📈 Comment bien suivre ses investissements ?

Les 3 choses que je fais, sans exception.

Bonjour 😀,

Comment vas-tu ?

Bienvenue dans cette 58ème édition des Tutos de Greg 💰. Si tu souhaites continuer à soutenir ma mission d’éducation financière, tu peux cliquer sur le ❤️ juste au-dessus. Un immense merci pour ton soutien, cela m’aide beaucoup.

De mon côté, je suis super fier d’être passé en live et en présentiel sur BFM Business dans l’émission Tout pour Investir avec Lorraine Goumot (qui, par ailleurs, est adorable car j’ai pu échanger avec elle, ses collègues Amaury et avec Romy lors d’un déjeuner qui a suivi) :

Dans cette vidéo, tu vas découvrir “comment bien suivre ses investissements" avec :

• Comment je gère mon argent tous les mois ;

• Pourquoi je fais un tableau de bord tous les 3 mois ;

• Le temps que je passe à suivre mes investissements ;

• Et aussi mon avis sur les médias économiques et financiers ;

• Et l’importance de ne pas s’improviser boursicoteur au risque de tout perdre.

Si tu veux regarder la vidéo, tu peux cliquer ci-dessous:

Lorraine qui fait un peu de pub pour mon livre, ça fait toujours plaisir 😀.

J’ai beaucoup de chance d’être passé dans cette émission qui est dans la lignée de ce que je souhaite faire: aider un max de personnes à démocratiser, décrypter, mieux comprendre la Bourse, l’actu économique et les investissements. Encore merci à toi Lorraine pour ton accueil chaleureux.

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• 📱 On est près 2000 (et plus de 20 vidéos gratuites t’attendent):

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Allez, c’est parti (édition #58).

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Au sommaire de cette édition 🔍

1. Semaine #5- En 55 secondes.

2. Mes conseils de la semaine - Comment bien suivre ses investissements ?

3. L’outil de la semaine - J’ai une question pour toi.

4. La MinutEduc - Quelle est la proportion de gestion passive dans le monde ?

5. Update sur mon portefeuille - J’ai investi et j’ai reçu 154.93 euros.

6. Quelques news sur La Bourse: Make it Easy

⏳ Temps de lecture : 10 minutes 📑

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🌎 Semaine #5 - En 55 secondes

En vrac:

• 64% d’entre vous n’ont jamais connu un krach boursier de 50% et 36% en ont déjà connu un (si tu es motivé(e) à venir partager tes apprentissages, contacte moi) ;

• Le Private Equity fait face à quelques challenges: augmentation des coûts de financement, les deals d’achats sont faibles et la demande pour des IPO est aussi très faible. Certains actionnaires s’impatientent ;

• La Chine est à -60% par rapport à son niveau le plus haut, début 2021 ;

• Le S&P 500 est à +3.5% depuis le début de l’année alors que son équivalent équipondéré (càd que chaque société a un poids de 0.2%) a une peformance de 0.2%. Ceci s’explique par la croissance boursière importante de certaines sociétés (NVIDIA, Meta, …):

Voici les performances depuis le 1er janvier:

• +5.26% pour le MSCI World (en vert) (grâce à l’effet $)

• +3.63% pour le S&P 500 (en noir)

• +2.96% pour l’Eurostoxx 50 (en orange)

• +0.62% pour l’or (en jaune)

• -1.23% pour le MSCI EM (marchés émergents, en mauve)

• -2.01% pour le Russell 2000 (en rose clair)

• -7.67% pour le MSCI China (en rose foncé)

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🔑 Mes conseils de la semaine - Comment bien suivre ses investissements ?

1) 1x par mois: je gère mon budget

Cela fait 10 ans que je le fais et cela me permet de:

- Savoir combien je gagne ;
- Identifier les dépenses non essentielles ;
- Identifier mes charges les plus importantes ;
- Déterminer le montant à investir tous les mois ;
- Prendre conscience de l'argent (car avec la carte, on a moins ce contact avec l'argent et on peut avoir l'impression de moins dépenser).

Cette étape est primordiale avant de passer à la suite. Alors, je commence par là.

Cela prend environ 15 minutes par mois.

2) Je mets à jour mon tableau de bord tous les 3-6 mois

L’objectif est de lister tous les éléments du patrimoine.

De mon côté, je mets mon tableau de bord à jour tous les 3 mois. Pour avoir une vue claire sur :
- mon cash ;
- mes investissements financiers ;
- mes allocations (d'actifs, géographique, et par taille).

Cette mise à jour me permet de piloter d'éventuelles modifications à faire.

Par exemple, si je souhaite avoir 50% aux USA et que j'ai 40%, alors je vais investir plus aux USA dans le futur.

Temps: environ 30 minutes/trimestre

3) Rééquilbrage

Après avoir défini tes différentes allocations (stratégies, d’actifs, géographique, sectorielle et par taille), il est important de mettre en place ton portefeuille. Et puis, tu te poses peut-être les questions suivantes: “quand dois-je rééquilibrer mon portefeuille ? Tous les mois ? Une fois par an ? Ou, au contraire, faut-il laisser ses investissements courir et ne plus jamais les toucher ?”.

Ce sont des bonnes questions et voici quelques conseils :

• Si tu détiens 75 % dans un ETF qui réplique le S&P 500 et que ton allocation cible est de 50 %, alors il peut être opportun de rééquilibrer ton portefeuille, au fur et à mesure de tes investissements futurs ou alors en une seule opération d’arbitrage. En revanche, si ton ETF représente 53 % de ton portefeuille financier, il n’est peut-être pas judicieux d’effectuer un rééquilibrage vu les frais et taxes que cela pourrait engendrer ;

• Regarde les frais et taxes de rééquilibrage. Au plus tu vas rééquilibrer ton portefeuille, au plus cela pourrait chiffrer.

Enfin, comme je te l’ai dit fin d’année dernière, une étude menée par Vanguard en 2022 a montré que la fréquence de rééquilibrage (rebalancing en anglais) optimale est une fréquence annuelle. En effet, si on rebalance son portefeuille tous les mois, alors les frais et taxes viennent ronger la performance. Si on attend plusieurs années, alors le portefeuille peut être complètement déséquilibré.

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🛠 L’outil de la semaine - J’ai une question pour toi

Dis moi tout.

Si tu réponds oui, alors envoie moi un e-mail pour m’expliquer ce que tu voudrais. Premier arrivé, premier servi.

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🔎 La MinutEduc - Quelle est la proportion de gestion passive dans le monde ?

Hier, je pose la question suivante sur mon profil LinkedIn (clique ici pour m’ajouter):

La majorité des réponses vont pour la première proposition: moins de 20%.

Alors [roulement de tambour], quelle était la bonne réponse ?

Plus de 40%.

En effet, il y a plusieurs mois, je vous ai partagé la statistique suivante qui date de 2022:

J’attends des stats de 2023, mais je suis certain qu’on a dépassé la barre des 40%. D’ailleurs, aux Etats-Unis, la gestion passive est passée devant la gestion active en termes d’actifs sous gestion:

Alors, que retrouve-t-on dans la gestion passive ? Il y a les ETF et aussi les fonds indiciels.

Est-ce la même chose ? Non.

Mais ils ont le même objectif: répliquer la performance d’un indice boursier, mais leur mode de fonctionnement est différent.

Un ETF, également appelé « tracker », est un fonds d’investissement qui réplique la performance d’un indice boursier et qui est coté sur les places boursières, comme une action. Cela signifie qu’il peut être échangé en continu pendant les heures d’ouverture de la Bourse. Si je souhaite acheter un ETF, je passe par mon courtier qui me permet de placer un ordre sur le marché secondaire.

Quant au fonds indiciel, il s’agit d’un fonds d’investissement qui a pour objectif de répliquer la performance d’un indice boursier et qui n’est pas coté sur les places boursières. Le fonds indiciel a généralement une valeur nette d’inventaire quotidienne, à la fin de la journée. Si je souhaite acheter 10 parts d’un fonds indiciel, les parts de ce fonds vont être directement créées par le fonds lui-même. Il n’y a pas de marché secondaire pour les fonds indiciels. Au contraire, les actions d’un ETF peuvent être achetées et vendues sur le marché secondaire.

D’ailleurs, regardons ensemble les plus gros:

• Fonds indiciels du monde:

Source: MoneyUSNews

Le fonds indiciel géré par Vanguard possède plus de 1 300 milliards d’actifs sous gestion. Ensuite, vient le fonds indiciel qui réplique l’indice S&P 500 et qui est aussi géré par Vanguard.

• ETF du monde:

On voit que le plus gros ETF du monde gère près de 500 milliards d’actifs sous gestion. Près de 3x moins que le plus gros fonds indiciel.

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💰 Mon portefeuille - J’ai investi et j’ai reçu 154.93 euros

Je me suis trompé la semaine dernière (car j’ai oublié les intérêts bonus de 8% jusqu’à 10 000 euros). Au mois de janvier, j’ai gagné près de 155 euros d’intérêts grâce à mon coussin de sécurité déposé chez Trade Republic.

Cela porte le total de mes intérêts (bruts) à 1065.42 euros depuis 1 an:

Franchement, je suis super content de mon coussin de sécurité déposé chez Trade Republic car cela me prend à peine 2 jours pour qu’il soit disponible sur mon compte à vue. A ce jour, je n’ai jamais eu de problème de transfert pour sortir de l’argent ou pour en déposer. (PS: si tu expérimentes des problèmes, fais le moi savoir pour que je puisse t’aider et le remonter aux responsables)

Et puis, vendredi, j’ai investi à nouveau 1000 euros dans 10 ETF (ci-dessous):

Et toi, as-tu investi ?

Et si tu souhaites aussi investir tous les mois dans des ETF et même faire fructifier ton coussin de sécurité, alors tu peux ouvrir un compte Trade Republic en cliquant sur le lien ci-dessous:

[Sponsor ❤️] Trade Republic est le plus grand courtier en Europe (avec plusieurs millions de clients). J’ai un partenariat rémunéré avec eux. Un immense merci pour leur soutien dans ma mission d’éducation financière.

Mon code parrainage est le suivant: gfvwql9p

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📰 Quelques news sur La Bourse: Make it Easy

La semaine dernière était assez folle. Je suis allé à Paris pour un event avec BlackRock (je t’en parlerai prochainement), une papote business avec Joe de Boursogram, un podcast avec Mike Caovan, un petit-dej avec Matthias Baccino, une émission télé avec Lorraine Goumot suivie d’un déjeuner (oui on dit déjeuner en France), une discussion autour du Family Office avec Thibault Vanrenterghem et autour de l’éducation financière avec Morgane Ernoult. Bref, mon séjour parisien fut très intense:

Et après 48 heures sur Paris, c’était 600 km pour des rencontres avec des nouvelles familles que j’accompagne.

Dans le même temps, je recevais ce message d’Harold, un lecteur de ma newsletter:

Franchement, ça fait chaud au cœur de lire ce type de commentaires. Avoir ton feedback, ton retour, tes commentaires ou encore tes suggestions, c’est super précieux pour moi. Alors, contacte moi si tu as quelque chose que tu souhaites me partager.

PS: Mon livre '“Bien débuter en Bourse” est toujours dans le TOP #1 des articles les plus offerts:

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Un immense merci 🙏

Un immense merci d’avoir pris le temps de lire cette édition de début février.

Si tu as des questions, tu peux m’envoyer un message. Je réponds toujours avec le sourire 😃

Passe une belle semaine, sur les skis peut-être ?

A bientôt,

Greg

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PS: Si tu as 2 minutes, tu peux aussi:

• La partager à tes amis, collègues et famille. Cela m’aidera énormément, merci d’avance

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