🏡 Je ne veux pas investir en immobilier
Je te partage mon point de vue et mes conseils.
Bonjour 😀,
Comment vas-tu ? As-tu passé un beau week-end ensoleillé et un début de semaine très pluvieux ?
Bienvenue dans cette nouvelle édition des Tutos de Greg 💰. On approche de la 70ème édition (la 68ème aujourd’hui, si je compte bien).
Si tu souhaites continuer à soutenir ma mission d’éducation financière, tu peux cliquer sur le ❤️ juste au-dessus. Un immense merci pour ton soutien, cela m’aide beaucoup.
De mon côté, pourquoi je t’écris ce jeudi et pas mardi ?
Car ces derniers jours furent très intensifs puisque nous venons de déménager en Belgique, après avoir passé plus de 8 ans et demi au Luxembourg. Ce fut beaucoup de choses rationnelles à gérer et à suivre depuis les 7 derniers mois, et aussi beaucoup de changements émotionnels qui n’étaient pas toujours faciles à vivre. Bref, un chapitre de ma vie vient de se fermer et un nouveau vient de s’ouvrir, et la semaine prochaine, je parlerai de mes apprentissages (suivi administratif, négociation crédit, gestion des travaux, etc.) :
Avant de commencer, tu peux aussi:
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Allez, c’est parti pour cette 68ème édition.
Au sommaire de cette édition 🔍
Semaine #15- Le retour de la volatilité
Mes conseils de la semaine - Je n’investis pas en immobilier pour 3 raisons
L’outil de la semaine - Comment suivre ton budget ?
La MinutEduc - Le marché global de la dette
Update sur mon portefeuille - Plus de 1200 euros d’intérêts
Quelques news sur La Bourse: Make it Easy
⏳ Temps de lecture : 12 minutes 📑
🌎 Semaine #15 - Le retour de la volatilité
Il suffisait que je sois dans mes cartons pour que les marchés commencent à corriger tout doucement.
En vrac, voici quelques actus:
Au début de l’année, tout le monde pensait que les taux allaient baisser et que les Banques Centrales allaient diminuer leur taux d’intérêt directeur. Il n’en est encore rien et les taux restent élevés, ce qui plombe l’appétit des investisseurs ;
Les tensions au Moyen-Orient restent élevées, ce qui rajoute de la volatilité et une augmentation du prix des matières premières (qui dit inflation élevée, dit taux directeurs élevés et donc les taux restent élevés pour “contenir” l’inflation) ;
Les actions européennes ont vécu leur pire séance en 9 mois lors de la séance de ce mardi 16 avril 2024. A titre illustratif, l’indice Stoxx 600 a perdu 1.5%, sa pire baisse depuis le mois de juillet 2023 ;
A ce jour, il n’y a pas encore eu de chute de plus de 2% depuis le début de l’année pour l’indice S&P 500 (et seulement 5 séances avec des chutes de plus de 1%) ;
Le monument historique abritant la Bourse du Danemark a pris feu lundi ;
L’action Virgin Galactic a perdu 98% depuis son plus haut ;
L’action LVMH a perdu près de 10% depuis un mois et les résultats de l’entreprise étaient quelque peu décevants.
Alors rapidement, voici un petit topo des performances depuis le 1er janvier 2024 :
+20.62% pour l’or (en jaune, qui a gagné près de 10% sur 2 semaines)
+8.99% pour le MSCI World (en vert)
+8.74% pour l’Eurostoxx 50 (en orange, qui a baissé de 3% depuis 2 semaines)
+6.16% pour le S&P 500 (en noir, qui a aussi baissé de 3%)
+1.05% pour le Russell 2000 (en rose clair, qui a chuté plus que le S&P 500)
+0.03% pour le MSCI China (en rose foncé)
-0.69% pour le MSCI EM (marchés émergents, en mauve, avec une chute de plus de 4%)
Oui, depuis quelques jours, la Bourse tousse un peu. Alors, je te partage déjà mes 5 conseils.
1. Ne pas prédire la Bourse
Personne ne peut la prédire.
Personne n’a de boule de cristal parfaite.
Gardons l’humilité de ne pas pouvoir contrôler.
2. Tester sa tolérance à la volatilité
Comment vas-tu te sentir avec un -30%?
Et un -50% ?
Adapte ton allocation d’actifs en fonction de ta tolérance à la volatilité. Au plus tu auras des actions, au plus tu auras de potentiel de rendement. Mais es-tu prêt(e) à vivre avec de la volatilité ?
Quand tu connais ta tolérance à la volatilité, alors définis ton allocation d’actifs à long terme.
3. Investir pour 10 ans minimum
Investir 100% dans des ETF Actions, c’est minimum 10 ans. Et oui investir en Bourse, c’est sur le long terme.
Si tu as un mix entre des actions et obligations, c’est 5 ans minimum.
Investir dans des instruments financiers avec un horizon d’investissement de moins de 5 ans ne me semble pas du tout opportun.
Exemple, les obligations américaines n’ont pas retrouvé leur niveau d’avant chute (de mi 2020). Cela fait presque 4 ans maintenant …
4. Avoir un coussin de sécurité
Si tu as un coussin de sécurité, tu ne devrais normalement pas devoir vendre des investissements en cas de besoin.
Donc tu diminues la probabilité de devoir vendre des investissements à perte si le timing est mauvais (ce qu’on ne peut jamais prédire).
5. Investir tous les mois
C’est la clé.
Regularity is key 💡
🔑 Mes conseils de la semaine - Je n’investis pas en immobilier pour 3 raisons
En Belgique, plus de 7 personnes sur 10 sont propriétaires de leur bien d’habitation. En plus de cela, près d’un million de belges sont propriétaires de plus d’un bien immobilier.
L’immobilier peut avoir de nombreux avantages:
Coussin de sécurité si la Bourse chute ;
Investissement concret et tangible ;
Utilisation de l’emprunt bancaire pour financer des projets et maximiser les rendements potentiels ;
Ou encore le fait que le bien immobilier n’est pas coté tous les jours et semble donc “moins volatil”.
De mon côté, malgré mon retour dans ma Belgique natale, je ne compte pas changer ma stratégie d’investissement. Et donc, je ne souhaite pas investir en immobilier pour 3 raisons principales.
#1 - Temps
Investir dans un bien immobilier requiert beaucoup de temps.
Avant d’investir, il faut:
Naviguer sur des sites de recherche immobilière ;
Aller visiter des biens ;
Faire l’analyse complète d’un bien ;
Discuter avec une ou plusieurs banques pour le financement ;
Relire les différents documents (promesses de vente, compromis, acte d’achat) ;
Trouver une assurance incendie et habitation ;
…
Et puis, quand on a acheté le bien, cela demande aussi du temps pour le gérer:
Mise en place des baux pour la location ;
Répondre aux questions des locataires (problème de chauffage, d’électricité, …) ;
S’assurer du suivi du paiement des loyers ;
Gérer les éventuels problèmes du bien ;
Assurer le suivi administratif du bien (payer les assurances, les précomptes immobiliers, …) ;
…
Le temps passé à gérer son immobilier peut représenter une charge mentale importante également, alors qu’en Bourse, quand on a pris le temps de se former, on peut investir en Bourse en 5 minutes par mois de manière automatisée.
#2 - Montant d’investissement
Investir en immobilier nécessite de payer des frais à la banque, au notaire, à l’Etat et autres administrations. Dès lors, il faut débourser généralement 15% en plus du montant du bien immobilier pour pouvoir couvrir tous les frais et taxes liés à l’acquisition d’un bien immobilier.
De plus, le ticket d’entrée d’un investissement immobilier est plus élevée que celui pour les investissements en Bourse.
Investir en immobilier à partir de 10 euros par mois, ce n’est pas possible. Par contre, c’est possible en investissant en Bourse.
#3 - Diversification
Investir dans de l’immobilier en direct ne permet pas une bonne diversification géographique. En effet, la plupart des personnes que je connais investissent en immobilier dans leur région pour pouvoir être plus proche et assurer le suivi de cet investissement.
Oui mais, quid s’il y a un problème dans cette région (inondation, autre catastrophe naturelle, changement de fiscalité, …). Je remarque que les personnes qui n’investissent qu’en immobilier ne sont pas très diversifiées puisque souvent, elles ont le même type de biens immobiliers situés souvent dans la même région.
Vu que le coût d’achat d’un bien immobilier est important, avoir une diversification optimale en immobilier peut être difficile. Par contre, en Bourse, la diversification est beaucoup plus simple.
Mes conseils
Cependant, si tu réfléchis à acquérir un bien immobilier, voici quelques questions importantes à te poser.
Quelles sont tes motivations à acheter ?
Pourquoi souhaites-tu acheter ? Quelles sont tes motivations?
Quelle place l’immobilier d’investissement dans ton patrimoine?
Souhaites-tu acheter et détenir sur du long terme et percevoir les fruits de location? >< Ou dégager une plus-value rapide?
Souhaites-tu avoir des locataires stables sur du long terme? >< Ou maximiser la rotation du bien (i.e. air bnb, chambre d’hôtes, …) avec plus de gestion du bien?
Souhaites-tu gérer le bien? >< Ou déléguer la gestion?
Quelles sont les motivations du vendeur ?
Pourquoi vend-il? Quelles sont ses motivations?
Que va-t-il faire avec la vente?
En savoir plus sur le bien immobilier
Type de bien: appartement/immeuble/maison/Maisons de repos et de soins/ autres
Localisation
Nombre d’unités/ Nombre de m² habitables / Nombre d’étages / Année de construction du bien
Garages/terrasses/places de parking/jardin/ascenseur
Type de chauffage / Date de la toiture
Bien déjà loué? è vérification du bail existant et de ses conditions / Bien meublé ou non?
Qui s’occupe de la gestion quotidienne du bien?
Quelles sont les éventuelles charges de la copropriété? è Analyse des PV des assemblées générales pour voir s’il y a des grosses charges à prévoir, litiges ou autres
Vérification du permis et des plans du permis avec la situation existante + vérification des renseignements urbanistiques
Prix total du bien (et prix au m²)
Etat général
Analyse de rentabilité
Calcul du coût global lié à l’acquisition du bien
Prix du bien TTC
Droits d’enregistrements et taxes
Frais de notaire et de dossier
Frais bancaires
Et la rentabilité ?
Loyers bruts
moins
Vide locatif (1 mois par exemple)
Frais d’entretien (2% des loyers bruts)
Charges du bien et/ou de la copropriété
Commission d’agence éventuelle
Autres charges: assurances, …
Précompte immobilier
= loyers nets
Rentabilité nette = loyers nets / coût global du bien
→ Attention aux charges fixes élevées si vide locatif
Et quid de la location ?
Vérifier la solvabilité du locataire (fiches de paie)
Etat des lieux à l’entrée + photos
Mise en place d’un contrat de bail
Remise des clés après le paiement de la caution et du premier mois de loyers, la preuve d’un contrat d’assurance habitation
Etat des lieux à la sortie + photos
Et toi, dans quoi investis-tu ?
🛠 L’outil de la semaine - Comment suivre ton budget ?
Au début de l’année, j’écrivais que j’avais plus de 50 000 euros en cash déposés chez Trade Republic pour profiter du taux de 4% brut.
Et puis, les dépenses liées à l’achat de la nouvelle maison et des travaux sont arrivées. Et avec le sourire 😀. Heureusement que j’avais fait un tableau de prévision de trésorerie sur 12 mois afin de pouvoir m’assurer que le cash que mon épouse et moi disposions était suffisant pour couvrir nos dépenses mensuelles et exceptionnelles durant plusieurs mois.
Et maintenant, j’observe que mon coussin de sécurité a bien fondu (environ 16 000 euros) à cause des dépenses importantes qui ont eu lieu en ce début d’année :
Dans tous les cas, j’essaierai dans les prochains mois de revenir à un niveau de 20 000 euros pour mon coussin de sécurité.
PS: si tu souhaites avoir ce fichier Excel de gestion de budget, clique ci-dessous:
Il suffit ensuite de cliquer sur “accéder gratuitement” et puis de te créer un compte.
Tu verras des 10aines d’autres outils Excel, vidéo de replay, fichier PDF etc. Bref, une tonne de ressources gratuites.
🔎 La MinutEduc - Le marché global de la dette
Fin 2022, le marché global des obligations représentait environ 133 000 milliards $. Environ 45% de la dette globale émise provient des Etats-Unis, 30% de l’Asie et une 20aine de pourcents de l’Europe:
💰 Mon portefeuille - Plus de 1200 euros d’intérêts
La semaine dernière, je te parlais du Saveback de Trade Republic (→ relis l’édition en cliquant ici si tu veux). Grâce à mes dépenses des derniers jours, Trade Republic va m’offrir 15 euros pour investir en plus au mois de mai:
Au niveau des intérêts, je profite toujours des 4% sur mon cash non investi (mon épargne de précaution):
Alors, si tu veux utiliser la carte, placer ton cash à du 4% brut ou encore investir dans des ETF sans frais de courtage et 100% automatisé, alors tu peux faire comme moi et ouvrir un compte Trade Republic en cliquant sur le lien ci-dessous:
[Sponsor ❤️]Ceci est une collaboration commerciale. Un immense merci pour leur soutien dans ma mission d’éducation financière.
Mon code parrainage est le suivant: gfvwql9p
📰 Quelques news sur La Bourse: Make it Easy
En vrac:
J’ai eu la chance de dépasser les 27 000 abonnés, tout réseau social (et NL) confondus ;
Durant les prochaines semaines, je vais accompagner 4 nouvelles familles pour des formations familiales ;
Je sors de 2 audits patrimoniaux qui étaient quelque peu costauds ;
Je bosse sur des slides d’une nouvelle formation (déjà plus de 300 slides) ;
J’ai envie de créer une Association Sans But Lucratif (ASBL) pour soutenir l’éducation financière dans les écoles (→ mais je n’ai pas encore pris le temps de me pencher là-dessus) ;
Et j’ai eu la chance d’avoir un chiffre d’affaires de plus de 74 000 euros au premier trimestre 2024 :
Avec:
10% de formation personnalisée
40% de coaching et d’audit
23% de formation digitale
25% de sponsoring
1% de conférence
1% d’autres
0% de livres
Un immense merci 🙏
Même si on est jeudi (et non le mardi), un immense merci d’avoir pris le temps de lire l’édition de cette semaine.
Je te souhaite une belle fin de semaine.
Si tu as des questions aussi, tu peux bien entendu m’envoyer un message. Je réponds toujours avec le sourire 😃.
A bientôt,
Greg
PS: Si tu as 2 minutes, tu peux aussi:
La partager à tes amis, collègues et famille. Cela m’aidera énormément, merci d’avance
J'investis en immobilier, mais pas en direct, seulement en SCPI !
Concernant la volatilité, c'est bien plus facile à supporter de faire un - 20 ou -30% quand ton portefeuille dégage déjà une grosse plus value plutôt quand début d'investissement.