🔨Construire son portefeuille d'ETF (Spécial - 100ème édition)

Oui, c'est déjà la 100ème édition de cette newsletter.

Hello à toi,

Comment vas-tu en ce début de semaine ?

Bienvenue dans cette nouvelle édition des Tutos de Greg 💰.

Aujourd’hui est un jour spécial. C’est la 100ème édition. Oui, la 100ème édition de ma newsletter. 100 éditions en 100 semaines. J’ai encore du mal à y croire.

Quand j’ai écrit ma première édition le 3 janvier 2023, je ne savais vraiment pas où cela allait me mener. Je me posais plein de questions:

• Quels seraient les retours des lecteurs et lectrices ?

• Mais comment je vais écrire en vacances ?

• Vais-je aimer écrire chaque semaine ?

• Vais-je arriver à tenir le rythme ?

Alors, j’ai envie de te partager plusieurs choses en toute transparence:

• Ecrire ma newsletter tous les lundis est devenu une routine que j’aime vraiment. Je ne me sens pas du tout contraint à écrire. D’ailleurs, une 10aine de personnes m’ont proposé leur service pour l’écrire à ma place, mais j’ai toujours décliné ;

• Le plus difficile est la gestion du temps puisqu’une édition me prend souvent entre 6h et 7h d’écriture, relecture et recherches des illustrations ;

• Je commence souvent mes newsletters le lundi après-midi, mais ça c’est trop tard et il faut que j’arrive à commencer dès le lundi matin idéalement ;

• Trop souvent, j’écris le lundi soir jusque 1h et même parfois 2h du matin (bon là, il est 23h30 mais je me lève dans 5 heures pour partir à Paris) ;

• Le contenu de mes 20 prochaines newsletters est déjà défini, il ne reste “plus qu’à” mettre par écrit mes idées ;

• J’ai plusieurs idées par jour que je note dans un coin de ma tête (Merci Notion) pour ne rien oublier ;

• Même en vacances, j’écris le lundi soir et parfois même le mardi soir pour pouvoir envoyer ma newsletter hebdomadaire.

Maintenant, j’ai envie de dire MERCI:

• Merci à ma chère et tendre épouse qui me laisse du temps pour écrire chaque lundi soir ma newsletter ;

• Merci à mes enfants qui comprennent que je travaille tard le lundi soir ;

• Merci à toi qui lit ma newsletter, pose des questions, like ou encore la partage à tes amis, collègues ou encore membres de ta famille ;

• Merci à toi qui partage ma newsletter sur les réseaux sociaux ce qui m’aide à avoir de la visibilité ;

• Merci à toutes les personnes qui m’envoient des idées de contenu via leurs questions ;

• Merci à Bénédicte qui relit toujours attentivement ma newsletter quand elle est sortie et qui me fait remarquer mes fautes d’orthographe ;

• Merci à Trade Republic et Indexa Capital pour leur soutien financier dans l’écriture de ma newsletter ;

• Et encore merci à toutes les autres personnes qui m’ont aidé de près ou de loin.

Je me sens très fier d’avoir accompli ce chemin. Et je me sens aussi très excité à l’idée de continuer à le construire.

Enfin, si tu as 30 secondes et que tu veux me soutenir (et m’aider à dépasser 10 000 abonné(e)s avant la fin de l’année → on peut le faire), tu peux cliquer ci-dessous pour partager ma newsletter à tes ami(e)s, copains, copines, collègues ou encore aux membres de ta famille (ou même sur les réseaux si le cœur t’en dit):

Un IMMENSE merci pour ton soutien ❤️

PS: J’ai un sondage pour toi pour définir une partie de mon contenu à partir de janvier 2025 👇

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Avant de commencer, tu peux aussi:

• 📧 Télécharger le guide illustré rédigé avec mon ami Guillaume Simonin (+ 1500 personnes l’ont déjà)

Allez, c’est partiiiii pour la 100ème édition, une édition exceptionnelle.

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Au sommaire de cette édition 🔍

1. Semaine #48 - +7% sur les small cap, en une semaine

2. Mes conseils de la semaine - Créer son portefeuille d’ETF performant

3. L’outil de la semaine - Je t’ai préparé 40 questions

4. La MinutEduc - Les règles UCITS, c’est quoi ?

5. Update sur mon portefeuille - Quelles sont mes plus grandes dépenses ?

6. Quelques news sur moi - Tout savoir sur ma newsletter

⏳ Temps de lecture : 12 minutes 📑 + 29 minutes 🎥

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🌎 Semaine #48 - +7% sur les small cap, en une semaine

Je n’ai pas suivi les marchés

Cette semaine, je n’ai vraiment pas suivi l’évolution des marchés. Et en même temps, je ne pense pas avoir loupé quelque chose.

J’ai envie de te partager, comme introduction à cette newsletter, deux sondages que j’ai fait il y a quelques semaines sur LinkedIn:

• Ton banquier investit-il dans des ETF passifs ?

Je t’invite vraiment à lui demander s’il investit dans des ETF passifs. Le but est de savoir si ce qu’il recommande pour toi, il le fait aussi pour lui, ou non.

• Et quels sont les frais annuels de ton portefeuille ?

On arrive en fin d’année, c’est peut-être le moment de creuser le sujet et de voir s’il n’y a pas des optimisations à faire.

Topo des marchés

Ci-dessous, voici le topo des marchés depuis le début de l’année (performances en euros):

• +35.17% pour l’or (en jaune) ;

• +33.01% pour le S&P 500 (en noir) ;

• +28.89% pour le Russell 2000 (en rose clair → + 7% en une semaine) ;

• +27.87% pour le MSCI World (en vert) ;

• +20.84% pour le MSCI China (en rose foncé → -3% en une semaine) ;

• +15.66% pour le MSCI China A (marché intérieur chinois, en bleu) ;

• +15.51% pour le MSCI EM (marchés émergents, en mauve) ;

• Et +6.15% pour l’Eurostoxx 50 (en orange).

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🔑 Mes conseils de la semaine - Créer son portefeuille d’ETF

Comment créer son portefeuille d'ETF pour l'année 2025 ?

Imagine que tu as 1000 euros ou même 10 000 euros (ou plus). Tu te poses peut-être plein de questions ?

• Tu ne sais peut-être pas dans quoi les investir ?

• Dans quelles zones géographiques investir ?

• Comment déterminer ton plan financier ?

• Ou encore quels ETF choisir ?

Bref, tu ne sais pas par où commencer pour créer ton portefeuille.

Alors, je t’ai préparé une nouvelle vidéo dans laquelle je vais tout te montrer.

Dans cette vidéo, je vais partager avec toi:

• Un plan financier Excel prêt à l'emploi ;

• 5 étapes indispensables avant de choisir un ETF ;

• Un exemple d'un portefeuille plus équilibré (max 60% d'ETF actions) ;

• Un exemple de portefeuille d'une personne qui détient 100% en ETF actions ;

• Une navigation en live sur justETF pour créer ton portefeuille d'ETF performant étape par étape ;

• Les meilleurs ETF actions américains, européens mais aussi des pays émergents mais aussi des ETF obligataires et sur l’or.

Tu souhaites regarder ma nouvelle vidéo ?

Clique ci-dessous:

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🛠 L’outil de la semaine - Je t’ai préparé 40 questions

La semaine dernière, j’ai préparé 40 questions pour toi. 40 questions à poser avant d’investir dans [un projet / une société].

Mais pourquoi avoir fait cela ?

Car je suis parfois contacté pour investir dans des startups. Et donc je veux aussi gagner du temps quand j’analyse un projet.

Mais je vois aussi de plus en plus de personnes investir à gauche à droite, dans différents projets (ou sociétés) et sans aucun fil conducteur. Et souvent, sans prendre le temps d’analyser les faits objectifs de la situation. Simplement en suivant leur feeling.

Alors, j’ai essayé d’être le plus complet possible dans les questions à poser.

Tu souhaites y avoir accès (100% gratuit) ?

Clique ci-dessous:

Et puis, il te suffit de cliquer sur “Accéder gratuitement”. Tu mets ton nom, prénom et adresse e-mail pour créer ton compte, et c’est parti. Tu auras accès à tout.

PS: Quand tu y as accès, c’est un des premiers outils qui se trouve dans la liste de gauche.

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🔎 La MinutEduc - Les règles UCITS, c’est quoi ?

Définition et mise en contexte

La réglementation UCITS (Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities) est un cadre juridique mis en place par l’Union européenne pour réguler les fonds d’investissement. Elle est reconnue pour offrir un standard élevé de protection des investisseurs tout en favorisant la libre circulation des fonds au sein de l’UE.

La première directive UCITS a été adoptée en 1985 (Directive 85/611/CEE). Depuis, elle a été modifiée et mise à jour à plusieurs reprises pour répondre aux évolutions des marchés financiers. Les révisions les plus significatives incluent UCITS III (2002), UCITS IV (2009) et UCITS V (2016).

Objectifs de la réglementation UCITS

Si on regarde les directives, il existe 5 objectifs principaux de la réglementation UCITS:

1. Protéger les investisseurs : Assurer que les fonds d’investissement respectent des normes rigoureuses en matière de diversification, de transparence et de gestion des risques.

2. Faciliter la distribution transfrontalière : Permettre aux fonds agréés dans un pays de l’UE d’être commercialisés dans d’autres pays de l’Union sans devoir se conformer à des réglementations nationales supplémentaires.

3. Garantir la transparence : Imposer des obligations de reporting et d’information pour que les investisseurs puissent prendre des décisions éclairées.

4. Standardiser les règles : Établir un cadre harmonisé pour tous les fonds UCITS, renforçant ainsi la confiance des investisseurs au sein de l’Union Européenne.

5. Promouvoir l’efficacité des marchés : Soutenir le développement d’un marché unique des fonds d’investissement dans l’UE.

Les 5 principales exigences des ETF UCITS

1. Diversification des actifs :

   • Les fonds UCITS doivent diversifier leurs investissements pour réduire les risques. Par exemple, un ETF ne peut pas investir plus de 10 % de ses actifs dans des titres émis par une seule entité.

2. Utilisation limitée de l’effet de levier :

   • Bien que l’utilisation de produits dérivés soit autorisée, elle doit être strictement contrôlée pour éviter des niveaux de risque excessifs.

3. Transparence et divulgation :

   • Les fonds doivent publier un KID (Key Information Document), un document standardisé contenant des informations essentielles, notamment sur les objectifs du fonds, les risques, les coûts, et la performance passée.

4. Éligibilité des actifs :

   • Les ETF UCITS ne peuvent investir que dans des actifs dits "éligibles", comme des valeurs mobilières cotées, des instruments du marché monétaire, ou des produits dérivés conformes aux critères UCITS.

   • L’investissement en direct dans des métaux précieux physiques, autres matières premières ou autres actifs non-financiers n’est pas autorisé.

5. Séparation des actifs :

   • Les actifs du fonds doivent être séparés de ceux de la société de gestion, et conservés par un dépositaire indépendant.

   • Cela vise à protéger les investisseurs en cas de faillite de la société de gestion puisque les actifs du fonds ne pourront pas être saisis pour rembourser les créanciers de la société de gestion.

D’ailleurs, c’est ce que fait Indexa Capital quand ils investissent dans des fonds indiciels pour toi et que ces fonds respectent les directives UCITS.

Ils ont plus de 91 000 clients et 2,8 milliards d’euros d’actifs sous gestion en Europe.

Si tu résides en Belgique, alors tu peux ouvrir un compte-titres à partir de 2000 euros. Si tu vis en France, ils proposent une assurance-vie à partir de 500 euros.
Ce sont les moins chers du marché. Tu peux comparer si tu veux.

Pour les découvrir, tu peux cliquer ci-dessous:

[Sponsor ❤️] Cette édition est soutenue par Indexa Capital (dont tu peux voir ci-dessus le co-fondateur belge, François Derbaix). Un immense merci pour leur soutien dans ma mission d’éducation financière. Nous avons une collaboration commerciale ensemble.

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💰 Mon portefeuille - Quelles sont mes plus grandes dépenses ?

Mes dépenses

Il y a quelques jours, je me suis amusé à analyser les 3 plus gros postes de mes dépenses en 2024. Quand je parle de dépense ici, je parle d’argent qui part pour payer une facture, des courses ou encore pour rembourser un crédit (chose qu’on peut voir comme un investissement aussi).

Les voici:

• La contribution mensuelle au ménage (crédit, nourriture, fournisseurs, …) → 55% de mes dépenses cette année ;

• L’aménagement de la maison (travaux exceptionnels suite au déménagement) → 30% de mes dépenses en 2024 ;

• Le sport (VTT et Tennis) et les vacances vont représenter 7% de mes dépenses annuelles.

Le graphique n’est pas très visuel, mais tu peux voir que les dépenses au premier semestre étaient très élevées à cause de frais importants liés à la maison.

Mon portefeuille

Je pourrais te montrer mon portefeuille en cette fin novembre. Mais la réalité c’est que je n’ai rien de spécifique à te partager.

En effet, je t’ai déjà tout dit lors de la newsletter de ce début de mois (tu peux relire l’édition de début novembre pour en savoir plus).

Enfin, si tu veux faire comme moi, tu peux ouvrir un compte Trade Republic en cliquant sur le lien ci-dessous:

[Sponsor ❤️] Je suis ambassadeur de Trade Republic (le 1er courtier européen, plus de 4 millions de clients et 35 milliards d’euros d’encours → ces chiffres vont bientôt être mis à jour). Ceci est une collaboration commerciale. Merci pour leur soutien dans mon travail d’éduction financière.

Mon code parrainage est le suivant: gfvwql9p

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📰 Quelques news sur moi - Tout savoir sur ma newsletter

100 éditions - Quelques stats derrière

En vrac, je me permets de te partager quelques statistiques sur ma newsletter:

• 1 édition / semaine

• 2 sponsors principaux

• Environ 650 heures d’écriture

• 9467 personnes qui sont abonnées

• 100 édition depuis le début (3 janvier 2023)

• Entre 48% et 51% de taux d’ouverture d’emails

• Et enfin, j’approche tout doucement des 50 000 visites par mois

YouTube

7190 abonnés le 12 novembre. 7899 le 19 novembre. Et aujourd’hui, ce sont plus de 8440 personnes qui sont abonnées à ma chaîne YouTube.

Voici quelques stats qui vont peut-être t’intéresser (sur 28 jours):

• 61 600 vues ;

• + 1500 abonnés ;

• 3 600 heures de visionnage ;

• 248 € bruts de revenus estimés.

Alors, si tu veux, tu peux cliquer ci-dessous pour me soutenir et t’abonner à ma chaîne YouTube:

Attention aux arnaques

Attention, il y a certaines personnes qui se font passer pour moi sur les réseaux sociaux. J’essaie de les signaler à Meta mais ils continuent à polluer mon contenu.

Si je viens à te contacter via n’importe quel réseau social, dis toi que:

• Je ne te contacterai jamais en premier (car je ne fais que répondre aux messages) ;

• Je n’utilise jamais le terme trading ;

• Je ne t’inviterai jamais à cliquer sur un lien qui te vend un “bon profit” ;

• Je ne vous-voie jamais les gens non plus.

Bref, sois super prudent car au plus le temps passe, au plus le nombre d’escrocs financiers ne fait qu’augmenter.

Oui, quelqu’un usurpe mon identité et se fait passer pour moi sur Facebook et Instagram.

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Un immense merci 🙏

Un immense merci d’avoir lu cette 100ème édition.

J’espère que tu seras présent(e) pour les 100 prochaines éditions.

Je te souhaite de passer une agréable journée ainsi qu’une belle semaine.

Si tu as des questions, tu peux bien entendu m’envoyer un message. Je réponds toujours avec le sourire 😀.

A bientôt,

Greg

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PS: Si tu as 2 minutes, tu peux aussi:

• La partager à tes amis, collègues et famille. Cela m’aidera énormément, merci d’avance

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