💰 Pourquoi j'ai investi 8000€ en mars ?

Je te donne les codes ISIN de mes ETF

Bonjour,

J’espère que tu vas bien et que tu n’as pas pris froid ce week-end, avec ce temps quelque peu instable 🌦.

Bienvenue dans cette nouvelle édition des Tutos de Greg 💰. Un immense merci de prendre le temps de me lire, tu fais partie des +3400 personnes qui reçoivent mon e-mail tous les mardis matins.

Si tu aimes cette édition et ce que je partage, alors tu peux cliquer sur le cœur ❤️ (en haut), ça m’aide vraiment à me soutenir. Merci beaucoup.

De mon côté, j’ai eu la grande chance de pouvoir donner 2 formations (+100 personnes formées) ainsi qu’une conférence la semaine dernière, ce fut très riche en rencontres et partages:

Petite photo de mardi soir dernier, avec les organisateurs de la Smile School. Je suis tout à droite (au cas où vous n’avez jamais vu mon sourire 😀)

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Si ce n’est pas déjà fait, tu peux aussi :

• Découvrir ma formation digitale - 4 semaines pour bien débuter en Bourse (5⭐ sur Google avec près de 50 avis)

• Rejoindre + 2842 lecteurs de mon livre Bien débuter en Bourse 📖 (ou l’offrir à tes amis, membres de ta famille ou encore certains collègues)

• Me contacter pour savoir comment j’ai accompagné + 366 personnes en formation

• Me suivre sur LinkedIn, Facebook et Instagram

• Lire les anciennes éditions de la newsletter

Allez, maintenant c’est parti 😀.

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Au sommaire de cette édition 🔍

1. Semaine #12 - Un peu de calme après la tempête bancaire ⛈️

2. Mes conseils de la semaine

3. Un outil utile pour visualiser des graphiques

4. La MinutEduc - Comment fonctionne Euronext Paris ?

5. Mon portefeuille - Pourquoi j’ai investi 8000 euros en mars ?

6. Quelques news sur La Bourse: Make it Easy

7. Mes prochaines conférences

⏳ Temps de lecture: 11 minutes

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🌎 Semaine #12 - Un peu de calme après la tempête bancaire

La semaine dernière, nous avons vu le rachat de Crédit Suisse par le groupe UBS. Cela ne règle pas les soucis, cela ne fait que les empirer à mes yeux car le nouveau groupe gèrera près de $ 6000 milliards après l’acquisition complète:

Cela en fait le 3ème plus gros gestionnaire du monde, après BlackRock (1er) et Vanguard (2ème)

Alors que les marchés avaient repris espoir, la séance de vendredi a été très mouvementée puisqu’on a vu l’action de Deutsche Bank perdre, à un moment donné dans la journée, près de 15%:

Cette chute boursière est liée à la peur des investisseurs que la contagion des problèmes bancaires se propage en Europe par les banques les plus fragiles. Si le chancelier allemand, Olaf Scholz, est monté au créneau en disant que « La Deutsche Bank a fondamentalement modernisé et réorganisé son modèle économique et est très rentable. Il n’y a pas lieu de s’inquiéter de quoi que ce soit », c’est qu’il doit avoir peur d’un bank run généralisé. La Deutsche Bank (ou encore Commerzbank) ne s’en remettrait pas.

Mais les craintes sur Deutsche Bank ne sont pas nouvelles. Voici quelques casseroles à son actif, certaines liées à des dossiers remontant plus de 15 années dans le temps:

• Affaires des subprimes, où elle a du payer plus de $ 7 milliards ;

• Blanchiments d’argent en Russie ;

• Manipulations des taux d’intérêt ;

• Violations de plusieurs embargos ;

• …

D’ailleurs, son cours de Bourse en dit long sur la confiance des investisseurs envers la société:

Source: Google Finance

Au vu du contexte très incertain, de nombreux investisseurs ont retiré leur argent d’un compte bancaire classique pour investir dans un fonds monétaire. En effet, l’argent investi dans un fonds monétaire est en dehors du bilan de l’institution financière, ce qui évite un risque de crédit non négligeable. Pour ton information, un fonds monétaire est un fonds qui investit en créances de court terme, comme des obligations d’Etats ou d’entreprises:

Et l’argent que tu détiens à la banque ne t’appartient pas: il appartient à la banque. Et la banque a une dette vis à vis de toi. D’ailleurs, à mes yeux, les comptes d’épargne et à vue sont très risqués et je ne crois pas à la garantie des 100 000 euros. Je vous expliquerai tout cela dans une prochaine édition de cette newsletter.

Pendant ce temps-là, la Fed a encore injecté plus de $ 100 milliards dans le système pour soutenir les banques et les éventuels problèmes de liquidité auxquels elles devraient faire face.

Alors, le petit topo boursier est plutôt correct malgré l’environnement économique assez morose:

• +9.78% pour l’Eurostoxx 50 (en orange)

• +7.27% pour l’or (en jaune)

• +3.74% pour le MSCI World (en vert)

• +3.60% pour le S&P 500 (en noir)

• +1.12% pour le MSCI EM (marchés émergents, en mauve)

• -0.84% pour le MSCI China (en rose)

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🔑 Mes conseils de la semaine

1. Les krachs boursiers sont normaux

Pour celles et ceux qui ont investi depuis début 2020 en Bourse, les périodes de volatilité ne manquent pas:

• Février - mars 2020: les marchés baissent fortement à la suite du premier lockdown ;

• 2022: Eclatement du conflit entre l’Ukraine et la Russie et année baissière pour les actions ET les obligations ;

• 2023: Faillites de plusieurs banques et craintes d’une crise bancaire généralisée.

J’avoue que ce n’est pas drôle de voir son portefeuille perdre de la valeur les premiers mois d’investissement.

Mais prenons un peu de recul. Depuis 1929, il y a eu 23 krachs boursiers connu par l'indice S&P 500 📉:

Des krachs boursiers compris entre -20.4% et -86.2% ...
Cela peut faire mal, très très mal, trop mal à certains moments.

MAIS, si nous prenons le temps de regarder sur des périodes de 20 ans l’évolution de la Bourse, aucune période de 20 ans n'a eu des rendements négatifs ...

Alors, la solution à tous nos problèmes est d’investir l’argent dont on n’a pas besoin les 10 prochaines années, au minimum. Et d’investir à très long terme car le temps est notre ami (time is our friend) et, en Bourse, le temps, c’est de l’argent.

2. Commence avec 10 euros par mois

La semaine dernière, Guillaume m’envoie le message suivant:

Bonjour Greg,

Je m'intéresse beaucoup aux questions d'investissement.

Pour le moment je m'expose à la bourse via un contrat d'assurance vie en gestion pilotée (plus simple par manque de temps).

Par la suite, je souhaiterais le faire par moi même.

Mais pour le moment, je n'ai pas de liquidités à investir...

Merci,

A bientôt,

Guillaume

Ma réponse a été la suivante:

Hello Guillaume,

Forme toi et commence avec 10 euros par mois.

Comme cela, tu seras prêt quand tu pourras mettre 100 ou 500€ par mois 😉

10€ par mois pendant 30 ans → 3600€investis et 6400€ d’intérêts :

Bons investissements,

Greg

Guillaume peut même commencer avec 1€ s’il le souhaite, grâce aux plans d’investissement programmés de Trade Republic.

Investir peu importe le montant, ça c’est révolutionnaire et cela démocratise fortement l’investissement. Il n’y a (presque) plus de barrières liées à l’argent, mais uniquement des barrières psychologiques et liées à l’éducation financière.

PS: Si tu veux investir tous les mois dans des ETF comme moi et gratuitement en frais de courtage, tu peux ouvrir un compte en cliquant ici 👉ouvrir un compte Trade Republic.

PS 2: Oui, je gagne de l’argent si tu ouvres un compte et que tu commences à investir. Si tu es résident belge, je t’envoie la procédure détaillée en vidéo pour les démarches administratives, sympa non ?

3. Investis dans des ETF accumulants

Il y a quelques jours, Ghislain m’envoie un message car il ne comprend pas comment fonctionne les ETF qui décident de ne pas verser de dividendes mais plutôt de les réinvestir.

Un ETF capitalisant est un ETF qui investit, par exemple, dans les 500 actions du S&P 500. Une partie de ces 500 sociétés verse des dividendes. Ces dividendes vont aller dans l’ETF en cash, et grâce à ce cash, le gestionnaire de l’ETF (exemple: iShares) va racheter les actions qui composent le S&P 500. Grâce à ce rachat des actions du S&P 500, l’ETF va recevoir encore plus de dividendes en cash, ce qui lui permettrait de racheter plus d’actions du S&P 500, etc. La boule de neige est enclenchée:

Par contre, si le gestionnaire de l’ETF décide de distribuer les dividendes reçus, alors, il y aurait un double effet négatif:

• La boule de neige serait amputée chaque année des dividendes perçus (puisqu’ils sont distribués à l’investisseur) et donc la boule de neige grandirait moins vite (c’est la part du gâteau rouge qui est distribuée) ;

• Si je reçois des dividendes, alors je suis taxé → ce frottement fiscal fait que j’en ai moins dans la poche également.

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🧰 Un outil utile pour visualiser des graphiques

Presque tous les jours, j’utilise TradingView. Il permet de faire de chouettes graphiques et de pouvoir suivre les indices et instruments financiers que tu souhaites:

L’inscription est gratuite, alors amuse toi bien → lien ici.

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🔎 La MinutEduc - Comment se passe une journée de cotation à la Bourse de Paris ?

Tu le sais, dès qu’une société est cotée en Bourse, le marché secondaire commence. Cela signifie que des acheteurs et des vendeurs vont pouvoir s’échanger des actions de cette société.

Mais cela marche comment en pratique ? Prenons l’exemple avec Euronext Paris:

7h15 - 9h00: c’est la pré-ouverture. Cette période permet la constitution du carnet d’ordres sans exécution. Le carnet d’ordres est un recueil reprenant tous les ordres d’achat et de vente sur un titre financier. Durant cette pré-ouverture, les ordres sont simplement accumulés dans le but de calculer le cours d’ouverture, en fonction de l’offre et de la demande exprimées.

9h00: c’est le premier fixing. Le cours d’ouverture est fixé et il s’agit du prix auquel le plus grand nombre de titres pourra être échangé.

Entre 9h00 – 17h30, le marché se déroule sans discontinuité. Avec deux priorités: le prix et le temps. Cela signifie que si tu passes un ordre au marché à 9h30 pour acheter un ETF et que je passe un ordre au marché à 10h pour acheter le même ETF, alors tu passeras avant moi. Premier arrivé, premier servi si et seulement si le prix auquel on veut l’acheter est le même. Par contre, si tu mets un ordre aujourd’hui matin pour acheter un ETF quand il chutera de 10% et que je suis prêt à l’acheter le même ETF aujourd’hui après-midi au prix auquel je le vois sur Trade Republic, alors je passerai avant toi car je suis prêt à l’acheter plus cher (même si tu as placé ton ordre à cours limite dans la matinée, donc plus tôt que moi).

Entre 17h30 – 17h35, c’est la pré-clôture. C’est le même principe que la pré-ouverture. Le prix de clôture est déterminé à 17h35.

Ensuite, entre 17h35 – 17h40, il y a le Trading at last price (TAL). Seuls les ordres introduits avec un prix limite correspondant au cours de clôture pourront être exécutés à ce prix, à condition de trouver la contrepartie.

Enfin, à 17h40, c’est la clôture de la Bourse, mais les ordres peuvent être introduits pour la séance suivante.

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💰 Mon portefeuille - J’ai investi 8000€ en mars

La semaine dernière, j’ai investi 2000€ au total lors des 3 conférences que j’ai données. Pourquoi ? Pour montrer qu’investir en Bourse n’est pas si compliqué. Il faut juste prendre le temps de se former, trouver les ETF qui te correspondent ainsi que la plateforme d’investissement qui répond à tes besoins.

De mon côté, j’ai renforcé dans 3 ETF que je détiens sur Trade Republic: les 2 sur la Chine et celui qui suit le S&P 500:

En plus de cela, j’avais investi le 02 mars un montant de l’ordre de 6000 euros (je t’en avais parlé lors de ma newsletter hebdo):

Pourquoi ? Car mon coussin de sécurité est full, car j’ai des dépenses moins importantes que prévues, et surtout des rentrées financières plus élevées.

Alors, la semaine prochaine, j’investirai à nouveau mensuellement dans les 6 ETF que je détiens, toujours pour un montant de 6000€:

Vu que je reçois beaucoup de messages à ce propos, voici leur code ISIN si tu veux faire tes propres recherches pour savoir s’ils correspondent à tes besoins:

• IE00B5BMR087

• IE00B4K48X80 

• IE00BKM4GZ66 

• IE00B53SZB19

• LU0514695690 

• IE00BQT3WG13

PS: Si tu veux investir tous les mois dans des ETF de manière automatique (pour maîtriser tes émotions) et gratuite en frais de courtage, tu peux ouvrir un compte en cliquant ici 👉ouvrir un compte Trade Republic.

PS suite: Tu connais la chanson pour la suite 🎵.

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📰 Quelques news sur La Bourse: Make it Easy

La semaine dernière, j’ai eu la chance de former plusieurs groupes d’étudiants âgés entre 16 à 18 ans pendant une bonne partie d’une après-midi. C’était un chouette moment et je suis vraiment reconnaissant de la confiance accordée.

Le soir même, j’ai eu la chance aussi de faire une conférence ouverte à toutes et à tous pour la Smile School, une école qui met en avant les besoins et les envies des adolescents dans leur processus d’apprentissage.

Le lendemain, je donnais une conférence privée au Club L, une association de femmes qui regroupe des femmes exerçant des responsabilités ou des fonctions dirigeantes dans des domaines divers. Ce fut (presque) 3 heures très intenses.

Je te donne d’autres news en vrac:

• Début avril, je choisis avec qui je me lance pour faire des vidéos YouTube 🥳

• J’ai eu quelques demandes d’audits de portefeuilles

• Je discute avec quelques familles pour des formations

• Je n’ai pas de discussion concrète avec des sociétés pour des workshops

• Et surtout, j’adore toujours autant te partager ma passion 😀

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🎤 Mes prochaines conférences

Ce vendredi 31 mars, j’ai la chance de donner une conférence: “La bourse, c'est easy!” lors la WoWo Academy - Bruxelles → Inscris toi ici (j’ai encore 2 places gratuites - contacte moi si ça te tente)

Et la suite ?

• Jeudi 06/04: Conférence “Survivre à l'inflation : et si j'investissais en Bourse ? 📈💰” - Conférence au coworking Le HUB (Tinlot, Belgique) → Inscris toi ici

• Lundi 24/04 - Conférence-débat avec Bruno Colmant et Philippe Ledent, animé par Amid Faljaoui sur le thème suivant “Où va l’économie mondiale ? Comment les dirigeants d’entreprises et les épargnants doivent-ils réagir à un moment où les repères du passé ont volé en éclat ?” - Cercle de Wallonie (Frameries, Belgique) → Inscris toi ici (code: GregCW23 si tu souhaites avoir cela au prix d’un membre)

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Un immense merci 🙏

Voilà, c’est tout pour aujourd’hui. C’était moins long que les deux dernières fois, non ?

Alors, un immense merci d’avoir pris le temps de lire tout cela. Si tu as des questions, contacte-moi. Je réponds toujours avec le 😀.

A bientôt,

Greg

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PS: Si tu as aimé cette édition et que tu as encore 15 secondes, alors tu peux:

• Cliquer sur le cœur ❤️ (en haut), ça m’aide à me soutenir (si tu ne l’as pas encore fait)

• La partager à tes amis, collègues et famille. Cela m’aidera énormément, merci d’avance

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