Hello đ,
JâespĂšre que tu vas bien.
Bienvenue dans cette nouvelle Ă©dition des Tutos de Greg đ°. Si tu souhaites continuer Ă soutenir ma mission dâĂ©ducation financiĂšre, tu peux cliquer sur le â€ïž juste au-dessus. Un immense merci pour ton soutien, cela mâaide beaucoup.
De mon cĂŽtĂ©, je me sens toujours quelque peu frigorifiĂ© car on a beaucoup jouĂ© dans la neige avec les enfants et aussi parce quâon a passĂ© un week-end entier sans eau chaude:
Et puis, jâai terminĂ© de prĂ©parer ma premiĂšre Masterclass (H-24) de lâannĂ©e aux cĂŽtĂ©s de LĂ©a Lejeune et de Morgane Dion, les co-fondatrices de Plan Cash.
Dans cette Masterclass, je partagerai avec toi:
La fiscalité des investissements pour une personne qui réside en Belgique ;
Mon avis sur les plans dâĂ©pargne-pension et comment les analyser ;
Les pires courtiers pour la Belgique ;
Les questions Ă se poser pour Ă©quilibrer ses investissements ;
Et quelques notions de base bien entendu (la Bourse, les grands principes dâinvestissement, âŠ).
Câest dĂ©jĂ demain (Mercredi 24 janvier, Ă 19h). Le replay sera disponible bien entendu. Et lâinvestissement est de 29.90 euros au lieu de 39.90 euros (25% de rĂ©duction).
Pour tâinscrire, clique ci-dessous:
Avant de commencer, tu peux Ă©galement:
đšâđ« DĂ©couvrir ma formation digitale - 4 semaines pour bien dĂ©buter en Bourse (5â sur Google )
đ Rejoindre + 5000 lecteurs de mon livre Bien dĂ©buter en Bourse
đ§ TĂ©lĂ©charger le guide illustrĂ© rĂ©digĂ© avec mon ami Guillaume Simonin (+ 1400 personnes lâont dĂ©jĂ )
đ» DĂ©couvrir mes 7 services autour de lâĂ©ducation financiĂšre â jâai accompagnĂ© + 1000 personnes.
đ± Me suivre sur les rĂ©seaux sociaux: YouTube, LinkedIn, Facebook, Instagram et mĂȘme TikTok.
đ Relire les anciennes Ă©ditions de la newsletter.
Allez, câest parti (Ă©dition #56).
Au sommaire de cette Ă©dition đ
Semaine #3- Câest trĂšs calme
Mes conseils de la semaine - Je réponds à 7 questions
La vidéo de la semaine - 48 heures dans ma vidéo de solopreneur
La MinutEduc - Comment challenger ton banquier en 5 minutes ?
Update sur mon portefeuille - Mon ETF S&P 500 Ă 0 euro
Quelques news sur La Bourse: Make it Easy
âł Temps de lecture : 12 minutes đ
đ Semaine #3- Câest trĂšs calme
La semaine derniĂšre, les marchĂ©s dâactions ont globalement Ă©tĂ© portĂ©s par des bonnes nouvelles sur le front de lâinflation. Elle tourne aux alentours de 3.9% aux Etats-Unis (alors que le plus haut Ă©tait Ă plus de 9%). Les prix de lâalimentaire diminuent, le pĂ©trole et le gaz aussi.
Franchement, Ă part cela (et encore), il nây a pas grand chose Ă se mettre sous la dent alors voici les performances depuis le 1er janvier:
+2.53% pour le MSCI World (en vert)
+1.69% pour le S&P 500 (en noir)
-0.57% pour lâor (en jaune)
-0.91% pour lâEurostoxx 50 (en orange)
-3.35% pour le MSCI EM (marchés émergents, en mauve)
-10.16% pour le MSCI China (en rose)
đ Mes conseils de la semaine - Je rĂ©ponds Ă 7 questions
Question 1
Faut-il investir dans des ETF synthétiques orientés Etats-Unis dans un PEA ou uniquement des ETF à réplication physique et privilégier les ETF Etats-Unis dans un compte-titres ?
Pour les personnes qui rĂ©sident en France, il existe de nombreuses enveloppes dâinvestissement (PEA, PER, Assurance-Vie, âŠ).
Si tu me suis depuis longtemps, tu sais que je privilégie les ETF à réplication physique pour éviter 2 risques:
Le risque de contrepartie
Le risque de dĂ©vier par rapport Ă lâindice de rĂ©fĂ©rence
Pour mieux comprendre les risques, je tâinvite Ă relire ce passage en cliquant ici.
Si jâĂ©tais rĂ©sident fiscal français, jâaurai des ETF Ă rĂ©plication physique sur lâEurope dans mon PEA et des ETF Ă rĂ©plication physique (sur les autres zones gĂ©ographiques) dans mon compte-titres.
Question 2
Un ETF obligataire peut-il ĂȘtre distribuant ?
Dans la liste des 10 critĂšres pour bien choisir un ETF reprise dans le guide illustrĂ© en collaboration avec Guillaume, jâexplique que je prĂ©fĂšre les ETF capitalisant pour Ă©viter le frottement fiscal et profiter des intĂ©rĂȘts composĂ©s. Surtout pour les ETF actions.
Pour les ETF obligataires, si je dĂ©cidais dâinvestir dedans, je vais privilĂ©gier les ETF obligataires qui capitalisent mais sâil nâexiste que la version distribuante, alors ce nâest pas grave. Le but dâun ETF obligataire, Ă mes yeux, est de servir de coussin de sĂ©curitĂ© plutĂŽt que jouer sur la plus-value Ă long terme.
Dâailleurs, si on regarde sur justETF, on peut se rendre compte quâil y a beaucoup dâETF obligataire qui distribuent des dividendes:
Question 3
Faut-il ajouter un ETF pays Ă©mergents dans son portefeuille ?
Tout dĂ©pend de ton envie de tâexposer aux pays Ă©mergents. Les pays Ă©mergents reprĂ©sentent environ 25% de la capitalisation boursiĂšre mondiale.
Pour rappel, lâallocation dâactifs stratĂ©gique est le fait de dĂ©terminer les poids que doivent avoir diffĂ©rentes classes dâactifs au sein dâun patrimoine sur du trĂšs long terme, câest-Ă -dire plus de 10 annĂ©es.
Ton allocation stratégique te permet de laisser travailler ton patrimoine pour toi, sans t'en soucier toutes les semaines.
L'allocation stratégique de tes investissements dépend de 4 grandes allocations:
Actifs : actions, obligations, or, cash ...
Géographique : quelle pondération en Europe ? Et aux Etats-Unis ? Et sur les marchés émergents ?
Sectorielle : Souhaites-tu investir dans tous les secteurs ? En éviter certains ? Ou privilégier d'autres ?
Taille des sociétés : Souhaites-tu investir uniquement dans des grandes sociétés ? Ou aussi dans des sociétés de petites et moyennes capitalisations boursiÚres (small et mid caps) ?
Exemple d'une allocation d'actifs actions : 50 % en actions américaines, 20 % en actions asiatiques et 30 % en actions européennes.
Pour la croissance de ton patrimoine à long terme, le plus important est de définir les 4 grandes allocations (mentionnées ci-dessus). Elles détermineront à plus de 90% la performance de ton portefeuille à long terme..
Question 4
Au niveau des frais des ETF, est-ce quâil y a une tranche, un max conseillĂ© ?
Comme je lâĂ©cris dans le guide illustrĂ© avec Guillaume, je mentionne quâidĂ©alement, il faut viser des frais de maximum 0.5% pour un ETF. Par contre, ce nâest pas un critĂšre strict. Jâai dĂ©jĂ privilĂ©giĂ© des ETF qui coĂ»tent plus cher, mais qui capitalisaient, qui avaient plus de 3 ans dâanciennetĂ© ou encore une grande taille.
PS: Ci-dessous, je te partage la liste des 10 critĂšres pour sĂ©lectionner un ETF quâon a repris dans le guide illustrĂ©. Si tu veux recevoir ce guide illustrĂ©, tu peux cliquer ici:
Question 5
Faut-il mettre son coussin de sécurité chez Trade Republic ?
Fais ce qui te semble le mieux, le plus juste Ă tes yeux.
De mon cĂŽtĂ©, tu le sais, jâai mis tout mon coussin de sĂ©curitĂ© (32 000âŹ) (oui oui, il y a eu des sorties importantes). Cette Ă©pargne de prĂ©caution fructifie chez Trade Republic Ă un taux de 4%/an brut, payable tous les mois. Sans prime de fidĂ©litĂ©. Bref, mon Ă©pargne est mobilisable rapidement et le taux actuel est super avantageux Ă mes yeux. Pourquoi Trade Republic arrive Ă le faire ? Car le cash est dĂ©posĂ© dans une banque dĂ©positaire partenaire de Trade Republic, qui elle mĂȘme dĂ©pose cet argent Ă la BCE qui rĂ©munĂšre le cash actuellement Ă un taux annuel de 4%. En dâautres termes, mon argent nâest pas sur le bilan de Trade Republic.
Si tu veux faire la mĂȘme chose (investir tous les mois de maniĂšre automatisĂ©e et sans frais de courtage, et/ou aussi profiter des 4% brut sur le cash non investi), alors tu peux ouvrir un compte chez Trade Republic en cliquant ci-dessous:
Question 6
J'aurais une question concernant les 4% d'intĂ©rĂȘts sur TR : sais-tu comment il faudra dĂ©clarer ces intĂ©rĂȘts dans notre dĂ©claration d'impĂŽts ? Devrons-nous faire les calculs de notre cĂŽtĂ© ou recevrons-nous une feuille toute faite comme pour les TOB ? Merci beaucoup et excellente journĂ©e ! (Martin)
LiĂ© Ă la question prĂ©cĂ©dente, il faut dĂ©clarer les revenus dâintĂ©rĂȘts acquis en 2023 dans la dĂ©claration dâimpĂŽts de 2024.
Un rapport fiscal sera disponible via lâapplication au dĂ©but de lâannĂ©e (clique si lâonglet en haut Ă gauche â activitĂ© â tu verras le fichier PDF rajoutĂ© probablement au mois de mars/avril).
Question 7
Pourquoi payer un gestionnaire ?
Pour celles et ceux qui sentent un poids psychologique lorsqu'il s'agit de leur investissement, passer par un gestionnaire peut ĂȘtre opportun.
Je te résume ici 3 avantages à investir seul(e):
100% autonome,
moins de coûts,
et plus flexibilité de gestion.
Mais il existe aussi des désavantages:
Besoin de se former,
Plein de questions oĂč on peut se sentir perdu,
Et surtout le poids psychologique. GĂ©rer 1000 euros, câest âfacileâ pour beaucoup de personnes. Rajoutons 2 zĂ©ros et on verra que ça dĂ©stabilise beaucoup de personnes.
đ La vidĂ©o de la semaine - 48 heures dans ma vie de solopreneur
Je ne sais pas si je dois publier cette vidéo qui sort des vidéos habituelles, mais je me suis dit "allez, lance toi Greg".
Fin 2023, j'ai passé 48 heures à Paris. Pour plusieurs rencontres autour de l'éducation financiÚre.
Alors, je te prends la main et je t'emmÚne avec moi dans la capitale française. Dans cette vidéo, tu vas découvrir:
Un début de vidéo (seconde 22) digne d'un gangster
Mes péripéties avec la météo et mes cheveux
Mes améliorations à faire pour mon prochain vlog
Les rencontres avec des personnes qui font de l'Ă©ducation financiĂšre
Les coulisses de mon podcast avec Jawlan Wassel (Finfluence)
Pour regarder la vidéo, tu peux cliquer ici:
đ La MinutEduc - Comment challenger ton banquier en 5 minutes ?
30% dâentre vous investissent avec un banquier. Alors, dĂ©but 2024, il est temps de challenger ton banquier (ou mĂȘme le banquier de tes parents). Voici 5 questions Ă lui poser, en moins de 5 minutes.
Comment investit-il ?
Suit-il les instructions de sa banque ?
Quelle est sa répartition d'actifs, de devises et secteurs ?
Cela correspond-il Ă tes attentes et tes besoins ou pas du tout ?Quelles sont ses performances ?
Depuis 1 an.
3 années.
5 ans.
10.Comment se comporte-il en périodes de chute ?
Quelle a été sa performance en :
Q4 2018.
FĂ©vrier - mars 2020.
Ou encore l'année 2022.Quels sont ses frais ?
Frais de gestion.
Commission de surperformance.
Frais d'entrée, de sortie, de courtage, ...Quid en cas de faillite ?
Ton cash est-il en sécurité ?
OĂč sont dĂ©posĂ©s tes titres financiers ?
Quelle est la procédure en cas de problÚme ?
[SPONSOR â€ïž] Easyvest est un gestionnaire qui gĂšre ton argent en l'investissant dans des ETF.
Et ils sont prĂȘts Ă rĂ©pondre Ă ces questions, en rĂ©alisant par exemple un audit de ton portefeuille existant.
Ils en ont fait plus de 100 en 2023 et le constat est sans appel.
Vous souhaitez découvrir les résultats de ces 100 audits ?
Cliquez ici:
Ceci est une collaboration commerciale. Un immense merci Ă Easyvest de soutenir mon travail d'Ă©ducation financiĂšre.
đ° Mon portefeuille - Mon ETF S&P 500 Ă 0 euro
Samedi soir, je me balade tranquillement sur mon application Trade Republic et puis quâest-ce que je vois ? Mon ETF sur le S&P 500 vaut 0 euro. Je nâai mĂȘme pas paniquĂ© đ. En effet, pour que cet ETF tombe Ă 0 euros, il faudrait que les 500 actions Ă lâintĂ©rieur de cet ETF fassent faillite au mĂȘme moment, ce qui est peu probable.
Alors, jâai refermĂ© lâapplication. Et puis tout est revenu. Comme par magie.
MĂȘme chez Trade Republic, il peut y avoir des bugs dâaffichage.
Oui il peut aussi y avoir des problĂšmes dâaccĂšs aux donnĂ©es.
Et cela arrivera encore trĂšs probablement.
Alors, mon conseil serait le suivant: dĂšs que tu vois une anomalie chez ton courtier, prends contact avec le service client. Cela permettra Ă ton courtier de sâamĂ©liorer. Et cela pourrait aussi rassurer dâautres clients.
Dâailleurs, si tu as le moindre feedback Ă me faire sur lâapplication Trade Republic (utilisation, service client, âŠ), envoie moi un e-mail pour que je puisse transfĂ©rer Ă leur Ă©quipe.
Et si tu souhaites investir tous les mois dans des ETF, alors tu peux ouvrir un compte Trade Republic en cliquant sur le lien ci-dessous:
[Sponsor â€ïž] Trade Republic est le plus grand courtier en Europe (avec plusieurs millions de clients). Jâai un partenariat rĂ©munĂ©rĂ© avec eux. Un immense merci pour leur soutien dans ma mission dâĂ©ducation financiĂšre.
đ° Quelques news sur La Bourse: Make it Easy
Il y a 3 ans, mon premier bootcamp
Il y a 3 ans, je lançais mon premier bootcamp avec 40 personnes inscrites.
Voici mon bilan chiffré ET émotionnel:
Les chiffres đ
1 livre đ
1 couverture de magazine
3 séances de shooting photos
6 passages télé
8 workshops en entreprises
24 vidéos YouTube
31 articles dans la presse
52 conférences
1028 personnes accompagnées (toute formation confondue)
1400 guides illustrés vendus avec mon ami Guillaume Simonin
3201 personnes qui utilisent mes outils gratuits
4355 personnes qui ont participé à mes conférences/webinaires
5000 livres vendus đ
6783 personnes qui lisent ma newsletter đ§
23 000 followers sur les rĂ©seaux sociauxMon bilan Ă©motionnel đ
Je me sens chanceux de
- passer beaucoup de temps avec mes enfants et mon Ă©pouse
- pouvoir choisir les projets qui ont du sens pour moi
- aider des personnes avec leurs investissements
Je me sens quelques fois frustré car:
- je manque de temps pour Ă©crire ma newsletter
- je contacte des émissions radios et télé et ça reste dans le vide
- mes e-mails à des prospects restent sans réponse (dire non n'est pas si difficile, si ?).
Je me sens parfois fatigué car:
- je réponds personnellement à tous les messages sur les réseaux sociaux
- je réponds à tous mes e-mails aussi
- je reçois de + en + de messages
Je me sens parfois blessé car:
- je reçois des commentaires/messages malveillants. Comme par exemple, ce groupe Facebook qui demande publiquement ma feuille dâimpĂŽts. Regarde le commentaire ci-dessous:
Il n'y a pas que les chiffres. Les Ă©motions ça compte aussi đĄ
PS: Pour en savoir plus sur mon bilan 2023, tu peux revoir ma vidéo en cliquant ici.
Merci Lorraine, Amaury et BFM Business
Mercredi dernier, jâai eu la chance de participer Ă lâĂ©mission Tout pour Investir sur BFM Business, prĂ©sentĂ©e par Lorraine Goumot.
Si cela te tente, tu peux revoir mon passage de 9 minutes en cliquant ici:
Un immense merci đ
Un immense merci dâavoir pris le temps de lire cette Ă©dition du 23 janvier. Dans un mois tout juste, jâaurai 35 ans.
Si tu as des questions, tu peux mâenvoyer un message. Je rĂ©ponds toujours avec le sourire đ
Passe une belle semaine, sous la pluie trĂšs probablement,
A bientĂŽt,
Greg
PS: Si tu as 2 minutes, tu peux aussi:
La partager Ă tes amis, collĂšgues et famille. Cela mâaidera Ă©normĂ©ment, merci dâavance
Ăa me plaĂźt beaucoup comme idĂ©e "le challenge du banquier".