😎 Mon tuto pour décoder ton fonds de pension

Et une nouvelle vidéo pour toi

Bonjour,

Comment vas-tu ? As-tu bien profité du soleil ce week-end ?

Je suis ravi de te retrouver dans cette nouvelle édition des Tutos de Greg 💰. Nous sommes maintenant plus de 4700, c’est juste incroyable. Un immense merci pour votre soutien:

Si tu aimes cette édition et ce que je partage, alors tu peux cliquer sur le cœur ❤️ (en haut). Cela m’aide vraiment.

De mon côté, je me sens plutôt fatigué physiquement car j’ai joué une bonne partie de mon dimanche après-midi au tennis. Résultat des courses: j’ai perdu mon premier match de l’année. Sinon, je me sens plutôt serein et apaisé à l’idée de commencer bientôt des vacances. Mais pas de panique, je serai toujours là le mardi matin pour t’accompagner sur ton chemin pour aller au boulot ou dans ta cuisine lors de la prise de petit-déjeuner.

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Si ce n’est pas déjà fait, tu peux aussi :

• Revoir le replay de ma masterclass (+ slides) - Choisir les meilleurs ETF pour son portefeuille

• Découvrir ma formation digitale - 4 semaines pour bien débuter en Bourse (5⭐ sur Google avec plus de 52 avis)

• Découvrir mes autres services autour de l’éducation financière (coaching personnalisé, formation en entreprises, ...) → j’ai accompagné plus de 425 personnes

• Me suivre sur YouTube, LinkedIn, Facebook et Instagram → On est plus de 15 000 personnes

• Rejoindre + 3475 lecteurs de mon livre Bien débuter en Bourse 📖 (ou l’offrir à tes amis, membres de ta famille ou encore certains collègues)

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Allez, je commence maintenant.

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Au sommaire de cette édition 🔍

1. Semaine #23 - Les marchés bientôt au plus haut ?

2. Mes conseils de la semaine - Mon tuto pour analyser ton fonds de pension.

3. Un outil utile - Ma gestion de budget.

4. La MinutEduc - Les 3 types d’actions.

5. Mon portefeuille - Je me mets à nu.

6. Quelques news sur La Bourse: Make it Easy

7. Mes prochaines conférences

⏳ Temps de lecture: 9 minutes + 9 minutes de vidéo

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🌎 Semaine #23 - Les marchés bientôt au plus haut ?

Les semaines passent et se ressemblent décidément. Les marchés boursiers, malgré de nombreuses incertitudes macroéconomiques et géopolitiques, continuent leur hausse effrénée. D’ailleurs, depuis septembre/octobre de l’année dernière, les rebonds sont importants:

• +38% pour le Nasdaq

• +20% pour le S&P 500

• +30% pour l’Eurostoxx 50

• +16% pour le MSCI World

Le niveau de volatilité a même retrouvé son niveau d’avant février 2020. Ce qui est aussi dingue à observer c’est le fait que les investisseurs deviennent de plus en plus optimistes. Au plus les marchés montent, au plus ils sont prêts à acheter des actions. Plus tard, quand les marchés chuteront, il est fort à parier que ces investisseurs seront les premiers à paniquer.

De plus, il est important de souligner que pour les indices américains, ce sont les valeurs technologiques qui sont derrière la hausse importante cette année:

En regardant cette illustration, nous pouvons observer les performances hallucinantes des sociétés comme Microsoft, Nvidia, Apple, Google, Meta ou encore Amazon. Il est aussi important de souligner que la majorité des actions du S&P 500 sont d’ailleurs dans le rouge. Ceci signifie que la hausse de ces actions (Alphabet, Amazon, Apple, Meta, Microsoft, Netflix, Nvidia et Tesla) ont un impact significatif sur le comportement du S&P 500 puisque ces dernières représentent plus de 30% de l’indice S&P 500:

Alors, si nous faisons le topo boursier depuis le 1er janvier :

• +13.78% pour l’Eurostoxx 50 (en orange)

• +13.01% pour le S&P 500 (en noir)

• +11.97% pour le MSCI World (en vert)

• +6.39% pour l’or (en jaune)

• +5.62% pour le MSCI EM (marchés émergents, en mauve)

• -3.93% pour le MSCI China (en rose)

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🔑 Mes conseils de la semaine - Mon tuto pour analyser ton fonds de pension

Avant de te partager mes conseils, j’ai une question pour toi:

Si tu ne sais pas et que tu réponds non, alors je t’invite à lire ce qui suit. Si tu la connais, tu peux quand même lire (tu apprendras peut-être des choses).

Vue générale

Pour avoir une vue générale des fonds de pension dans lesquels tu es investi, il est important de te munir de leur code ISIN. Le code ISIN est un code commençant par deux lettres comme :

• BE, LU, FR, IE, DE

• Et se terminant par 10 chiffres. Donc en résumé, 2 lettres et 10 chiffres la plupart du temps.

Quand tu as le code ISIN, plusieurs options s’offrent à toi.

Option 1 - Outil Morningstar

Voici la marche à suivre:

• Va sur : https://www.morningstar.be/be/ ou https://www.morningstar.fr/fr/ ;

• Tape le code ISIN en haut à gauche dans la barre de recherche ;

• Clique ensuite sur le nom du fonds d’investissement ;

• Ensuite, tu tomberas sur une page complète avec beaucoup d’informations utiles :

Source: Morninstar

C’est dans les parties « performance », « portefeuille nouveau » et « frais » que tu trouveras beaucoup d’informations.

Option 2 - Outil de recherche de l’Echo

Voici la marche à suivre si tu passes par les données de l’Echo:

• Va sur : https://www.lecho.be/les-marches/fonds/rechercher.html?Extended=true ;

• Tape le code ISIN du fonds et puis clique sur rechercher et puis sur le nom de ton fonds ;

• Tu tombes sur une page avec :

  • Les informations générales du fonds

  • Un graphique

  • Des rendements

  • Une répartition d’actifs

Voici la page avec un exemple :

Cette page te permet d’en savoir déjà beaucoup sur ton fonds d’investissement (composition, performance, frais, …).

PS: Si aucune des deux options précédentes ne fonctionne, alors ton moteur de recherche est ton meilleur allié. Ou alors tu peux aussi contacter ton banquier, courtier ou encore conseiller pour qu’il te fournisse les informations demandées.

Analyse des frais

Des outils comme Morningstar ou comme celui développé par le journal l’Echo permettent de connaitre le niveau de frais d’un fonds d’investissement, appelé « frais courants » ou « ongoing charges » (en anglais). Par contre, il ne dit rien sur d’éventuels frais directs que ton banquier/courtier/conseiller te prendrait. Je te suggère donc de lui envoyer un e-mail pour connaître :

• Quels sont les droits de garde ?

• Quels sont les frais de courtage ?

• Quelles sont les commissions de gestion ?

• Quels sont les éventuels frais de surperformance ?

• Quels sont les frais d’entrée/de sortie des produits d’investissement dans lesquels tu investis ?

• Quels sont les autres frais du compte ?

• Quel est le coût (frais courants) des instruments financiers sous-jacents ?

• Quel est le montant des éventuelles rétrocessions ?

• Enfin, sur la dernière année civile complète, quel a été le montant total des taxes ?

En résumé, ces différentes questions te permettront d’avoir une vue précise sur le coût total de ton plan d’épargne-pension.

Analyse des performances

Afin de juger de la performance de ton plan d’épargne-pension par rapport à l’évolution des marchés, je te suggère de regarder 2 ETF:

• iShares Core MSCI World à qui suit le MSCI World, un indice couvrant 1500 sociétés présentes dans 23 pays développés (https://www.ishares.com/uk/individual/en/products/251882/ishares-msci-world-ucits-etf-acc-fund)

• iShares Core € Gobt Bonds à qui suit un indice obligataire (obligations de bonne qualité émises par des pays de la zone euro) https://www.blackrock.com/fr/intermediaries/products/251740/ishares-euro-government-bond-ucits-etf

Par exemple, sur les 10 dernières années, les actions mondiales ont gagné 9%/an et les obligations d’Etat européennes ont gagné 0.75%/an. Si un fonds d’épargne-pension a environ 50% d’actions et 50% d’obligations, alors une performance correcte serait de l’ordre d’environ 4.5-5% annualisé sur les 10 dernières années, selon moi.

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🧰 Un outil utile - Ma gestion de budget.

Avant d'investir en Bourse, tu dois bien gérer une chose : ton budget.
Cela te permettra de :

• Savoir combien tu gagnes

• Identifier les dépenses non essentielles

• Identifier tes charges les plus importantes

• Déterminer le montant à investir tous les mois

• Prendre conscience de l'argent (car avec la carte, on a moins ce contact avec l'argent et on peut avoir l'impression de moins dépenser)

Sans une bonne gestion de budget, tu navigueras les yeux fermés 😚;

Voici le mien, en toute transparence:

Le fichier Excel se trouve dans mes outils gratuits.

👉 Tu peux l’avoir gratuitement en t’inscrivant ici.

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🔎 La MinutEduc - Les 3 types d’actions.

Action ordinaire: Action conférant des droits classiques à ses détenteurs.

Action privée: Action qui ne peut pas être échangée sur les marchés financiers.

Action privilégiée: Action qui donne la priorité à ses détenteurs dans le cas d’une faillite de société par rapport aux actions ordinaires et offre généralement un dividende plus élevé. La plupart des sociétés n’émettent pas d’actions privilégiées, ce qui signifie que la quantité est limitée, ainsi que la liquidité.

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💰 Mon portefeuille - Je me mets à nu.

Financièrement parlant, je te rassure.

Je t’ai préparé une vidéo complète qui t’explique comment je suis arrivé à un portefeuille de 150 000 euros en Bourse:

En toute transparence, je te partage:

• Mes erreurs de débutant entre 2013 et 2015 ;

• Mon changement de stratégie en 2015 ;

• Mes constats importants fin 2019 ;

• Les raisons de mes investissements en ETF ;

• Mes 3 règles qui m’ont permis d’y arriver ;

• Et une photo récente de mon portefeuille.

Bref, je te partage tout en toute transparence.

👉 Si cela t’intéresse, tu peux cliquer ICI pour regarder la vidéo.

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📰 Quelques news sur La Bourse: Make it Easy

En vrac, quelques petites news:

• J’ai eu la chance de contribuer à un article sur les taux d’intérêt en Belgique. Voici le lien ici mais je peux t’envoyer l’article par e-mail si tu veux ;

• J’ai de la chance d’accompagner une nouvelle famille pour une formation personnalisée ;

• Plus de 2350 personnes ont téléchargé mes outils gratuits ;

• J’ai demandé un update des chiffres de vente de mon livre et je vais recevoir mon premier paiement en droits d’auteur ;

• J’ai de la chance d’aller faire une conférence devant 80-100 personnes en juillet dans le cadre d’un workshop professionnel ;

• Enfin, Amazon m’a demandé si je voulais acheter un nouveau livre:

C’est un chouette clin d’œil de recevoir ce type d’e-mail.

👉 Si tu souhaites lire mon livre: tu peux cliquer ici ou te rendre dans ta librairie du coin.

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🎤 Mes prochaines conférences

Je réfléchis à faire un live mensuel sur les réseaux sociaux (LinkedIn, Facebook et YouTube). Dès lors, je te pose 3 questions:

• Tu aimerais quoi comme contenu ?

• Qu’est-ce qui t’intéresserait ?

• Qu’est-ce que tu ne veux pas voir ?

Dis moi tout en commentaires ou par réponse d’e-mails. Ton input m’aiderait beaucoup, merci d’avance.

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Un immense merci 🙏

Voilà, c’est tout pour aujourd’hui. Maintenant, je m’en vais enregistrer quelques vidéos.

Je te laisse continuer à profiter du temps que j’espère ensoleillé de ton côté..

Un immense merci d’avoir pris le temps de lire tout cela. Si tu as des questions, contacte-moi. Je réponds toujours avec le 😀.

A bientôt,

Greg

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PS: Si tu as aimé cette édition et que tu as encore 15 secondes, alors tu peux:

• Cliquer sur le cœur ❤️ (en haut), ça m’aide à me soutenir (si tu ne l’as pas encore fait)

• La partager à tes amis, collègues et famille. Cela m’aidera énormément, merci d’avance

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