jeunesse. Lors d’une rencontre, ce dernier demande à Jésus ce qu’il doit faire pour avoir la vie éternelle. Il lui répondit: « Une seule chose te manque : va, vends ce que tu as et donne-le aux pauvres ; alors tu auras un trésor au ciel. Puis viens, suis-moi. »
A cela, le jeune homme était triste car il avait de grands biens dont il ne voulait pas se séparer. Il quitta donc Jésus car il ne voulait pas renoncer à ses biens qui étaient essentiels à ses yeux.
Cette rencontre permit à Jésus de théoriser son rapport à l’argent avec une phrase choc: « Mes enfants, comme il est difficile d’entrer dans le royaume de Dieu ! Il est plus facile à un chameau de passer par le trou d’une aiguille qu’à un riche d’entrer dans le royaume de Dieu. »
En somme, Jésus ne se méfiait pas de l'argent en soi, mais de l'attitude des gens envers l'argent et de la façon dont il était utilisé. Jésus a enseigné que l'argent en soi n'était pas mauvais, mais que l'amour de l'argent et la cupidité pouvaient corrompre le cœur et conduire à des comportements immoraux.
Et de ton côté, l’argent était-il “tabou” dans ta famille ?
💰 Mon portefeuille
Dans l’édition d’il y a 2 semaines, je t’ai partagé mes investissements mensuels via Trade Republic ainsi que mes différentes allocations.
Rien de neuf depuis ce moment là. Je vais encore investir entre 4 000 et 6 000 euros début mai grâce aux plans d’investissement programmé.
Tu peux relire tout cela à tête reposée → ICI.
📰 Quelques news sur La Bourse: Make it Easy
Je t’en partage quelques-unes en vrac:
J’ai remis une proposition d’accompagnement à 4 nouvelles familles ;
Je passe prochainement à la télé Belge sur LN 24 (mercredi 26 avril) ;
Je fais un webinaire gratuit sur YouTube avec le leader de l’assurance-vie en ligne: Nalo (lis ci-dessous) ;
Lancement YouTube: Je me suis lancé. Et pour le futur ? J’aimerais poster 2 vidéos/mois pour continuer à partager ma passion et aider 1 million de personnes à débuter en Bourse. Sous quel format ? Des vidéos très pratico-pratiques avec un partage d’écran pour t’aider à être 100% autonome et aussi des vidéos pour expliquer certains concepts de manière plus concrète.
Je vais toucher mes premiers droits d’auteur: un peu plus de 2500 euros ;
Et j’ai généré 58 407.49€ HTVA comme chiffre d’affaires au 1er trimestre 2023.
🎤 Mes prochaines conférences
J’ai déjà fait 9 conférences depuis le début de l’année (23 depuis septembre 2023), et il me reste deux conférences et un webinaire programmés:
Samedi 22/04 - Conférence pour un cercle privé ;
Lundi 24/04 - Conférence-débat avec Bruno Colmant et Philippe Ledent, animé par Amid Faljaoui sur le thème suivant
“Où va l’économie mondiale ? Comment les dirigeants d’entreprises et les épargnants doivent-ils réagir à un moment où les repères du passé ont volé en éclat ?” - Cercle de Wallonie (Frameries, Belgique) → Inscris toi ici (code: GregCW23 si tu souhaites avoir cela au prix d’un membre).
Mardi 25/04 (à l’heure de la séance de piscine hebdomadaire avec les enfants, qui sera décalée ne t’inquiète pas pour eux) sur ma chaîne YouTube et celle de Nalo:
Un immense merci 🙏
Voilà, c’est tout pour aujourd’hui. Je te laisse continuer à profiter de ta belle journée et de ton retour de vacances si tu viens de rentrer.
Un immense merci d’avoir pris le temps de lire tout cela. Si tu as des questions, contacte-moi. Je réponds toujours avec le 😀.
A bientôt,
Greg
PS: Si tu as aimé cette édition et que tu as encore 15 secondes, alors tu peux:
Cliquer sur le cœur ❤️ (en haut), ça m’aide à me soutenir (si tu ne l’as pas encore fait)
La partager à tes amis, collègues et famille. Cela m’aidera énormément, merci d’avance
Merci Greg !