⚰️ Quelques exemples concrets de testament
et décryptage du lancement du cahier d'activités
Hello à toi,
Bienvenue dans cette 128ème édition des Tutos de Greg 💰.
Si tu souhaites continuer à soutenir ma mission d’éducation financière, tu peux cliquer sur le ❤️ juste au-dessus. Un immense merci pour ton soutien, cela m’aide vraiment beaucoup.
De mon côté, je suis super fier de t’annoncer que:
368 cahiers d’activités ont été achetés depuis 7 jours ;
200 commandes ont déjà été traitées ;
Dont 130 déjà livrées (d’ailleurs, envoie moi une petite photo avec le cahier si tu veux).
Tous les jours, je passe environ 2 heures à importer les commandes mais surtout contacter des écoles, villes, communes, créateurs de contenu. Et je ne fais que cela: en parler autour de moi.
Tu peux découvrir le cahier d’activités pour les enfants en cliquant ci-dessous:
Pour rappel, les frais de livraison sont 100% gratuits à partir de 2 exemplaires.
Grâce au code promo “OFFERT” (à rentrer au moment où tu commandes).
Au sommaire de cette édition 🔍
Semaine #23- Les marchés sont toujours calmes
Le décryptage de la semaine - Le testament, partie 2
L’outil de la semaine - IZIMI, ton coffre-fort électronique et gratuit
La MinutEduc - Comment s’éduquer à l’IA en 10 minutes ?
La CryptoEduc - C’est quoi un CEX ?
La KidsEduc - Montre des pièces et des billets à ton enfant
Update sur mon portefeuille - Que rapporte mon épargne de précaution ?
Quelques news sur moi - Merci aux 8 personnes de la semaine dernière
⏳ Temps de lecture : 15 minutes 📑
🆘 Sondage - besoin de ton aide
Tu le sais probablement, mais j’ai lancé mon programme d’accompagnement le Défi Bourse 2.0 (je ne sais pas si tu as vu l’offre passer).
Alors, j'ai 2-3 questions à te poser (ça te prendra 3 minutes max et c'est totalement anonyme). En échange, j'offre 3 places pour un coaching avec moi (tirage au sort annoncé la semaine prochaine).
Alors, clique ci-dessous pour participer au sondage:
🌎 Semaine #23 - Les marchés sont toujours calmes
Ca ne bouge pas trop, et à part dire que la BCE a encore diminué son taux directeur à 2% pour les dépôts, il n’y a rien d’autres à dire à mes yeux.
Alors, je vais juste reprendre un petit topo des marchés pour cette année 2025 (performances en euros):
+15.77% pour l’or (en jaune) ;
+10.73% pour l’Eurostoxx 50 (en orange) ;
+7.86% pour le bitcoin (en bleu clair) → il repasse la barre des 110 000 $;
+7.43% pour le MSCI China (en rose foncé) ;
+2.21% pour le MSCI EM (marchés émergents, en mauve) ;
-3.55% pour le MSCI World (en vert) ;
-6.31% pour le MSCI China A (marché intérieur chinois, en bleu foncé) ;
-6.72% pour le S&P 500 (en noir) ;
-14.05% pour le Russell 2000 (en rose clair).
🔑 Le décryptage de la semaine - Exemples concrets d’application du testament
Introduction
Il y a 2 semaines, je parlais de mon testament (à relire en cliquant ici) dans la newsletter (rédigée par Nancy). Comme c’était une longue édition, j’ai décidé d’intégrer la deuxième partie rédigée par Nancy ci-dessous.
Le testament est bien plus qu’un simple outil de répartition : il offre de nombreuses possibilités de planification successorale fine, adaptée à chaque situation familiale ou patrimoniale. Voici quelques exemples:
Le saut de génération
Tu peux décider de léguer par testament tout ou partie de ta quotité disponible (la part que tu peux librement attribuer) directement à tes petits-enfants. C’est une stratégie efficace pour :
Soutenir une génération qui en a davantage besoin, si tes enfants sont déjà à l’aise financièrement ;
Éviter un double passage aux droits de succession, en "sautant" une génération dans la transmission du patrimoine.
Le legs de residuo
Cette formule te permet de désigner deux bénéficiaires successifs : le premier reçoit les biens, et ce qu’il n’a pas consommé à son décès revient au second bénéficiaire, que tu auras toi-même choisi.
Exemple : Tu veux transmettre ton patrimoine à ton fils célibataire et sans enfant. Tu crains qu’à son décès, ses frères et sœurs héritiers paient des droits de succession très élevés (jusqu’à 65 % en ligne collatérale en Région wallonne par exemple). En prévoyant un legs de residuo à ton fils, avec ses frères et sœurs comme bénéficiaires de second rang, les droits au second décès seront calculés en fonction de ton lien de parenté initial, c’est-à-dire en ligne directe, à un taux bien plus doux (jusqu’à 30 % en Région wallonne par exemple).
Cette technique est aussi utile dans le cadre de la protection d’un enfant handicapé, tout en assurant qu’au décès de ce dernier, le solde retourne à des personnes choisies (fratrie, œuvre…).
Le legs en duo
C’est une solution efficace si tu n’as pas d’héritier en ligne directe (enfant, petit-enfant, conjoint/cohabitant légal) et que tu veux favoriser un proche et une œuvre caritative, sans que la fiscalité n’engloutisse l’essentiel du legs.
Le principe est le suivant : Tu désignes deux légataires :
Une fondation, œuvre caritative, ASBL, faiblement taxée aux droits de succession (7% généralement) ;
Une personne physique lourdement taxée (ami, voisin, neveu…) (jusqu’à 80% de droits de succession).
La fondation reçoit une part de l’héritage mais prend à sa charge tous les droits de succession, y compris ceux dus par la personne physique. Résultat : ton proche reçoit plus en net, et l’œuvre caritative est aussi gagnante. Attention : cette technique n’est plus autorisée en Flandre.
Le testament réparateur
Il permet de clarifier les effets de donations réalisées de ton vivant et d’éviter les tensions entre héritiers:
Tu peux préciser si une donation doit être considérée comme une avance sur l’héritage ("en avance d’hoirie") ou au contraire conservée en plus de la part successorale ("par préciput et hors part") ;
Tu peux aussi définir les modalités d’évaluation des biens (ex : donation d’un bien immobilier ou mobilier à une date différente d’un autre héritier), pour garantir l’équité et éviter les litiges.
Le choix de la loi applicable à la succession
Si tu as plusieurs nationalités, tu peux choisir la loi nationale applicable à ta succession (plutôt que celle de ta résidence habituelle, qui est normalement la loi par défaut).
Attention : ce choix concerne uniquement la loi civile (les règles de partage entre héritiers), pas la loi fiscale (les droits de succession à payer restent déterminés par le pays où les biens sont situés ou par la résidence fiscale).
Et les dispositions non patrimoniales ?
Un testament peut également contenir des clauses extra-patrimoniales, comme :
La désignation d’un tuteur pour les enfants mineurs en cas de décès des 2 parents ;
L’inclusion de messages personnels à l’attention des proches ;
Des dispositions philanthropiques ;
Des instructions concernant les animaux de compagnie.
Conclusion
Le testament est un outil précieux de planification successorale, qui permet non seulement d’organiser la répartition de son patrimoine, mais aussi de prévenir les conflits, protéger ses proches, et tenir compte de situations familiales spécifiques.
Mais derrière sa simplicité apparente, se cache une matière juridiquement complexe, où chaque mot a son importance.
Mot de Grégory
Merci Nancy pour ce quatrième article (bis) très bien expliqué sur le testament.
Ce que je conseille toujours, pour éviter les mauvaises surprises, c’est de te faire accompagner par un notaire, un conseiller juridique ou encore un planificateur financier tel que FineLab, spécialisé dans l’organisation patrimoniale en Belgique.
Si tu souhaites découvrir Nancy et ses services d’accompagnement, tu peux cliquer ci-dessous:
🛠️ L’outil de la semaine - IZIMI, ton coffre-fort électronique et gratuit
J’adore cette initiative, alors je la repartage volontiers.
Izimi est un coffre-fort numérique gratuit, créé et géré par la Fédération Royale du Notariat belge (Fednot). Voici ses principales fonctionnalités :
Stockage et organisation
Téléchargement de tes documents (temporels ou pérennes), classement par catégories et ajout de mots-clés izimi.be.Partage sécurisé
Sélection des destinataires et de la durée de partage (contacts ou notaire), tracé des accès .Certification notariale
Possibilité de faire certifier numériquement des documents par un notaire : signature électronique estampillée et horodatéeTransmission aux proches
Planification de la remise de documents à tes héritiers (tout ou partie) suite à ton décès ; conservation possible jusqu’à 24 mois aprèsHistorique et confidentialité
Consultation de qui a accédé à quoi et quand. Tes données ne sont utilisées qu’avec ton accord .Accès facile
Appli iOS/Android (100 000+ téléchargements) avec interface intuitive, téléchargement facile et mise en relation avec votre notaire .
Clique ci-dessous pour découvrir IZIMI:
🔎 La MinutEduc - Comment s’éduquer à l’IA en 10 minutes ?
Mise en contexte
Il y a quelques mois, j’accueillais Grégoire et Tiago en stage à la maison pour découvrir mon métier. Ils avaient rédigé un passage de ma newsletter de début avril.
Aujourd’hui, je redonne la parole à Grégoire. Merci à toi Grégoire pour cette section de grande qualité et très claire.
Intro de Grégoire
Hello !
C’est encore moi, Grégoire, le stagiaire passionné d’IA (Intelligence Artificielle) de Grégory.
Aujourd'hui, je te propose de parler du rôle que l’IA peut avoir dans ton apprentissage quotidien du monde de la finance, ou même de chaque domaine que tu souhaites explorer.
Deux études indépendantes confirment la puissance que l’IA peut avoir dans son rôle d’enseignant: le tuteur intelligent iSTART-3 a fait grimper la compréhension de texte de +30 % (Source: https://files.eric.ed.gov/fulltext/ED605677.pdf), tandis qu’un coach d’apprentissage IA codéveloppé au MIT a littéralement doublé les acquis d’un programme de formation en data-science (Source: https://arxiv.org/abs/2005.02431).
Autrement dit : l'IA peut devenir un outil ultrapuissant pour apprendre. Et je ne parle pas théoriquement : j’en ai moi-même fait l’expérience.
En quelques mois à peine, grâce à ChatGPT, j'ai plongé tête la première dans des domaines comme la finance, les cryptomonnaies, la techologie, la programmation, et même… mes cours d’histoire. Et honnêtement, je suis tellement satisfait des résultats que j’aimerais te partager tout ce que j’ai appris grâce à ma propre expérience.
Voici donc 6 conseils qui te permettront d'approfondir ton apprentissage du monde de la Bourse grâce à l’IA.
1. L’objectif
Avant de dégainer la moindre question à ChatGPT, clarifie en détail ce que tu souhaites apprendre. Et non un objectif flou du type « je veux être meilleur en bourse ». Pose-toi et écris quelque chose de précis. Comme :
“Je veux comprendre chaque mécanisme interne de la bourse, les différentes stratégies possibles ainsi que leurs avantages et les inconvénients, pour être le plus apte à commencer à gagner de l’argent en bourse. De plus, je ne souhaite pas devenir milliardaire, mais seulement obtenir un complément de revenu. “
2. Curiosité
Adopte une approche itérative : commence par une question large, par exemple : “C’est quoi la blockchain ?”.
Ensuite, repère chaque mot de vocabulaire, chaque notion que tu ne comprends pas, et explose cette première question en une pluie de questions précises telles que :
“Qu'est-ce qu'un bloc ? Comment les mineurs valident-ils une transaction ?”
3. Visualisation
N’hésite pas à demander un maximum d’exemples pour chaque concept, cela te permettra de visualiser la matière théorique :
“Explique-moi la blockchain en me montrant ce qui se passe quand j’envoie un Bitcoin à mon pote Paul. “
Là, je t’assure que son explication deviendra d’un coup beaucoup plus pertinente.
4. Esprit critique
N'avale pas tout ce que l’IA te raconte et exige des comparaisons, des contre-exemples. Exemple de question puissante :
“Compare la gestion passive et la gestion active. Donne-moi les avantages et inconvénients de chaque méthode, ainsi que dans quels contextes elles sont chacune utilisées. “
5. Feedback
Après avoir appris un concept, écris-le dans tes mots sur un Google Doc ou un document Wod. Pas juste deux phrases.
Déballe tout ce qu’il y a dans ta tête, tout ce que tu as compris, de façon ultra précise. Puis balance ton texte à ChatGPT avec la consigne :
“Corrige mes erreurs. Explique-moi ce que je n'ai pas compris. Analyse mes erreurs potentielles de raisonnement et, sur cette base, construis-moi une explication adaptée à mon profil cognitif. “
C’est sans doute l’étape la plus importante ; en tout cas, c’est celle qui m’a personnellement permis de passer à la vitesse supérieure.
En pédagogie, on appelle ça "l'effet protégé" : enseigner ou expliquer booste énormément ta mémoire. L’IA peut donc être un excellent outil pour compléter cette méthode.
6. Mixe l’IA avec des experts
L'IA est incroyable pour apprendre des concepts et de la théorie.
Mais pour devenir bon dans la pratique, tu dois compléter avec des experts humains, des mentors, des gens comme Grégory, qui possèdent une expérience de terrain et une expertise encore inégalée par l’IA.
Pour finir, je dirais que le maître mot pour obtenir les meilleures explications de l’IA est : précision. L’IA, dans son fonctionnement technologique sous-jacent, a besoin de contexte et de précision. Plus tu en donneras, plus ChatGPT te donnera un enseignement de haut niveau.
De plus, sois curieux : pose des questions à l’infini, qu’elles te paraissent débiles ou non. L’IA ne comprend rien, donc aucun jugement possible — contrairement à certains enseignants parfois.
J’espère t’avoir donné l’envie d’apprendre avec les outils de notre époque, des outils plus puissants que jamais. Je crois profondément que savoir les utiliser te donnera un avantage considérable dans le monde de demain.
Bon apprentissage !
₿ La CryptoEduc - C’est quoi un CEX ?
Un CEX signifie Centralized Exchange, ou marché centralisé en français.
Dans le langage crypto, un CEX est une plateforme privée qui permet à ses utilisateurs d’acheter et de vendre des crypto-actifs. En d’autres termes, un CEX c’est comme une place boursière en finance traditionnelle. Elle est gérée par une entreprise privée qui met en relation des acheteurs et des vendeurs.
Voici la liste des avantages et inconvénients à mes yeux:
Avantages:
Facilité d’accès
Support client
Accès à de nombreuses cryptos
Très liquides
Frais plus faibles
Risques:
Piratage (la plateforme détient les clés privées)
Insolvabilité de la boîte (exemples: Mt. Gox, FTX, Bit4You, ...)
Risque de perte de fonds de clients
Les fonds qui se retrouvent dans les portefeuilles de l’exchange
La semaine prochaine, je t’expliquerai la différence avec un DEX (Decentralized Exchange). Exemple, 16,5 milliards $ ont été traités en 24 heures sur Binance.
🧒 La KidsEduc - Montre des pièces et des billets à ton enfant
La semaine dernière, 92% d’entre vous m’ont demandé de continuer cette nouvelle section, inspirée par mon cahier d’activités. Alors, je continue.
Quand tu parles d’argent avec ton (tes) enfant(s), c’est important qu’ils puissent le visualiser. Alors, je t’invite à avoir des pièces et des billets dans ton portefeuille afin de se rendre compte de la présence de plusieurs pièces et même plusieurs billets:
Laisse ton enfant manipuler des pièces et des billets, cela lui permettra de plus en plus de visualiser et se représenter la valeur des choses.
Tu peux aussi même aller plus loin et lui expliquer qu’il existe différentes monnaies dans le monde, comme illustré ci-dessous:
PS: Si tu veux des cahiers d’activités pour ton (tes) enfant(s), ton entreprise (pour les enfants de tes collaboratrices|collaborateurs), pour ton école, tu sais où le trouver:
💰 Mon portefeuille - Que rapporte mon épargne ?
La semaine dernière, j’ai reçu 16.93 euros bruts sur mon compte Trade Republic sur lequel il y a près de 9000 euros (mon épargne de précaution, que je dois progressivement remonter au-delà des 15 000 euros).
Car Trade Republic calcule les intérêts tous les jours, n’applique pas de prime de fidélité (au contraire des banques belges) et paie les intérêts une fois par mois (au contraire des banques françaises, belges et luxembourgeoises):
Et la semaine dernière, tous mes plans d’épargne ont été exécutés et j’ai aussi reçu 15 euros en Saveback:
Pour rappel, c’est quoi le Saveback ?
La carte bancaire de Trade Republic permet de mettre 1% de tes dépenses mensuelles dans des ETF. Par exemple, si tu dépenses 500 euros par mois avec cette carte, c’est 5 euros que tu reçois dans le(s) plan(s) d’épargne de ton choix. Cela peut être des actions ou des ETF. Ce montant est financé sur fonds propres de Trade Republic. Tout cela avec un maximum de 15 euros par mois de Saveback (donc maximum 1500 euros de dépenses sont comptabilisées pour le Saveback).
Ce qu’il faut savoir aussi sur la carte, c’est qu’elle existe en 3 versions:
Digitale = gratuite ;
Plastique = 5 euros ;
Carte miroir = 50 euros.
Si je résume en quelques mots ses avantages :
Retraits : illimités et sans frais (1€ si < 100€) ;
Paiements : elle peut être utilisée pour payer où tu veux. Et dans d’autres devises que l’Euro ? Le taux de change est compétitif puisqu’il correspond au taux de change utilisé par Visa ;
Saveback : 1% de tes dépenses mensuelles sont réinvesties dans des ETF (ou actions. Montant max par mois: 15 euros) ;
Cash rémunéré : 2% brut sur ton cash (jusqu'à 50 000€), à savoir le taux actuel de la Banque Centrale Européenne.
Mais la carte a un gros désavantage: elle ne procure pas d’assurance.
Et si tu souhaites faire comme moi pour profiter de la carte, des intérêts et des plans d’épargne automatisés en ETF, tu peux ouvrir un compte Trade Republic en cliquant sur le lien ci-dessous:
[Sponsor ❤️] Je suis ambassadeur de Trade Republic (Plus de 8 millions de clients et 100 milliards d’euros d’encours). Ceci est une collaboration commerciale. Merci à Trade Republic pour leur soutien dans mon travail d’éducation financière.
📰 Quelques news sur moi - Merci aux 8 personnes de la semaine dernière
La semaine dernière, ce sont 8 personnes qui ont rejoint mon programme d’accompagnement.
Un immense merci à Jean-François, Mickaël, Jules, Pierre-Olivier, Morgan, Marc, Alexandre et Elodie pour leur confiance.
De puis, j’ai encore reçu du chouette feedback de plusieurs participants (cfr ici la capture d’écran brute):
Bref, si tu souhaites professionnaliser ton portefeuille et en savoir plus sur mon programme d’accompagnement, tu peux cliquer ci-dessous:
Un immense merci 🙏
Un immense merci d’avoir lu cette 128ème édition.
Si tu as la moindre question, tu peux mettre un commentaire en-dessous ou alors me répondre par e-mail.
Je réponds toujours avec le sourire 😃,
A bientôt,
Greg
PS: Si tu as 2 minutes, tu peux aussi:
La partager à tes amis, collègues et famille. Cela m’aidera énormément, merci d’avance