📅Quand dois-tu rééquilibrer ton portefeuille ?
Et je te partage des informations importantes sur Trade Republic.
Bonjour 😀,
Comment vas-tu ? Ton début de semaine se passe bien malgré la volatilité sur les marchés financiers ?
Bienvenue dans cette nouvelle édition des Tutos de Greg 💰.
De mon côté, j’ai passé 2 journées chez Trade Republic et je t’en dis un peu plus en te partageant quelques informations intéressantes dans cette newsletter:
Si ce n’est pas déjà fait, tu peux aussi :
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Allez, on commence maintenant.
Au sommaire de cette édition 🔍
Semaine #42- Le retour de la volatilité
Mes conseils de la semaine - Pense à ta pension, surveille tes coûts et ne joue pas
La vidéo de la semaine - Challenge ton banquier (ou celui de tes parents) grâce à cet audit
La MinutEduc - Quand dois-tu rééquilibrer ton portefeuille ?
Update sur mon portefeuille
Quelques news sur La Bourse: Make it Easy - Le détail complet sur mon chiffre d’affaires 2023
Mes prochaines interventions
⏳ Temps de lecture : 13 minutes 👀 + 11 minutes 📽
🌎 Semaine #42 - Le retour de la volatilité
La semaine dernière, on a connu des chutes importantes mercredi, jeudi et vendredi.
Depuis fin juillet (le plus haut de l’année), les marchés financiers sont plus volatils:
-10% pour l’Europe ;
-8% pour les USA ;
-11% pour les pays émergents.
L’or, quant à lui, est dans le vert depuis fin juillet. Il joue clairement son rôle de coussin de sécurité malgré le renforcement du dollar (ce qui rend les achats d’or plus cher pour des non-américains):
Alors, on peut évoquer plusieurs raisons liées au retour de la volatilité: la hausse importante des taux d’intérêts (le taux d’une obligation d’Etat américain à 10 ans est passé au-dessus des 5%, du jamais vu depuis plus de 16 ans), le marché immobilier en position d’attentisme aux Etats-Unis, évolution du conflit israélo-palestinien (qui entraine le pétrole à des plus hauts et de l’incertitude), etc.
La Chine, représentée par l’indice CSI 300 (représentant les plus grandes et plus liquides sociétés cotées sur la Bourse de Shanghai et Shenzhen) a déjà perdu plus de 15% cette année, et près de 50% par rapport à son plus haut de début 2021 comme on peut le remarquer sur l’illustration ci-dessous:
Je vais continuer à investir tous les mois. Malgré la volatilité. Pour différentes raisons:
Investir tous les mois est la meilleure chose à faire si je ne veux pas être pris par mes émotions ;
J’ai un horizon d’investissement supérieur à 10 années, donc je ne suis pas obligé de regarder la volatilité actuelle ;
Je n’ai pas besoin de cet argent actuellement ;
Je pense être capable de vivre avec la volatilité du marché des actions et de faire le gros dos ;
66% des meilleurs jours en Bourse se passent dans les 2 semaines des pires journées. Je ne veux pas louper les meilleurs jours en Bourse ;
Les actions sont le meilleur rempart contre l’inflation à long terme;
Je veux profiter du rebond de la Bourse, je dois donc rester calme et patient.
En fait, la Bourse c’est comme les saisons. Nous savons pertinemment qu’après chaque hiver, le printemps est de retour. L’hiver est un simple signe qui indique que le cycle des saisons fonctionne correctement. Il en va de même pour la Bourse. Après chaque chute sur des indices diversifiés (MSCI World, S&P 500, MSCI Europe, …), les actions rebondissent toujours. Les chutes sont le signe que la Bourse fonctionne toujours correctement.
Si la Bourse ne faisait que monter sans aucune correction, ni krach boursier, il y aurait une certaine irrationalité. Le fait qu’il existe des chutes petites, moyennes ou grandes, permet de corriger certaines exubérances qui peuvent avoir lieu sur les marchés financiers.
Alors, si on prend une vue depuis le 1er janvier, que font les principaux indices boursiers ?
+10.35% pour le MSCI World (en vert)
+10.02% pour le S&P 500 (en noir)
+8.61% pour l’or (en jaune)
+6.09% pour l’Eurostoxx 50 (en orange)
-0.56% pour le MSCI EM (marchés émergents, en mauve)
-12.55% pour le MSCI China (en rose)
🔑 Mes conseils de la semaine - Pense à ta pension, surveille tes coûts et ne joue pas
Pense à ta pension
En étant à Berlin la semaine dernière au siège social de Trade Republic, le CEO m’a partagé une statistique super intéressante que je ne connaissais pas.
Aux Etats-Unis, le montant total des actifs gérés dans des plans de pension équivaut à 170% du Produit Intérieur Brut. En Grande-Bretagne, c’est 132%. Ces deux pays anglo-saxons ont beaucoup plus d’éducation financière et la notion d’investissement en Bourse est nettement plus présente dans la vie de tous les jours.
En France, ce n’est que 12% du PIB. Alors oui, en France (comme en Belgique), l’Etat est généreux et offre une pension légale (1er pilier) plus importante. Mais que va-t-il se passer à long terme avec une espérance de vie qui ne fait que grandir et un nombre de travailleurs par personne âgée qui ne fait que diminuer ?
Je ne vois que 3 solutions à ce “problème”:
soit on meurt plus tôt (ce que personne ne voudrait je pense) ;
soit on travaille un peu plus (sujet très sensible) ;
soit on investit plus en Bourse.
Alors, même si je suis jeune, j’investis en Bourse pour ma pension. Car je ne compte pas sur la pension légale pour subvenir à mes dépenses mensuelles à ce moment-là.
Au plus je vais investir en Bourse, au plus l’excédent de cash que je n’ai pas besoin actuellement va grandir, petit à petit et à son rythme. Et dans quelques décennies, ce montant sera important et je n’aurai pas peur d’arrêter de travailler car les revenus de mon portefeuille pourront compenser mes revenus du travail.
Je te partage aussi 2-3 stats auxquelles j’ai pu avoir accès la semaine dernière:
77% des clients de Trade Republic investissent car ils ne voient pas d’alternatives ;
72% des clients de leurs clients investissent pour leur pension ;
L’âge moyen est de 33 ans.
Ne fais pas de trading communautaire
J’observe de plus en plus d’applications (eToro, XTB, admiral markets, …) pour investir en Bourse où on peut copier un autre investisseur. Cela signifie que tu peux copier le portefeuille d’un autre investisseur qui utilise la même plateforme. Tu peux donc t’inspirer des “experts” et profiter de leur connaissances, compétences et expertises en obtenant des résultats similaires. Cela semble alléchant car les “experts” ont toujours des bonnes performances.
Mais je ne suis pas fan du tout. Alors là, pas du tout.
Car je prône l’éducation financière ET l’autonomie. Mon rêve est d’aider 1 000 000 de personnes à débuter en Bourse et être autonome avec leur portefeuille. L’autonomie en Bourse permet de mieux comprendre ce dans quoi tu es investi, de savoir si ton portefeuille correspond à tes attentes et besoins et permet d’enrichir tes connaissances générales.
Si tu copies une personne, il est important de comprendre que:
tu dépends à 100% de l’honnêteté de cette personne ;
tu ne sais pas comment cette personne gagne de l’argent ;
tu n’as peut-être pas le même profil de risque que cette personne ;
tu n’as pas accès à son historique de résultats depuis 3-5-10 ans ou plus ;
tu te sentiras perdu(e) si cette personne vient à changer de plateforme d’investissement ;
tu n’as pas le contrôle sur tes décisions d’investissements car elles dépendent d’une tierce personne.
Tu l’auras compris, je suis anti trading communautaire. Je suis favorable à une communauté et favorable à ce qu’une communauté s’entraide. Mais je suis 100% défavorable à copier-coller des investissements.
Alors, j’ai posé la question directement à Trade Republic qui m’a répondu ceci:
“Nous ne ferons jamais de trading communautaire. Nous ne voulons pas que les clients soient influencés par les performances récentes de certains investisseurs. Nous souhaitons que nos clients investissent dans des produits financiers qu’ils comprennent et qui leur correspondent”.
Surveille tes coûts
Il y a quelques mois, la FSMA (le régulateur belge) a mené une grande étude sur le coût des fonds d’investissement de droit belge. J’en ai déjà parlé à plusieurs reprises, mais il est important de prendre en compte les éventuels frais d’’entrée/frais de sortie d’un fonds, mais aussi les frais courants (tu peux revoir toutes ces notions en cliquant ICI).
Si on regarde la simulation faite par le régulateur belge, on peut se rendre compte que le fonds le plus cher a une performance de 20% inférieure par rapport à un investissement sans frais (je t’invite à lire le détail ci-dessous) sur une période de 10 années:
Alors, imagine après 20 ans, 30 ans ou même 40 ans ? La différence est colossale.
J’ai donc profité de mon voyage à Berlin pour poser une question importante à Christian Hecker, CEO de Trade Republic:
J’observe de plus en plus de plateformes d’investissement qui augmentent leur frais. Par exemple, Degiro a augmenté ses frais de courtage. BUX également.
Et chez Trade Republic, ces frais vont-ils augmenter ?
Sa réponse était claire:
Les frais de 1€ par ordre peu importe le montant resteront à 1€.
Nous voulons que les plans d’épargne restent gratuits en frais de courtage. Ils le resteront.
Bref, rien ne change au niveau des frais pour Trade Republic, ce qui est une super nouvelle pour mes investissements chez eux.
Si tu veux investir tous les mois de manière automatisée dans des ETF comme moi et sans frais de courtage, alors tu peux ouvrir un compte chez Trade Republic en cliquant ci-dessous:
PS: Si tu ouvres un compte, je gagnerai quelques euros. En toute transparence. Car j’ai un partenariat rémunéré avec Trade Republic.
PS 2: Les obligations et le fractionnement d’ETF fonctionnent pour les belges !
📽 La vidéo de la semaine - Challenge ton banquier grâce à cet audit (ou celui de tes parents)
Aujourd’hui sort la 15ème vidéo montée sur ma chaîne YouTube. J’en suis trop fier car:
Cela est un vrai souhait de ma part de partager plein d’informations pratico-pratiques pour aider un max de gens à être autonome avec leurs investissements ;
Car c’est un vrai investissement temps (une demi-journée par semaine) ;
Car cela est un vrai investissement financier puisque je dépense en moyenne 400 euros par vidéo. Un réel investissement financier.
Beaucoup de personnes ne savent pas quelles questions poser à leur banquier, conseiller ou gestionnaire de fortune. Alors, dans cette vidéo, je vais t'apprendre comment faire un audit financier de ton portefeuille et surtout, comment challenger le banquier qui gère ton argent (ou celui de tes parents).
Je te partage:
7 questions importantes à poser à ton banquier ;
Un exemple d'analyse de performances avec un fonds actif ;
Une navigation sur l'outil Morningstar ;
Plein de questions pratiques.
Pour visionner la vidéo, tu peux cliquer ci-dessous:
🔎 La MinutEduc - Quand dois-tu rééquilibrer ton portefeuille ?
Après avoir défini tes différentes allocations (stratégies, d’actifs, géographique, sectorielle et par taille), il est important de mettre en place ton portefeuille. Et puis, tu te poses peut-être les questions suivantes: “quand dois-je rééquilibrer mon portefeuille ? Tous les mois ? Une fois par an ? Ou, au contraire, faut-il laisser ses investissements courir et ne plus jamais les toucher ?”
Ce sont des bonnes questions et voici quelques conseils :
Regarde tes investissements tous les trois mois en faisant ton tableau de bord. Cela va te permettre de voir l’entièreté de tes investissements ;
Si tu détiens 75 % dans un ETF qui réplique le S&P 500 et que ton allocation cible est de 50 %, alors il peut être opportun de rééquilibrer ton portefeuille, au fur et à mesure de tes investissements futurs ou alors en une seule opération d’arbitrage. En revanche, si ton ETF représente 53 % de ton portefeuille financier, il n’est peut-être pas judicieux d’effectuer un rééquilibrage vu les frais et taxes que cela pourrait engendrer ;
Regarde les frais et taxes de rééquilibrage. Au plus tu vas rééquilibrer ton portefeuille, au plus cela pourrait chiffrer.
Enfin, une étude menée par Vanguard en 2022 a montré que la fréquence de rééquilibrage (rebalancing en anglais) optimale est une fréquence annuelle. En effet, si on rebalance son portefeuille tous les mois, alors les frais et taxes viennent ronger la performance. Si on attend plusieurs années, alors le portefeuille peut être complètement déséquilibré.
Et toi, tu rééquilibres ton portefeuille quand ?
💰 Mon portefeuille
Je t’invite à relire l’édition de la semaine dernière, tout est bien complet → par ici.
📰 Quelques news sur La Bourse: Make it Easy
Mon séjour à Berlin
La semaine dernière, j’ai passé 2 jours chez Trade Republic. J’ai rencontré une 20aine de créateurs de contenu et on a parlé de (i) contenu à partager, (ii) stratégie pour améliorer l’éducation financière de plus de personnes et (iii) partenariats. J’ai même proposé à plusieurs créateurs de contenu la possibilité de leur donner beaucoup de contenu et de ressources pour les aider à créer leur formation digitale. On verra ce que cela donne.
J’ai eu la chance d’assister à une intervention de Christian Hecker (CEO) et de Julian Collin (Directeur de la croissance) et plusieurs éléments m’ont marqué:
Christian a passé plus de 4 années avant de lancer la première version du produit en 2019 ;
Il a fait plus de 8 logements AirBNB car aucun propriétaire ne voulait lui donner une logement sur une période de longue durée ;
Le premier bureau de Trade Republic était une table et 2 chaises, c’est tout (ils sont aujourd’hui plus de 600) ;
Les français investissent 2000 euros en moyenne chez eux, pour 5000 euros chez les belges et 16 000 euros pour les néerlandais ;
Ils ne feront jamais de trading communautaire (je te l’ai déjà dit) ;
Ils ne proposeront jamais des CFD qui sont des produits dérivés qui font perdre beaucoup d’argent aux investisseurs ;
Ils n’augmenteront jamais leur frais de courtage (ça je te l’ai déjà dit aussi).
Si tu es convaincu(e), alors tu peux ouvrir un compte en cliquant ICI.
La fin du Défi Bourse …
On arrive à la fin du Défi Bourse. La semaine dernière fut très très intensive avec plus de 6 heures de direct. Dans quelques jours, le Défi Bourse s’arrête.
Vu le mois de septembre et d’octobre très chargés, je vais essayer de prendre quelques jours de congé la semaine prochaine, histoire de bien recharger les batteries.
… Mais le début d’autre chose.
Le début d’une nouvelle communauté. Je t’en parle bientôt, dès que je peux.
Pour finir, mon chiffre d’affaires
Voici mon chiffre d’affaires pour le 3ème trimestre 2023: 47.979,75 euros.
Depuis le début de l’année 2023, mon chiffre d’affaires s’élève à 155.904,91 euros.
Si tu veux en savoir plus, voici la répartition exacte depuis le début de l’année :
Formation personnalisée – 30%
Coaching patrimonial – 26%
Formations digitales – 15%
Conférences – 1.5%
Sponsoring – 15.25%
Livre – 1.75%
Autres – 10.5%
🎤 Mes prochaines interventions
Au programme:
A Paris le 15 et 16 novembre prochain avec une conférence le mardi 15 devant un groupe privé d’une 30aine de personnes et j’espère aussi 2 podcasts (d’ailleurs, tu peux me contacter si tu veux qu’on se voit);
Peut-être aussi à Paris fin novembre pour une table ronde autour de la digitalisation financière.
Je discute aussi avec Lorraine Goumot pour intervenir régulièrement sur BFM Business pour parler d’éducation financière. Affaire à suivre.
Un immense merci 🙏
C’est tout pour l’édition de cette semaine.
Un immense merci d’avoir pris le temps de lire cette édition. Si tu as des questions, tu peux m’envoyer un message. Je réponds toujours avec le 😀.
Passe une agréable journée et à bientôt,
Greg
PS: Si tu as aimé cette édition et que tu as encore 15 secondes, alors tu peux:
La partager à tes amis, collègues et famille. Cela m’aidera énormément, merci d’avance