🥶Bybit se fait hacker pour 1.5 milliards $

Et une interview exclusive d'un CEO

Hello à toi,

Comment vas-tu ?

Bienvenue dans cette 113ème édition des Tutos de Greg 💰. Si tu souhaites continuer à soutenir ma mission d’éducation financière, tu peux cliquer sur le ❤️ juste au-dessus. Un immense merci pour ton soutien, cela m’aide beaucoup.

De mon côté, je viens d’avoir 36 ans. Et j’ai publié ma 50ème vidéo YouTube.

A mes yeux, j'ai 2 choses qui font que ma chaîne YouTube est une mine d'or.

1) La passion

Je suis passionné par la Bourse.
Je suis passionné à l'idée de rendre les gens autonomes.
Je suis passionné de partager mes connaissances à un max de personnes.

2) Le travail

Je ne vais pas te mentir.

Ca demande beaucoup de boulot:
- préparer les vidéos
- préparer les illustrations
- tourner les différentes vidéos
- faire le montage et la mise en scène
- et puis tout revoir 2-3 fois

Le plus important à mes yeux: aimer ce que je fais. Et j'aime ce que je fais 💘

Si tu veux me soutenir, abonne toi à ma chaîne en cliquant ci-dessous:

Un immense merci, ça m’aide tellement.

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Avant de commencer, tu peux aussi:

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C’est parti pour cette nouvelle édition.

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Au sommaire de cette édition 🔍

1. Semaine #8 - Pas le temps

2. Le décryptage de la semaine - Interview exclusive de François Derbaix, CEO d’Indexa Capital

3. L’outil de la semaine - Un outil gratuit qui automatise la TOB en Belgique

4. La MinutEduc - Les plus grosses boîtes aux USA, Chine et Europe

5. La CryptoEduc - xxx

6. Update sur mon portefeuille - Rien à signaler

7. Quelques news sur moi - Un peu de tout

⏳ Temps de lecture : 15 minutes 📑

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🌎 Semaine #8 - Pas le temps

J’aurais pu demander à une intelligence artificielle de te pondre une résumé macro-économique et financier. Mais ce n’est pas mon style. Je n’ai pas pris le temps de lire énormément ces derniers jours.

Alors, je te partage rapidement quelques infos.

Actu macro-économique et des marchés

• Warren Buffet, le célèbre investisseur américain, fait peur car il détient beaucoup de cash pour le moment. Tout le monde pense que la Bourse va chuter ;

• Les dernières données économiques ne sont guères réjouissantes ;

• Les marchés sont quelque peu volatils ;

• L’or se renforce dans un tel contexte.

Actu des cryptomonnaies

• La célèbre plateforme crypto, Bybit, vient de se faire hacker et voler 1.5 milliards $. Malheureusement, ce n’est pas la première fois. En 2011, la plateforme Mt Gox s’était faite dérober pour près de 500 millions de dollars. En 2022, Binance pour plus de 500 millions de dollars ;

• Le marché des crypto souffre depuis un mois.

Les performances

Ci-dessous, voici le topo des marchés pour ce début d’année 2025 (performances en euros):

• +13.44% pour le MSCI China (en rose foncé) ;

• +10.90% pour l’Eurostoxx 50 (en orange) ;

• +9.93% pour l’or (en jaune) ;

• +2.96% pour le MSCI EM (marchés émergents, en mauve) ;

• +2.28% pour le MSCI China A (marché intérieur chinois, en bleu foncé) ;

• +1.26% pour le MSCI World (en vert) ;

• +0.92% pour le S&P 500 (en noir) ;

• -4.40% pour le Russell 2000 (en rose clair) ;

• -4.49% pour le bitcoin (en bleu clair).

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🔑 Le décryptage de la semaine - Interview exclusive de François Derbaix, CEO d’Indexa Capital

Il y a quelques semaines, Indexa Capital a dépassé la barre des 100 000 clients en Europe. 100 000 clients gérés de manière passive avec des frais extrêmement réduits.

Alors, j’ai proposé au CEO d’Indexa Capital, François Derbaix, d’organiser une interview exclusive afin de faire le point sur le chemin parcouru depuis la création de la société ainsi que les projets prioritaires de la société.

Aujourd’hui, vous avez plus de 100 000 investisseurs. Quelles sont les clés de votre succès ? Et quel est votre objectif à un horizon de 3 ans ?

Je pense que la clé de notre succès est notre orientation client. Nous plaçons l’intérêt de nos clients avant tout le reste, ce qui est assez rare dans le secteur financier.

Concrètement, nous offrons un service de gestion de portefeuilles de fonds d’investissement avec diversification globale et des frais 5 fois inférieurs à la moyenne du marché (frais totaux de 0,76 % en Belgique*, 0,81 % pour nos assurances vie-épargne en France). Nous parvenons à ces coûts réduits grâce à l’automatisation (nous sommes un gestionnaire automatisé) et à l’indexation (nous investissons dans des fonds indexés sur un indice).

Notre objectif pour les trois prochaines années est d’atteindre 200 mille clients et 6 milliards d’euros d’encours sous gestion, soit le double de notre niveau actuel.

Lors de votre création, quelle était votre vision ? Pourquoi avez-vous décidé de créer Indexa Capital ?

Nous avons souhaité mettre à disposition des épargnants en Europe la méthode d’investissement qui est, à notre sens, la meilleure pour les clients à long terme : diversification (pour réduire le risque) et bas frais (pour améliorer la rentabilité), et ainsi améliorer la rentabilité corrigée par le risque pour nos clients.

Notre mission est d’aider nos clients à atteindre leurs objectifs financiers.

Vous avez lancé Indexa Capital en 2015. Quels ont été les 2 moments les plus difficiles dans cette aventure entrepreneuriale ?

Nous n’avons, pour le moment, pas rencontré d’obstacles majeurs.

Notre projet évolue en accord avec le plan que nous nous étions fixés. Nous avons pu trouver relativement facilement le capital nécessaire car nous avions déjà fait nos preuves avec nos projets précédents, nous avons obtenu notre agréement comme société d’investissement en 9 mois, ce qui est dans la norme.

Nous avons développé un service en ligne facile à utiliser et au service de nos clients. Nous avons également pu forger des partenariats clés comme celui avec Saxo Bank en Belgique et avec Spirica en France.

Depuis fin 2019, notre entreprise est rentable. Nous avons fait notre entrée en bourse en 2023, nous avons acquis un concurrent en France (Caravel) et nous poursuivons une croissance soutenue en Belgique, en France et en Espagne.

Comment se passe l’évolution du nombre de vos clients en Espagne, France et Belgique ?

Nous comptons actuellement :

• 99 000 clients en Espagne (contre 71 000 il y a un an, soit une croissance de 40 %) ;

• 2600 clients en France (contre 1600 il y a un an, soit une progression de 58 %), dont 265 clients d’Indexa Capital et 2300 clients de Caravel, qui a rejoint notre groupe en 2024 ;

• 337 clients en Belgique (contre 199 il y a un an, soit une augmentation de 69 %).

Bien que notre base en Belgique et en France soit encore modeste, ce sont les pays où nous avons la plus forte croissance, notamment grâce au bouche-à-oreille de nos clients

En Belgique, comment allez-vous axer votre développement ?

Notre développement en Belgique est basé sur l’amélioration continue de nos services. Notre gestion de portefeuilles de fonds est la plus diversifiée avec les frais les plus bas du marché (coûts totaux de 0,76 % par an, dont les frais de gestion en moyenne de 0,36 %, les frais de garde en moyenne de 0,24 % et les frais des fonds, en moyenne de 0,16 %). À noter que nos frais de gestion sont de 0 % pour les premiers 15 000 € la première année avec ton lien d’invitation pour tes lecteurs.

Nous avons pour ambition de réduire encore davantage nos frais à mesure que notre base de clients s’élargit. De plus, nous allons enrichir notre offre en proposant prochainement des comptes joints (avec plusieurs co-titulaires).

Quelles sont les principales raisons pour lesquelles vos clients vous choisissent ?

Nos clients nous font confiance pour plusieurs raisons :

• La sécurité : leurs fonds sont déposés sur un compte-titres à leur nom auprès d’une banque dépositaire (Saxo) ;

• La transparence et la baisse continue des frais : nous réduisons nos frais chaque année à mesure que nous grandissons ;

• La rentabilité historique de nos portefeuilles, qui affichent une rentabilité moyenne annualisée de 7,2 % pour notre portefeuille moyen, 8/10, au cours des 9 dernières années, soit +86,5 % accumulés ;

• L’accès aux meilleurs fonds indexés, de sociétés de gestion comme Vanguard, iShares et BlackRock, qui ont des frais moyens annuels d’à peine 0,16 % ;

• Des services complémentaires, comme la possibilité de programmer un retrait périodique ;

• Les opinions de nos clients, en moyenne 4,9 étoiles sur Google et 4,8 étoiles sur Trustpilot.

Avec la montée des fintechs et des robo-advisors, comment vous différenciez-vous dans un marché de plus en plus concurrentiel ?

Nos principales différences sont les suivantes :

• Des portefeuilles composés de fonds indexés, moins coûteux que les ETFs indexés, et non soumis à la TOB en Belgique ;

• Des comptes avec un IBAN belge et un reporting fiscal automatisé ;

• Une assurance-vie (épargne) en France avec tous les avantages fiscaux de l’assurance-vie française ;

• Des frais probablement les plus bas du marché ;

• Une rentabilité et une indépendance financière de notre société, qui nous permettent de garantir une pérennité à long terme.

Avec la volatilité des marchés et l’incertitude économique, comment rassurez-vous vos clients sur la pertinence d’une approche passive à long terme ?

La volatilité est inhérente au marché, et est nécessaire. Il n’y a pas de rentabilité sans risque et s’il n’y avait pas de volatilité (pas de risque) il n’y aurait pas de rentabilité pour nos investissements.

L’essentiel est de connaître son profil investisseur (sa capacité et sa volonté d’assumer des risques), d’investir en conséquence et de se préparer mentalement au fait qu’il y aura nécessairement des chutes de marché. L’important c’est de ne pas vendre après les chutes du marché et de maintenir son plan d’investissement sur le long terme.

En Belgique, vous êtes les seuls à abaisser vos commissions de gestion. Pourriez-vous rappeler les différentes baisses de frais que vous avez opérées et la raison pour laquelle vous baissez vos frais ?

Oui, avec plaisir : nous avons réduit nos frais de gestion pour les comptes de moins de 500 mille euros tous les ans depuis notre démarrage en Belgique : -0,045 point de pourcentage depuis 2020, de 0,430 % en 2020 à 0,385 % aujourd’hui pour les portefeuilles de 10 à 100 mille €, équivalent à une réductions de frais de 45 euros par an pour un portefeuille de 100 mille €.

Nous réduisons nos frais pour améliorer la rentabilité de nos portefeuilles pour nos clients, rendre nos clients plus satisfaits, plus enclins à nous recommander à leurs amis ce qui nous permet d’accélérer notre croissance et de continuer de réduire nos frais.

C’est ce que nous appelons notre cercle vertueux : moindres frais → meilleure rentabilité → davantage d’encours → moindres frais …

Quels sont vos projets prioritaires pour 2025 et 2026 ?

Notre priorité est de croître de plus de 100 % par an en Belgique et de plus de 40 % par an au total, de doubler nos encours sous gestion de 3 milliards fin 2024 à plus de 6 milliards fin 2026, de réduire nos frais à nouveau en 2026 et, si possible, de réaliser une nouvelle acquisition d’un concurrent en Belgique ou en France pour participer à la consolidation de notre secteur, en tant qu’entreprise consolidante.

En ce qui concerne nos services, nous espérons offrir bientôt les comptes joints (comptes avec plusieurs co-titulaires), ensuite les comptes pour personnes morales, et d’autres améliorations du service que nous espérons pouvoir annoncer au cours des prochains mois.

Merci

Un immense merci à François d’avoir pris le temps de répondre à ces questions.

Vu que j’ai une collaboration commerciale avec Indexa Capital, tu peux bénéficier de frais de gestion à 0 euros pendant 12 mois (jusqu’à un montant de 15 000 euros sous gestion, environ 60 euros économisés).

Pour en profiter, tu peux cliquer ci-dessous:

[Sponsor ❤️] Cette édition est soutenue par Indexa Capital. Un immense merci pour leur soutien dans ma mission d’éducation financière. Nous avons une collaboration commerciale.

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🛠 L’outil de la semaine - Un outil gratuit qui automatise la TOB en Belgique

Si tu as un compte Trade Republic et que tu investis en Bourse, tu as 3 obligations administratives à respecter (j’en parle ici dans ma vidéo YouTube).

Mais il y a quelques jours, j’ai été mis en relation avec Thibaut qui a mis en place un outil gratuit qui automatise la TOB (Taxe sur les Opérations Boursières) en Belgique.

Voici ce qu’il m’écrit:

Bonjour Grégory,

L’outil est 100% gratuit.

Je l’ai d’abord créé pour moi-même, afin de simplifier et de rattraper mon retard sur mes déclarations. Puis, en voyant que d’autres pouvaient en avoir besoin, j’ai décidé de le partager librement.

Par ailleurs, selon Matthias Baccino, Trade Republic devrait bientôt proposer une solution officielle pour gérer la TOB, donc mon outil reste une solution temporaire en attendant leur mise en place.

Les coûts sont tellement faibles (pour l'instant) que je préfère les couvrir moi-même que demander un abonnement. À terme, il est même possible que j’ouvre le code en open source.

Si tu as des questions ou des retours, n’hésite pas !

À bientôt,

Thibaut”

Alors, je t’invite vraiment à l’utiliser.

Clique ci-dessous pour découvrir l’outil:

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🔎 La MinutEduc - Les plus grosses boîtes aux USA, Chine et Europe

Le TOP 10 des boîtes cotées aux USA pèse 20 400 milliards $. En Chine, ce sont 2 600 milliards $. Et en Europe et au UK, ce sont 2 800 milliards $.

Les Etats-Unis sont bien loin devant.

Regarde cette illustration intéressante:

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₿ CryptoEduc - Différence entre bitcoin et Bitcoin

Contexte

Avant de commencer, j’ai envie de te partager les résultats du sondage de la semaine dernière:

J’ai encore du boulot.

Et si je faisais des vidéos YouTube sur le sujet ?

bitcoin et Bitcoin

Le bitcoin est un actif numérique qui constitue un moyen d’échange entre deux parties. Le bitcoin permet d’opérer des transactions directes sans aucun intermédiaire grâce à la technologie blockchain. Mais le bitcoin est aussi une réserve de valeur.

Lorsqu’on parle de Bitcoin, on parle du protocole Bitcoin: le réseau de paiement et le réseau d’ordinateurs. Et aussi de toutes les règles liées à la technologie blockchain sous-jacente.

Mais quelle est la logique de Bitcoin ? C’est de sécuriser le protocole Bitcoin en récompensant en bitcoins (la monnaie) les acteurs qui le font fonctionner.

Mais comment sécuriser le protocole Bitcoin ?

Grâce au chiffrement asymétrique et 3 ingrédients nécessaires:

• Clé privée : utilisée pour signer des transactions et autoriser des dépenses. Un peu comme le code PIN d’une carte bancaire ;

• Clé publique: issue de la clé privée. La clé publique permet de s’assurer de la validité du propriétaire d’une transaction. Elle est issue de la clé privée via un algorithme. C’est comme une signature électronique qui valide la propriété des bitcoins envoyés à cette adresse ;

• Adresse Bitcoin: version hachée et encodée de la clé publique. Elle permet à d’autres utilisateurs de t’envoyer des bitcoins. L’adresse c’est comme ton numéro de compte.

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💰 Mon portefeuille - Rien à signaler

Si tu me découvres, j’ai parlé de mes investissements via Trade Republic il y a 3 semaines (à relire ici)

Et tu peux aussi faire comme moi pour profiter de la carte, des intérêts et des plans d’épargne gratuits en ETF.

Il suffit d’ouvrir un compte Trade Republic en cliquant sur le lien ci-dessous:

[Sponsor ❤️] Je suis ambassadeur de Trade Republic (le 1er courtier européen, plus de 8 millions de clients et 100 milliards d’euros d’encours). Ceci est une collaboration commerciale. Merci pour leur soutien dans mon travail d’éduction financière

PS: Si tu as besoin d’aide pour investir via Trade Republic, j’ai fait une vidéo il y a quelques mois dans laquelle j’investis 1000 euros.

Tu peux regarder ma vidéo sur le sujet:

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📰 Quelques news sur moi - Un peu de tout

En vrac:

• La semaine dernière, j’ai fait un sondage suite à ma dernière vidéo YouTube. Les résultats sont mitigés ;

• J’ai fait une conférence devant une 20aine de personnes la semaine dernière avec le roi de la cryptographie, Monsieur Jean-Jacques Quisquater ;

• On m’a demandé de faire une conférence dans une Business School en France ;

• Je vais participer à la Paris Blockchain Week entre le 8 et le 10 avril.

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Un immense merci 🙏

Un immense merci d’avoir lu cette 113ème édition.

Si tu as la moindre question, tu peux mettre un commentaire en-dessous ou alors me répondre par e-mail.

Je réponds toujours avec le sourire 😃,

A bientôt,

Greg

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PS: Si tu as 2 minutes, tu peux aussi:

• La partager à tes amis, collègues et famille. Cela m’aidera énormément, merci d’avance

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