💰 Comment une famille a pu économiser 30 000 euros ?
Et je t'invite à mon prochain webinaire 100% gratuit
Hello 🖐,
Comment vas-tu ? As-tu passé un beau week-end ensoleillé ?
Bienvenue dans cette nouvelle édition des Tutos de Greg 💰.
Si tu souhaites continuer à soutenir ma mission d’éducation financière, tu peux cliquer sur le ❤️ juste au-dessus. Un immense merci pour ton soutien, cela m’aide énormément.
De mon côté, j’ai une grande nouvelle à t’annoncer: mon prochain webinaire gratuit “+500% en 15 ans - Comment se préparer aux prochains krachs boursiers ?”
Pourquoi j’ai voulu faire un webinaire avant l’été ? Car je vois de plus en plus de personnes qui investissent en Bourse sans comprendre les risques qu’elles prennent. Ces mêmes personnes pensent que les arbres montent jusqu’au ciel.
Oui, la Bourse ne fait (presque) que monter depuis 15 ans. +500% pour l'indice MSCI World depuis 15 ans, +1000% pour le Nasdaq 100 ou encore +150% pour Nvidia depuis le 1er janvier 2024. Ces performances donnent le tournis.
Mais je pense vraiment que les arbres ne montent pas jusqu'au ciel. Aux Etats-Unis, l'Histoire boursière donne les statistiques suivantes:
Un krach boursier arrive tous les 3,5 - 4 années
Ca dure en moyenne 10 mois
Perte moyenne: 36% 📉
Alors, comment se préparer au mieux ?
J'ai la grande chance de pouvoir inviter François Derbaix, le co-fondateur d'Indexa Capital pour répondre à mes questions lors de ce prochain webinaire. Je l’ai rencontré il y a quelques semaines en Belgique et son parcours d’entrepreneur à succès m’a inspiré. Alors, je me suis dis qu’il fallait absolument que je te le présente au travers d’un webinaire.
Pour rappel, Indexa Capital est un partenaire financier qui sponsorise une partie de mon travail d’éducation financière (dont cette newsletter) et c’est surtout un gestionnaire qui investit uniquement dans des fonds passifs, avec des frais de gestion limités. Ils gèrent plus de 2,4 milliards d'euros, avec plus de 78 000 clients en Europe.
Lors de ce webinaire, je lui poserai des questions très concrètes:
Quelles sont les classes d'actifs qui peuvent servir de coussin de sécurité ?
Faut-il investir en or pour protéger son portefeuille ?
Comment Indexa investit le portefeuille de ses clients ? En une fois ou en plusieurs fois ?
Comment Indexa prépare le portefeuille des clients à un éventuel krach boursier ?
Quelle est sa plus grande erreur en Bourse ?
Pourquoi a-t-il décidé de co-fonder Indexa Capital ?
Ou encore "dans quoi investit-il pour son patrimoine personnel et pour ses enfants ?"
En pratique, c’est:
Mardi 25 juin, à 20h
100% gratuit
Pour participer au webinaire, tu peux cliquer ci-dessous:
PS: Si tu n’es pas disponible, inscris-toi quand même pour avoir accès au replay 📽
PS 2: Au cas où tu nous connais pas, un petit mot sur nous 👇
Avant de commencer, tu peux aussi:
💻 Découvrir mes 7 services autour de l’éducation financière → j’ai accompagné + 1 140 personnes depuis 3 ans (tout format confondu).
👨🏫 Découvrir ma formation digitale - 4 semaines pour bien débuter en Bourse (5⭐ sur Google ) → 45 personnes l’ont déjà suivi cette année
📧 Télécharger le guide illustré rédigé avec mon ami Guillaume Simonin (+ 1400 personnes l’ont déjà)
📖 Rejoindre + 5000 lecteurs de mon livre Bien débuter en Bourse
📱 Me suivre sur les réseaux sociaux: YouTube, LinkedIn, Facebook, Instagram et même TikTok
👓 Relire les anciennes éditions de la newsletter
Allez, on commence ensemble cette 76ème édition.
Au sommaire de cette édition 🔍
Semaine #23- Un week-end électoral mouvementé
Mes conseils de la semaine - Comment une famille a économisé plus de 30 000 euros ?
L’outil de la semaine - Utilise un planning d’investissement
La MinutEduc - D’où vient le mot Bourse ?
Update sur mon portefeuille - J’ai investi la semaine dernière
Quelques news sur La Bourse: Make it Easy
⏳ Temps de lecture : 12 minutes 📑
🌎 Semaine #23- Un week-end électoral mouvementé
Depuis le week-end électoral que nous vivons de vivre, on peut sentir un léger regain de la volatilité, surtout en France. Mais ce qui a surtout drivé les marchés boursiers à la hausse les derniers jours, c’est la décision de la Banque Centrale Européenne de diminuer ses taux de 0.25%.
En vrac:
La société Nvidia (+150% de performance depuis le début de l’année) a vu sa capitalisation boursière dépasser la barre symbolique des 3000 milliards de dollars (oui oui, tu as bien lu) et dépasse maintenant la société Apple:
Le courtier américain Robinhood vient de racheter la société Bitstamp (société fondée en 2011 et basée à Luxembourg) pour 200 millions $ ;
L’Arabie Saoudite vient de vendre pour 11,2 milliards $ d’actions Saudi Aramco afin de financer les dépenses de l’Etat ;
Beaucoup d’investisseurs particuliers parient de plus en plus sur l’Inde, comme le montre le graphique ci-dessous (comparant les volumes moyens échangés sur des options liées à deux indices boursières: le Nifty 50 pour l’Inde et le S&P500 pour les Etats-Unis):
Invesco vient de lancer des ETF obligataires à échéances, càd que l’ETF va investir dans des obligations qui arriveront à échéance avant l’échéance finale de l’ETF ;
Le gestionnaire d’ETF Global X vient de diminuer ses frais sur les 2 instruments financiers passifs qui cherchent à répliquer la performance du Bitcoin et de l’Ethereum ;
Le Président Français, Emmanuel Macron, a décidé de dissoudre l’Assemblée après des résultats difficiles de son parti aux élections européennes (environ 15% pour son mouvement versus 31.5% pour le Rassemblement National). Il va donc y avoir de nouvelles élections législatives dans les semaines qui viennent ;
En Belgique aussi, il y a eu des élections ce week-end et au Fédéral, une coalition semblerait s’imposer:
La Banque Centrale Européenne a annoncé jeudi dernier une baisse des taux de l’ordre de 0.25%, une première depuis de nombreuses années. Dès lors, on voit le taux de dépôt de la BCE passer de 4% à 3.75% ;
Les taux d’intérêt à long terme continuent gentiment leur hausse:
2.69% pour une obligation d’Etat allemande à 10 ans
3.25% pour une obligation de l’Etat français (aussi à 10 ans)
Alors, voici un petit topo des performances depuis le 1er janvier 2024 :
+14.14% pour le MSCI World (en vert)
+12.24% pour le S&P 500 (en noir)
+11.80% pour l’or (en jaune)
+11.00% pour le MSCI China (en rose foncé)
+10.94% pour l’Eurostoxx 50 (en orange)
+5.75% pour le MSCI EM (marchés émergents)
+3.15% pour le Russell 2000 (en rose clair)
🔑 Mes conseils de la semaine - Comment une famille a économisé plus de 30 000 euros ?
Remise en contexte
Il y a quelques mois, j’ai accompagné une famille qui avait un portefeuille géré par une institution financière belge depuis de nombreuses années. Cette famille avait un mandat de gestion conseil. Pour rappel, une gestion conseil est une gestion assistée durant laquelle l’investisseur est accompagné par un professionnel financier qui lui propose certains thèmes d’investissement ou encore des opérations d’achat ou de vente qui pourraient être mises en place. Dans ce mode de gestion, l’investisseur décide de tout et le gestionnaire n’a pas le mandat pour pouvoir agir sur le compte du client sans son accord.
En analysant son portefeuille, voici mes quelques observations:
100% de gestion active, et pas de gestion passive ;
98% d’actions et 2% d’obligations ;
40% d’EURO, 33% de dollars, 1% de GBP, JPY et CHF, et 24% d’autres devises ;
Au niveau des performances, environ 3% annualisé depuis 10 ans ;
Frais d’entrée de l’ordre de 3% ;
Frais de gestion conseil: 0.35% HTVA ;
Droits de garde: 0.10% ;
Frais des fonds sous-jacents: 2% ;
50% de fonds et 50% d’actions individuelles ;
Actions belges = 20% du portefeuille .
Propositions faites par la banque
Après avoir partagé mes réflexions et observations à la famille, la banque a présenté plusieurs options possibles:
Laisser le mandat conseil tel qu’il est construit ;
Investir uniquement dans des fonds actifs gérés par la banque ;
Investir 80% dans des fonds passifs et 20% dans des fonds actifs (approche core-satellite).
Mais cela ne convenait pas du tout à la famille. En effet, cette dernière voulait une gestion 100% passive et gérée par la banque.
Pourquoi souhaitait-elle rester avec la banque ? Car cette banque permet de faire des crédits pour des projets immobiliers.
Négociation
Alors, le client a demandé une offre 100% passive, ou alors il quittait la banque et allait voir la concurrence. Le client a reçu une petite note d’explication sur ce qu’est la gestion passive, ainsi que la composition d’un portefeuille 100% passif et aussi les conditions tarifaires.
Voici nos observations:
Portefeuille 100% passif ;
Performance de 9% / an sur les 10 dernières années ;
Frais de gestion: 0.4% / an, et les frais des sous-jacents sont de l’ordre de 0.15% ;
Il y a plusieurs ETF qui répliquent le S&P 500 par exemple, car la banque ne peut pas investir plus de 10% dans un seul et même ETF ;
Et il y a des ETF à réplication physique et d’autres à réplication synthétique ;
Pondération: 50% capitalisation boursière et 50% en fonction du PIB mondial.
Avec ce type de proposition, le client a une gestion 100% passive avec des frais de gestion maitrisés.
Nouvelle proposition
Le seul commentaire qui était important à ses yeux concerne le type de réplication. Il souhaite en effet être investi que dans des fonds d’investissement passifs qui répliquent physiquement l’indice boursier sous-jacent. Il souhaite éviter les ETF à réplication synthétique, même si le risque de contrepartie est faible (relire ici la définition d’un ETf synthétique)
Mes apprentissages
Même si c’est long, il est important de prendre le temps de discuter avec son banquier pour:
Comprendre ses contraintes ;
Négocier les conditions tarifaires de base ;
Mentionner que la concurrence se fera une joie de t’aider ;
Essayer d’avoir des bonnes conditions sur les comptes à terme (pour déposer une partie du coussin de sécurité) ;
Avoir des conditions financières intéressantes pour d’éventuels crédits.
Cela a permis a cette famille d’économiser, sur base annuelle, plus de 30 000 euros. Non négligeable.
🛠 L’outil de la semaine - Utilise un planning d’investissement
Les marchés ne font que monter ces derniers temps.
Si tu as une somme importante à investir, tu voudras peut-être l’investir en plusieurs fois. C’est la raison pour laquelle il est important d’établir son propre planning d’investissement. Par exemple, voici une illustration sur comment répartir une somme de 60 000 euros:
Comme je l’ai déjà écrit dans cette newsletter, quand tu as une somme importante à investir en Bourse et que tu n’as jamais vraiment fait cela auparavant, cela peut être pertinent de répartir l’investissement sur plusieurs mois car:
Tu commences à investir ;
Tu maitrises mieux tes émotions ;
Tu apprendre à connaitre ta tolérance à la volatilité ;
Tu te donnes le temps de mieux comprendre la Bourse ;
Tu maitrises mieux ton risque d’un mauvais timing (risque qu’on ne peut pas prédire, encore une fois) ;
Et cerise sur le gâteau, si le marché est volatil, tes futurs investissements mensuels seront probablement moins chers.
Si tu souhaites récupérer ce fichier Excel gratuit parmi 46 outils, il suffit de cliquer ci-dessous:
PS: Plus de 3670 personnes ont déjà téléchargé ces outils.
🔎 La MinutEduc - D’où vient le mot Bourse ?
C’est une question à laquelle j’ai été confrontée pendant de nombreuses années, sans pouvoir apporter une réponse claire. Et il y a 2 ans, quand j’écrivais mon livre “Bien débuter en Bourse”, je me suis renseigné sur le sujet et voici ce que j’ai lu (Source: La Bourse pour les Nuls):
💰 Mon portefeuille - J’ai investi la semaine dernière
La semaine dernière, je me mettais à nu. Financièrement parlant, je te rassure. En effet, je t’ai partagé ma gestion budgétaire depuis le début de l’année, mes allocations (d’actifs et géographique), mon portefeuille en détails ainsi que les différents codes ISIN de mes investissements. Si tu veux tout relire, tu peux cliquer ci-dessous:
En attendant, j’ai investi la semaine dernière 1000 euros dans les 10 ETF que je détiens chez Trade Republic:
Et je continue de placer mon coussin de sécurité à 3.75% brut (oui, Trade Republic s’aligne sur le taux de la BCE):
Si toi aussi, tu veux placer ton cash à du 4% brut ou encore investir dans des ETF sans frais de courtage et 100% automatisé, alors tu peux faire comme moi et ouvrir un compte Trade Republic en cliquant sur le lien ci-dessous:
[Sponsor ❤️] Ceci est une collaboration commerciale. Un immense merci pour leur soutien dans ma mission d’éducation financière.
Mon code parrainage est le suivant: gfvwql9p
📰 Quelques news sur La Bourse: Make it Easy
Alors, j’ai 3 grandes nouvelles à te partager.
1. Paris ce jeudi 13/06
Ce jeudi, je retourne à Paris pour la première fois depuis mon déménagement. Pourquoi ? Afin d’assister au World Investment Forum organisé par Amundi (collaboration commerciale rémunérée).
L’Europe peut-elle renforcer sa souveraineté face aux Etats Unis et à la Chine ? Quel est le plus gros risque géopolitique pour les Bourses ? La géopolitique influence-t-elle vraiment les marchés ?
Ce sont peut-être des questions que tu te poses.
Ou même d'autres, comme par exemple: "Quel impact a le financement de la transition énergétique sur les investissements en Bourse ?"
De mon côté, j'ai la chance de pouvoir assister à la 14ème édition de l'Amundi World Investment Forum.
Quelques stats:
14ème édition
+ de 80 pays représentés
+ de 1000 personnes présentes
Cet événement exceptionnel est organisé par Amundi, le leader européen de la gestion d’actifs. Pour en savoir plus, tu peux cliquer ci-dessous :
L’objectif de ma participation est de mieux comprendre les changements en cours dans le monde et leurs impacts potentiels dans les décisions d’investissement.
2. Liège ce vendredi 14/06
Le lendemain, je pars pour la cité ardente en Belgique du côté de Liège pour un match au sommet avant l’Euro 2024 avec cette conférence-débat: Investir en Bourse ou en Immobilier ? Le match ! Clique ci-dessous pour participer à la conférence:
3. 4072 MERCIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIs
Il y a plus de 4000 personnes abonnées à ma chaîne YouTube. C’est juste incroyable. Si tu souhaites aussi le faire, alors clique ci-dessous:
Un immense merci 🙏
Un immense merci d’avoir pris le temps de lire cette édition.
Je te souhaite une belle journée et si tu as des questions aussi, tu peux bien entendu m’envoyer un message. Je réponds toujours avec le sourire 😃.
A bientôt,
Greg
PS: Si tu as 2 minutes, tu peux aussi:
La partager à tes amis, collègues et famille. Cela m’aidera énormément, merci d’avance