☠️ J'ai fait mon testament

et ça m'a fait tout bizarre.

Hello à toi,

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Petit sondage

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C’est parti pour cette nouvelle édition 🚀.

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Au sommaire de cette édition 🔍

1. Semaine #21- Petit topo des marchés

2. Le décryptage de la semaine - J’ai rédigé mon testament

3. L’outil de la semaine - Veux-tu que je développe un outil ?

4. La MinutEduc - Comment bien suivre ses investissements ?

5. La CryptoEduc - XXX

6. Update sur mon portefeuille - J’ai commencé à investir dans le Bitcoin

7. Quelques news sur moi - 1000 Mercis aux sponsors et aux partenaires

⏳ Temps de lecture : 14 minutes 📑

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🌎 Semaine #21 - Les marchés se stabilisent

En vrac

En quelques mots:

• Les taux japonais à long terme explosent (+100 points de base (100 points de base = 1%) en 45 jours), provoquant des pertes importantes sur les obligations à 40 ans. Le retrait de la Banque du Japon de son soutien massif crée une volatilité inédite et un risque de stagflation (croissance en berne, inflation persistante) ;

• Les rendements obligataires aux Etats-Unis montent (10 ans ≈ 4,7 %, 20 ans > 5 %) non seulement à cause de l’inflation, mais aussi des craintes sur les déficits et les propositions de Trump. Cela fragilise les actions et réduit l'appétit pour le risque ;

• La capitalisation des stablecoins atteint 246 milliards $, au plus haut depuis 2022. Cela reflète une forte liquidité disponible, souvent un indicateur avancé de hausse des cryptos ;

• Le bitcoin a passé la barre des 111 000$ ;

• Trade Republic vient d’ouvrir des comptes pour des enfants mineurs en Allemagne ;

• Trade Republic n’a pas encore fourni les rapports fiscaux 2024 pour la Belgique → je suis sur leur dos, on me dit arrivée ce jeudi 29 mai ;

• Et le pétrole, les marchés actions, l’EUR/USD et l’or restent globalement stables ces derniers jours.

Ci-dessous, je reprends un topo des marchés pour cette année 2025 (performances en euros):

• +15.95% pour l’or (en jaune) ;

• +8.31% pour l’Eurostoxx 50 (en orange) ;

• +6.41% pour le MSCI China (en rose foncé) ;

• +1.66% pour le bitcoin (en bleu clair) ;

• -0.03% pour le MSCI EM (marchés émergents, en mauve) ;

• -6.00% pour le MSCI China A (marché intérieur chinois, en bleu foncé) ;

• -6.94% pour le MSCI World (en vert) ;

• -9.24% pour le S&P 500 (en noir) ;

• -17.95% pour le Russell 2000 (en rose clair).

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🔑 Le décryptage de la semaine - J’ai rédigé mon testament

Remise en contexte

Il y a quelques mois, j’ai écrit mon premier testament de ma vie si je venais à mourir du jour au lendemain. C’est quelque chose qui n’est pas facile à faire. En effet, je déteste la mort et m’imaginer mort peut m’angoisser. Parfois même très fort.

Alors, rédiger mon testament en notant ce que je souhaite le jour de mon décès, c’est tout sauf agréable. Et en même temps, très utile car cela me permettait d’échanger sur le sujet avec mon épouse et d’avancer ensemble dans une direction commune en fonction de nos souhaits respectifs.

Alors, j’ai demandé à Nancy Deheyn de Finelab de tout t’expliquer sur les testaments. Pour rappel, Nancy fait de l’accompagnement patrimonial et réalise un check up global du patrimoine pour les personnes qui résident en Belgique.

Je te laisse entre ses mains.

Contexte

Tu te demandes peut-être s’il est nécessaire de rédiger un testament, ou si celui que tu conserves depuis longtemps est encore valable. Le testament constitue en effet un outil précieux de planification successorale, à condition qu’il soit bien réfléchi et correctement rédigé. Ce qui, en pratique, n’est pas toujours évident. Je rencontre fréquemment des familles convaincues d’être bien préparées pour un décès, alors qu’en réalité, elles ne le sont pas. Bien souvent, le testament existant s’avère inadapté: soit il est trop ancien et la situation familiale a évolué, soit la législation a changé, soit encore les effets produits sont bien éloignés des intentions réelles.

Résultat : cela peut devenir un véritable casse-tête nécessitant l’intervention ou à tout le moins, la vérification d’un notaire ou d’un juriste, ainsi qu’une mise à jour régulière.

Un testament doit-il obligatoirement être notarié ?

Il existe deux manières de rédiger un testament :

• Le testament authentique : il est rédigé par un notaire, en présence de deux témoins. Le notaire a l’obligation d’en signaler l’existence au registre central des testaments. Cette procédure implique des frais (environ 400 € en Belgique) et convient moins bien aux personnes qui souhaitent pouvoir modifier fréquemment leurs dispositions ;

• Le testament olographe : il est entièrement écrit à la main, daté et signé par le testateur. Cette forme est simple, souple et gratuite. Toutefois, elle présente le risque d’être perdue ou détruite, notamment si elle tombe entre les mains d’une personne lésée par son contenu. Pour plus de sécurité, ce testament peut également être confié à un notaire et enregistré au registre central des testaments.

A quoi sert un testament ?

Un testament permet de faire connaître tes volontés concernant la répartition de ton patrimoine après ton décès, et d’essayer d’éviter ainsi de nombreux conflits.

La loi prévoit une dévolution légale, désignant tes héritiers. Si tu n’es pas en accord avec cette répartition, le testament est l’outil adapté pour exprimer d’autres souhaits. Encore faut-il connaître ce que la loi prévoit (comme expliqué dans mon premier article → à relire ici).

Quelles sont les limites à respecter ?

La liberté testamentaire n’est pas absolue. Certains héritiers dits réservataires – comme les enfants et le conjoint – sont protégés.

En Belgique, si tu as des enfants, tu peux disposer librement de la moitié de ton patrimoine (la quotité disponible). L’autre moitié constitue la réserve de tes enfants, à savoir le minimum qu’ils doivent recueillir. Le conjoint survivant bénéficie également d’une réserve : l’usufruit sur la moitié des biens, ou l’usufruit total sur le logement familial et ses meubles, selon la valeur la plus élevée.

Un testament qui ne respecte pas ces réserves ne pourra être pleinement appliqué. En revanche, en l’absence de conjoint ou d’enfants, tu disposes de l’entière liberté de léguer tes biens à qui tu veux.

Que peut-on prévoir dans un testament ?

Voici quelques possibilités :

• Le legs universel : léguer l’ensemble de tes biens à une ou plusieurs personnes ou institutions.

• Le legs à titre universel : léguer une portion (ex. : 20 % de ton patrimoine mobilier) à une personne déterminée ou à une œuvre.

• Le legs particulier : attribuer un bien précis (ex. : l’appartement X à ta fille, un tableau à ton neveu).

• La désignation du/des légataires pour la quotité disponible : utile pour favoriser la personne de ton choix, par exemple : un enfant en particulier, un enfant handicapé, un ami.

• Léguer à un beau-fils ou une belle-fille : ils ne sont pas héritiers légaux, donc seul un testament peut les inclure.

Qu’est-il déconseillé de mentionner dans un testament ?

Le testament étant lu après les obsèques, il ne convient pas d’y inclure des volontés liées à la fin de vie (du genre : pas d’acharnement thérapeutique, souhaits funéraires). Ces informations doivent figurer dans une déclaration de volontés anticipées ou dans un mandat extrajudiciaire, à établir devant notaire (relire ici ce qu’est un mandat extrajudiciaire).

À quoi faut-il être attentif lors de la rédaction ?

La forme est cruciale. Le testament doit :

• Être rédigé par une personne majeure, saine d’esprit ;

• Mentionner clairement l’identité du testateur ;

• Être daté et signé de sa main ;

• Être personnel ;

• Comporter une clause annulant les précédents testaments.

Veille à utiliser des formulations précises et à envisager tous les scénarios : par exemple, un décès en premier ou en dernier au sein du couple, car les volontés peuvent varier selon les cas.

Quels sont les avantages concrets d’un testament ?

Un testament bien rédigé ne se limite pas à organiser sa succession : il permet d’anticiper, de protéger et de pacifier. Voici quelques bénéfices majeurs :

• Éviter les conflits familiaux et les indivisions

La dévolution légale répartit automatiquement le patrimoine entre les héritiers selon des règles précises. Cette répartition entraîne souvent des indivisions, c’est-à-dire que plusieurs personnes deviennent copropriétaires d’un même bien. Or, cela complique la gestion, par exemple pour de l’immobilier : décisions à prendre à l’unanimité, mésententes possibles, blocages,...

Le testament permet d’attribuer directement certains biens à des personnes précises, évitant ainsi les indivisions sources de tensions. C’est particulièrement vrai dans les familles recomposées, où le testament peut prévenir les conflits entre beaux-enfants et beaux-parents, en attribuant clairement des droits séparés à chacun, garantissant ainsi l’indépendance de chacun.

• Mieux protéger son conjoint survivant

Beaucoup plus simple que de passer par le contrat de mariage, le testament peut également offrir une protection accrue au conjoint survivant, par exemple en lui léguant la pleine propriété de l’habitation principale (plutôt que de le laisser en indivision avec les enfants). Cela lui donne la liberté de gérer ou vendre ce bien, sans devoir rendre des comptes aux enfants nus-propriétaires. De plus, ce legs permet d’éviter des droits de succession sur l’habitation principale.

À noter : il est judicieux de préciser dans le testament que ce legs est "optionnel", afin que le conjoint puisse refuser ce legs si, par exemple, il est lui-même gravement malade. Cela permet d’éviter des droits de succession inutiles.

Par ailleurs, en Belgique, la maison d’habitation est exonérée de droits de succession entre époux, ce qui rend ce choix fiscalement avantageux.

• Un outil souple et réversible

Contrairement au contrat de mariage, qui nécessite l’accord des deux époux pour être modifié, le testament est révocable unilatéralement. Tu peux le modifier ou le remplacer autant de fois que tu le souhaites, tant que tu es capable mentalement.

Exemples concrets

Je propose que la semaine prochaine, nous parcourions ensemble des exemples concrets d’applications de la vie de tous les jours.

Mais avant de continuer l’édition de cette semaine, j’ai une question pour toi:

Merci Nancy pour ce quatrième article très bien expliqué sur le testament.

Ce que je conseille toujours, pour éviter les mauvaises surprises, c’est de te faire accompagner par un notaire, un conseiller juridique ou encore un planificateur financier tel que FineLab, spécialisé dans l’organisation patrimoniale en Belgique.

Si tu souhaites découvrir Nancy et ses services d’accompagnement, tu peux cliquer ci-dessous:

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🛠️ L’outil de la semaine - Veux-tu que je développe un outil ?

Cela fait de nombreuses éditions que je te partage des outils ou vidéos pratico-pratiques.

Mais j’arrive un peu à court d’idées. Ce qui est normal, car il n’existe pas non plus une infinité d’outils.

Alors, souhaites-tu que je développe un outil qui serait utile à tes yeux pour mieux gérer tes économies ?

Dis moi tout par e-mail ou en commentaires en-dessous de cette newsletter.

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🔎 La MinutEduc - Comment bien suivre ses investissements ?

Il y a quelques jour, j’ai eu encore la grande chance d’écrire une chronique dans le magazine économique et financier de référence en Belgique, le Trends tendances.

J’y explique ce que je fais:

• Tous les mois ;

• Tous les 3 mois ;

• 1-2 fois par année.

Clique ci-dessous pour lire l’article gratuitement:

PS: Cette section est sponsorisée par Indexa Capital.

Indexa Capital, c’est le gestionnaire qui investit pour toi de manière automatisée dans des fonds indiciels. Ils ont plus de 110 000 clients en Europe et plus de 3,3 milliards d’euros d’actifs sous gestion. La société fête ses 10 ans d’existence cette année.

Elle a été cofondée par un belge, François Derbaix.

En Belgique, ils sont les moins chers du marché et permettent d’ouvrir un compte à partir de 2000 euros (seuil plus bas qu’Easyvest par exemple).

En France, tu peux ouvrir une assurance-vie dès 500 euros (assurance-vie aussi la moins chère du marché, près de 2x moins cher que Yomoni et Nalo).

Pour les découvrir, tu peux cliquer ci-dessous:

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₿ CryptoEduc - C’est quoi le Web 3 ?

Alors, c’est quoi le web 1 ? C’était l’époque où on ne faisait que lire du contenu sur internet. D’ailleurs, le contenu était statique, comme des pages personnelles sur MSN par exemple ou encore des portails. Ces données étaient hébergées sur des serveurs. Les utilisateurs consomment du contenu mais il n’y a pas encore cette partie d’interaction et de contribution.

Et puis, il y a eu le web 2, c’est-à-dire de la lecture mais aussi de la création de contenu. Comme les réseaux sociaux par exemple ou encore YouTube. Cela signifie que les utilisateurs peuvent interagir, commenter et partager.

Le web 3, c’est le futur. C’est le web en lecture, écriture mais aussi la propriété de son contenu. En effet, tout le contenu que je poste aujourd’hui sur les diifférents réseaux sociaux, je n’en suis pas propriétaire. Et les grosses boites exploitent mes données. Le but du web 3 est de permettre la propriété des données aux utilisateurs grâce à la décentralisation.

Ci-dessous, voici un petit outil comparatif:

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💰 Mon portefeuille - J’ai commencé à investir dans le Bitcoin

Après 6 mois de lecture régulière, début mars 2025, j’ai commencé à investir dans le Bitcoin grâce à SwissBorg, une plateforme d’investissement crypto basée en Suisse et régulée par l’AMF (l’Autorité des Marchés Financiers en France).

A l’heure actuelle, mon intention est d’investir tous les mois dans le Bitcoin principalement afin de diversifier mon portefeuille. Je le fais avec l’argent dont je n’ai pas besoin les dix prochaines années, au minimum.

Je le fais via SwissBorg (et non Trade Republic) afin de facilement les transférer vers un portefeuille physique pour pouvoir les sécuriser (ce qui n’est pas possible chez Trade Republic).

J’ai acheté du Bitcoin à un prix moyen d’environ 77 000 euros:

Et à ce jour, j’ai investi 4800 euros dans le Bitcoin et mon portefeuille a gagné près de 25%:

Si tu souhaites ouvrir un compte SwissBorg, tu peux cliquer ci-dessous:

La plateforme est très intuitive et facile d’utilisation.

PS: L'objectif de ce passage est de te montrer mon exposition en Bitcoin.

Je ne recommande pas de plateforme en particulier mais si cela t’intéresse, sache que je trouve la plateforme SwissBorg très bien pour les investisseurs.

Ils ont d’ailleurs un programme de parrainage disponible pour toutes et tous et qui permet à la fois aux parrains et aux parrainés d’obtenir un bonus allant jusqu’à 50 euros en bitcoin. J’ai mis un lien ci-dessus pour que tu puisses y jeter un coup d’œil si tu le souhaites. Ce n’est pas une collaboration commerciale.

Mon code de parrainage est gregoryguilmin.

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📰 Quelques news sur moi - 1000 Mercis aux sponsors et aux partenaires

En vrac:

• Un immense merci aux sponsors qui ont aidé à financer la Fancy Fair (ou Kermesse, pour les français) de mes enfants:

  • Merci à Invest Garage (qui t’aide à investir dans des garages) ;

  • Merci au magasin de vêtements pour femmes Les Milanaises basé à Genappe et aux Bons Villers ;

  • Merci au Garage Marvince, ton garagiste de confiance situé à Braine l’Alleud ;

  • Merci à ISEO Projection (Le spécialiste de l’isolation projetée en Belgique, au Luxembourg et en France.) ;

• Merci aux partenaires principaux:

  • Merci au Tennis Club l’Argayon à Nivelles ;

  • Merci à Aménagement La Main Verte, le spécialiste du jardinage à Genappe ;

  • Merci au Garage Michaël Mazuin situé à Fosses-la-Ville et Fleurus ;

• Mais aussi merci aux autres partenaires qui ont aidé pour la tombola:

  • Merci à Césam Nature, Genappe Vision, Plumes Plumes Dodo, La Place 4 Restaurant, Bill Gin, Les Glaces d’Ophélie, La Meunerie, D’une envie à l’autre, Spark OH, le musée de la préHistoire, Houtopia, l’Abbaye de Villers-la-Ville, Pairi Daiza, l’Artisanale de Max, le repaire des arsouilles, Komini ou encore le monde sauvage d’Aywaille.

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Un immense merci 🙏

Un immense merci d’avoir lu cette 126ème édition.

Si tu as la moindre question, tu peux mettre un commentaire en-dessous ou alors me répondre par e-mail.

Je réponds toujours avec le sourire 😃,

A bientôt,

Greg

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PS: Si tu as 2 minutes, tu peux aussi:

• La partager à tes amis, collègues et famille. Cela m’aidera énormément, merci d’avance

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