🧨Si BlackRock fait faillite, que peut-il se passer ?

Et mes 200 000 euros sont-ils en sécurité ?

Bonjour,

Comment vas-tu ?

Bienvenue dans cette 110ème édition des Tutos de Greg 💰. Si tu souhaites continuer à soutenir ma mission d’éducation financière, tu peux cliquer sur le ❤️ juste au-dessus. Un immense merci pour ton soutien, cela m’aide beaucoup.

De mon côté, j’ai une question pour toi:

Je réponds à cette question dans ma chronique hebdomadaire dans le magazine Trends Tendances:

L’article est gratuit, alors tu peux le lire en cliquant ci-dessous:

Voici un petit extrait.

---

Avant de commencer, tu peux aussi:

• 💻 Découvrir mes 5 services de formation autour de la Bourse et des investissements ;

• 📱 Me suivre sur YouTube ;

• Me suivre sur les autres réseaux sociaux: LinkedIn, Instagram, Facebook et même TikTok ;

• 👓 Relire les anciennes éditions de la newsletter.

C’est parti pour cette nouvelle édition.

---

Au sommaire de cette édition 🔍

1. Semaine #5 - Trump secoue le monde

2. Le décryptage de la semaine - J’ai plus de 200 000 euros dans des ETF BlackRock, c’est grave docteur ?

3. L’outil de la semaine - L’Histoire vraie de Pierre*

4. La MinutEduc - Eddy s’est fait voler 40 000 euros

5. La CryptoEduc - Proof of Work & Proof of Stake

6. Update sur mon portefeuille - Hier, j’ai investi 1000 euros

7. Quelques news sur moi - Topo sur mon activité du mois de janvier

⏳ Temps de lecture : 15 minutes 📑 + 10 minutes 📽️

---

🌎 Semaine #5 - Trump secoue le monde

En vrac:

• Donald Trump a annoncé de nouveaux droits de douane. Par exemple, il a fixé au 1er février l’entrée en vigueur de taxes douanières de 25% sur le Canada et le Mexique, et 10% sur la Chine ;

• La volatilité reprend du terrain et l’or a gagné près de 4% en une semaine ;

• Le dollar continue de s’apprécier sous l’effet combiné des données économiques solides et des craintes sur les droits de douane ;

• La BCE a diminué son taux de dépôt à 2.75% par an ;

• Le taux de chômage de la zone euro devrait passer à 6.4% selon les prévisions pour janvier 2025 (+0.1 point), avec des disparités importantes entre l'Espagne (10.6%) et l'Allemagne (6.1%) ;

• Le deuxième plus grand gestionnaire du monde, Vanguard, annonce diminuer ses frais de gestion de 87 fonds (entre 0.01% et 0.06%), ce qui fait une réduction de frais de plus de 350 millions de dollars en 2025 ;

• Test-Achats (en Belgique) dénonce le fait que certaines banques maintiennent des taux bas sur des comptes épargne existants, tout en offrant des taux plus élevés sur les nouveaux comptes (à lire ici).

Les performances

Ci-dessous, voici le topo des marchés pour ce début d’année 2025 (performances en euros):

• +6.10% pour l’Eurostoxx 50 (en orange) ;

• +5.86% pour l’or (en jaune) ;

• +5.28% pour le bitcoin (en bleu clair) ;

• +3.99% pour le MSCI China (en rose foncé) ;

• +2.13% pour le S&P 500 (en noir) ;

• +1.85% pour le MSCI World (en vert) ;

• +0.54% pour le MSCI EM (marchés émergents, en mauve) ;

• +0.38% pour le Russell 2000 (en rose clair) ;

• +0.09% pour le MSCI China A (marché intérieur chinois, en bleu foncé).

---

🔑 Le décryptage de la semaine - J’ai plus de 200 000 euros dans des ETF BlackRock, c’est grave docteur ?

J'ai plus de 200 000 euros dans des ETF BlackRock.

Mais que peut-il se passer si BlackRock venait à faire faillite ?

Vais-je tout perdre ?

Je vais te répondre en toute transparence dans cette nouvelle vidéo.

Dans cette vidéo, je vais partager avec toi:

• Le rôle incontournable de BlackRock, Vanguard, State Street dans la gestion d'actifs ;

• Ce qui pourrait se passer si un de ces immenses gestionnaires venait à faire faillite ;

• Les 4 rôles principaux autour d'un ETF passif (émetteur, gestionnaire, banque dépositaire et actionnaire) ;

• La différence majeure entre un émetteur et un gestionnaire ;

• La méthode pour connaître les sociétés qui gravitent autour de l'ETF (avec un exemple: iShares Core S&P 500 UCITS ETF) ;

• Les 2 options possibles si BlackRock (gestionnaire d'actifs) vient à faire faillite.

Bien entendu, je te partage mon écran pour que tu puisses comprendre le plus facilement possible.

Clique ci-dessous pour regarder la vidéo:

---

🛠 L’outil de la semaine - L’Histoire vraie de Pierre*

Dans le décryptage de la semaine dernière, j’ai décidé de donner la parole à Nancy sur le sujet de la transmission de patrimoine.

Et 94% des personnes qui ont voté ont adoré cette le décryptage de la semaine passée:

Laisse moi te partager le message reçu de la part d’une personne qui me suit sur les réseaux sociaux (appelons le Pierre). J’ai reçu ce message durant les fêtes de fin d’année:

Bonjour Grégory,

En lisant ta dernière newsletter (merci pour ce travail de sensibilisation), je vois que l'année prochaine, tu veux faire un sujet Succession/Donation.

Il s'agit d'un sujet hyper intéressant pour beaucoup de gens surtout ceux qui ne disposent pas d'un VRAI conseiller financier, fiscaliste, comptable, gestionnaire de patrimoine, etc.

Un "conseiller" bancaire à notre époque n'est qu'un vendeur de produits et non pas un conseiller digne de ce nom.

En termes de succession/donation, j'en fais l'expérience en ce moment. La succession n'est pas encore clôturée.

L'élément qui me frappe le plus, c'est l'incompétence du personnels bancaires par rapport aux produits qu'ils vendent (essentiellement pour toucher une commission et non pas dans l'intérêt du client) et donc la difficulté à obtenir une réponse lorsque ce n'est pas une simple succession en ligne direct.

Plus spécifiquement, ma Grande Tante (célibataire sans enfant) a décidé de faire de ses petits neveux ses héritiers testamentaire (testament enregistré auprès d'un notaire).

2019, les conseillers bancaires (BNP Paribas Fortis) ont vendu à cette personne âgée de plus de 90 ans, une série d'assurances branches 21 et 23, avec contractuellement comme bénéficiaire en cas de décès ses petits neveux.
En plein COVID, je deviens l'aidant proche de ma Grande Tante, gérant entre autre ses finances. A deux, nous avons progressivement songer à la fin et décider de réaliser un bref bilan succession VS donation:
Succession : frais 58% ;Donation : 7% pour cash&sicav et 10% pour l'appartement.

Considérant que 50% du patrimoine était l'appartement, 25% de produits d'assurances branches 21 et 23, et 25% de cash et Sicav.

1. En cas de succession classique (sans donation), les produits d'assurance + sicav + cash ne permettent pas de payer les frais de succession de l'ensemble du patrimoine.
   Dès lors, il faut vendre l'appartement dans les 6 mois pour payer la totalité les frais (ou trouver de l'argent ailleurs).

   Ce qui signifie précipitation, vider l'appartement, le mettre sur le marché tout en prenant compte des 3 mois nécessaires pour l'acte d'achat/vente.

2. Difficilement réalisable sans préparation et donc de bons arguments pour anticiper. Nous avons réalisé la donation de l'appartement ET un mandat extra-judiciaire pour que je puisse réaliser différentes démarches administratives pour elle.

La phase à la recherche d'info chez les bancassureurs :

Ma Grande Tante disposait d'une série de Free Invest Plan ; Smart Fund Plan ; Smart Invest Portfolio ; Target Invest Plan.
Vu qu'en cas de décès, les Petits Neveux sont les bénéficiaires des assurances branche 21 et 23 contractuellement, j'ai tenté de savoir auprès du personnel de la banque à quel taux nous serions imposés.

Certains conseillers (BNP) ont prétendu que nous n'aurions aucun impôt sur ces produits car nous sommes les bénéficiaires en cas de décès ...

D'autres ont prétendus que ces produits étaient dans une enveloppe spécifique, que l'imposition sera réduite. Lorsque je leur "rappelais" qu'en ligne indirect, le taux n'était pas déterminé par une ventilation de l'héritage entre les héritiers, mais via une enveloppe globale peu importe le nombre d'héritiers, c'était silence radio car au delà de leurs compétences.
Je n'ai donc jamais obtenu d'autre réponse écrite que : "Des droits de succession peuvent être dus." Mais surtout, on me conseillait de ne rien faire, car ces produits "rapportaient".

Aucune vision d'optimisation des coûts vis à vis des clients, seulement l'intérêt de la banque.

Le notaire quant à lui partait du principe que ça serait taxé dans la même enveloppe que le reste.
=> Nous avons donc tout liquidé à coup de frais de sortie, de précomptes et réalisé des donations à 7%

Bref, il ne faut probablement pas croire les bancassureurs en matière de succession, car ce sont des vendeurs qui agissent dans leur intérêt avant celui du client,

et merci d'informer les gens. Pendant et après la fin de vie d'une personne, il est trop tard que pour prendre le temps, donc autant anticiper.

Bien à toi,

Bonnes fêtes,
Pierre*

Pourquoi je te parle de tout cela ?

Car c’est une matière très complexe.

Et pour éviter les mauvaises surprises, je te conseille toujours de te faire accompagner par un notaire, par un avocat patrimonial ou encore par une personne qui fait de la planification financière comme Nancy.

---

🔎 La MinutEduc - Eddy s’est fait voler 40 000 euros

Lundi dernier, je reçois un e-mail qui me glace le sang. Eddy* vient de se faire arnaquer de 40 000 euros.

Si cela devait t’arriver un jour, voici ce qu’il faut faire:

1) Déposer plainte à la police

Il faut aller à la police. Et expliquer comment les escrocs t’ont contacté.

En fournissant toutes les preuves nécessaires:

• Echanges d'e-mails, SMS, WhatsApp, Messenger, ... ;

• Preuves des versements bancaires de ton compte vers un autre compte ;

• Numéros de téléphone éventuel ;

• etc.

Malheureusement, les escrocs ont créé de faux comptes pour Eddy.

Même si c'est extrêmement difficile à vivre, il faut aller porter plainte à la police.

2) Déposer plainte à la FSMA / AMF (gendarme financier du pays où tu vis)

Il est nécessaire de déposer plainte à la FSMA (Belgique), à l’AMF (France), la CSSF (Luxembourg) ou la BaFin (Allemagne). Pour que le régulateur puisse aussi faire son enquête et mette à jour son site internet.

3) Contacter une société qui peut t’aider à récupérer de l’argent

Il existe des sociétés qui aident les victimes d’escroquerie financière. Ces sociétés peuvent aussi t’aider pour essayer de récupérer une partie des sommes perdues. Je pense à l’une ou l’autre société qui traite ces sujets régulièrement et qui sont de plus en plus confrontés à ce type de problèmes à cause de la croissance exponentielle du nombre d’escroqueries financières.

Enfin, je me permets de te partager certains conseils:

• Ne jamais laisser quelqu'un ouvrir un compte pour toi ;

• Ne jamais discuter sur les réseaux sociaux avec quelqu'un qui parle d'investissement boursier/crypto miracle ;

• Si on te promet de devenir riche rapidement, alors pars en courant ;

• Prends le temps de te former.

En te formant, tu seras autonome. Tu auras plus de clés pour savoir comment investir. Et surtout pour éviter les pièges tendus par les escrocs financiers.

---

₿ CryptoEduc - Proof of Work & Proof of Stake

Bienvenue dans cette nouvelle section liée aux cryptos. 90% d’entre vous trouvent cette section utile, alors je continue avec le plus grand des plaisirs. Et je partage mes apprentissages.

Rappel de la semaine dernière des dernières semaines

La semaine dernière, je te parlais du processus de minage.

Pour rappel, cela consiste à résoudre des énigmes mathématiques complexes grâce à des super ordinateurs puissants. Ces énigmes sont liées à la validation des transactions sur la blockchain (tu te souviens des blocs qui doivent être validés avant d’être ajoutés à la chaîne).

Il existe deux types d’algorithme de consensus: la proof-of-work et la proof-of-stake.

Un algorithme de consensus est un ensemble de règles qui régit un réseau blockchain (comment va se passer le stockage des informations, le partage, la validation des transactions, la sécurité, …).

Proof-of-work (PoW)

La proof-of-work est l’algorithme de consensus de la blockchain Bitcoin. On l’appelle « proof-of-work », car elle nécessite un certain travail, généralement du traitement de données, de la part des noeuds (appelés aussi mineurs) du réseau Bitcoin.

Pour rappel, les mineurs sont un groupe particulier d’utilisateurs de Bitcoin qui effectuent la validation des transactions sur la blockchain. Les mineurs ont téléchargé toute la blockchain Bitcoin et ont décidé de l'exécuter sur de puissants ordinateurs.

En tant que processus, la proof-of-work est traditionnellement lente en matière de vitesse de traitement des transactions. La moyenne relevée des transactions Bitcoin est de sept par seconde, ce qui est faible en comparaison au réseau VISA qui est estimé à 1 700.

De plus, de grandes quantités d’énergie sont nécessaires au processus de mining de la blockchain Bitcoin.:

Proof-of-stake (PoS)

C’est un algorithme de consensus qui a pour objectif de définir un ensemble de règles régissant un réseau blockchain. C’est comme le proof-of-work, dans l’objectif.
MAIS, aucun mineur n’est impliqué dans le processus.

Mais qui valident les transactions alors ?

Avant de pouvoir se lancer dans la validation des transactions et la création de nouveaux blocs dans un réseau proof-of-stake, les participants au réseau doivent posséder une certaine quantité de cryptos de ce réseau, lesquelles sont également stockées dans des wallets reliés à cette blockchain. Un créateur de blocs dans un système PoS se limite à créer des blocs proportionnels à sa participation dans le réseau. les réseaux PoS sont basés sur des algorithmes déterministes, ce qui signifie que les validateurs de blocs sont élus en fonction de la nature de l'enjeu. Mais cela pose des questions sur la puissance des créateurs de blocs s’ils sont peu nombreux dans le réseau. Ce système pourrait favoriser les utilisateurs riches.

Avantages et inconvénients des 2

La PoW offre une sécurité élevée et une décentralisation grâce à la puissance de calcul, mais elle est très énergivore et coûteuse en matériel. Elle est éprouvée, mais peut conduire à une centralisation par les pools de minage (on y reviendra).

La PoS est plus économe en énergie, scalable et moins inflationniste, mais elle dépend de la détention de tokens, ce qui peut favoriser une centralisation par les gros détenteurs. La PoW est idéale pour la sécurité, tandis que la PoS privilégie l'efficacité énergétique et la rapidité des transactions.

PS: voici une illustration qui peut aussi aider à comprendre

---

💰 Mon portefeuille - Hier, j’ai investi 1000 euros

Intérêts

Au mois de janvier, j’avais en moyenne 32 968 euros sur mon compte espèces Trade Republic.

Cela m’a rapporté 84 euros bruts sur le mois. A cela, il faut retirer 30% dans ma future déclaration fiscale 2025 (pour les revenus de l’année 2024) puisque je vis en Belgique (même chose pour la France).

Saveback

Au mois de janvier, j’ai dépensé plus de 500 euros via ma carte Trade Republic et donc mon Saveback de février est de 1% du montant dépensé, c’est-à-dire 5.59 euro précisément. Ce montant là a été investi dans un ETF qui suit l’indice Nasdaq 100.

Mes investissements de janvier

Ci-dessous, tu trouveras mes investissements mensuels, qui n’ont pas changé:

Alors, si tu veux faire comme moi pour profiter de la carte, des intérêts et des plans d’épargne en ETF, tu peux ouvrir un compte Trade Republic en cliquant sur le lien ci-dessous:

[Sponsor ❤️] Je suis ambassadeur de Trade Republic (le 1er courtier européen, plus de 8 millions de clients et 100 milliards d’euros d’encours). Ceci est une collaboration commerciale. Merci pour leur soutien dans mon travail d’éduction financière

---

📰 Quelques news sur moi

Le mois de janvier a filé à une vitesse dingue.

Sur ce premier mois de l’année:

• J’ai eu la chance de dépasser 10 000 abonné(e)s sur YouTube ;

• De passer aussi cette barre symbolique dans ma newsletter ;

• J’ai eu une interview télé et plusieurs interviews presse ;

• J’ai fait ma première chronique dans le Trends Tendances ;

• J’ai accueilli 30 personnes dans ma formation ;

• J’ai commencé à parler de crypto.

• J’ai publié 3 vidéos YouTube.

Et j’ai aussi rencontré ma dessinatrice et designeuse (Je t’en parle prochainement).

---

Un immense merci 🙏

Un immense merci d’avoir lu cette 110ème édition.

Si tu as la moindre question suite à cette édition, tu peux mettre un commentaire en-dessous ou alors me répondre par e-mail.

Je réponds toujours avec le sourire 😃,

A bientôt,

Greg

---

PS: Si tu as 2 minutes, tu peux aussi:

• La partager à tes amis, collègues et famille. Cela m’aidera énormément, merci d’avance

---