🎤 5 minutes pour challenger ton banquier
Et je réponds à 7 questions reçues.
Hello 😀,
J’espère que tu vas bien.
Bienvenue dans cette nouvelle édition des Tutos de Greg 💰. Si tu souhaites continuer à soutenir ma mission d’éducation financière, tu peux cliquer sur le ❤️ juste au-dessus. Un immense merci pour ton soutien, cela m’aide beaucoup.
De mon côté, je me sens toujours quelque peu frigorifié car on a beaucoup joué dans la neige avec les enfants et aussi parce qu’on a passé un week-end entier sans eau chaude:
Et puis, j’ai terminé de préparer ma première Masterclass (H-24) de l’année aux côtés de Léa Lejeune et de Morgane Dion, les co-fondatrices de Plan Cash.
Dans cette Masterclass, je partagerai avec toi:
La fiscalité des investissements pour une personne qui réside en Belgique ;
Mon avis sur les plans d’épargne-pension et comment les analyser ;
Les pires courtiers pour la Belgique ;
Les questions à se poser pour équilibrer ses investissements ;
Et quelques notions de base bien entendu (la Bourse, les grands principes d’investissement, …).
C’est déjà demain (Mercredi 24 janvier, à 19h). Le replay sera disponible bien entendu. Et l’investissement est de 29.90 euros au lieu de 39.90 euros (25% de réduction).
Pour t’inscrire, clique ci-dessous:
Avant de commencer, tu peux également:
👨🏫 Découvrir ma formation digitale - 4 semaines pour bien débuter en Bourse (5⭐ sur Google )
📖 Rejoindre + 5000 lecteurs de mon livre Bien débuter en Bourse
📧 Télécharger le guide illustré rédigé avec mon ami Guillaume Simonin (+ 1400 personnes l’ont déjà)
💻 Découvrir mes 7 services autour de l’éducation financière → j’ai accompagné + 1000 personnes.
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Allez, c’est parti (édition #56).
Au sommaire de cette édition 🔍
Semaine #3- C’est très calme
Mes conseils de la semaine - Je réponds à 7 questions
La vidéo de la semaine - 48 heures dans ma vidéo de solopreneur
La MinutEduc - Comment challenger ton banquier en 5 minutes ?
Update sur mon portefeuille - Mon ETF S&P 500 à 0 euro
Quelques news sur La Bourse: Make it Easy
⏳ Temps de lecture : 12 minutes 📑
🌎 Semaine #3- C’est très calme
La semaine dernière, les marchés d’actions ont globalement été portés par des bonnes nouvelles sur le front de l’inflation. Elle tourne aux alentours de 3.9% aux Etats-Unis (alors que le plus haut était à plus de 9%). Les prix de l’alimentaire diminuent, le pétrole et le gaz aussi.
Franchement, à part cela (et encore), il n’y a pas grand chose à se mettre sous la dent alors voici les performances depuis le 1er janvier:
+2.53% pour le MSCI World (en vert)
+1.69% pour le S&P 500 (en noir)
-0.57% pour l’or (en jaune)
-0.91% pour l’Eurostoxx 50 (en orange)
-3.35% pour le MSCI EM (marchés émergents, en mauve)
-10.16% pour le MSCI China (en rose)
🔑 Mes conseils de la semaine - Je réponds à 7 questions
Question 1
Faut-il investir dans des ETF synthétiques orientés Etats-Unis dans un PEA ou uniquement des ETF à réplication physique et privilégier les ETF Etats-Unis dans un compte-titres ?
Pour les personnes qui résident en France, il existe de nombreuses enveloppes d’investissement (PEA, PER, Assurance-Vie, …).
Si tu me suis depuis longtemps, tu sais que je privilégie les ETF à réplication physique pour éviter 2 risques:
Le risque de contrepartie
Le risque de dévier par rapport à l’indice de référence
Pour mieux comprendre les risques, je t’invite à relire ce passage en cliquant ici.
Si j’étais résident fiscal français, j’aurai des ETF à réplication physique sur l’Europe dans mon PEA et des ETF à réplication physique (sur les autres zones géographiques) dans mon compte-titres.
Question 2
Un ETF obligataire peut-il être distribuant ?
Dans la liste des 10 critères pour bien choisir un ETF reprise dans le guide illustré en collaboration avec Guillaume, j’explique que je préfère les ETF capitalisant pour éviter le frottement fiscal et profiter des intérêts composés. Surtout pour les ETF actions.
Pour les ETF obligataires, si je décidais d’investir dedans, je vais privilégier les ETF obligataires qui capitalisent mais s’il n’existe que la version distribuante, alors ce n’est pas grave. Le but d’un ETF obligataire, à mes yeux, est de servir de coussin de sécurité plutôt que jouer sur la plus-value à long terme.
D’ailleurs, si on regarde sur justETF, on peut se rendre compte qu’il y a beaucoup d’ETF obligataire qui distribuent des dividendes:
Question 3
Faut-il ajouter un ETF pays émergents dans son portefeuille ?
Tout dépend de ton envie de t’exposer aux pays émergents. Les pays émergents représentent environ 25% de la capitalisation boursière mondiale.
Pour rappel, l’allocation d’actifs stratégique est le fait de déterminer les poids que doivent avoir différentes classes d’actifs au sein d’un patrimoine sur du très long terme, c’est-à-dire plus de 10 années.
Ton allocation stratégique te permet de laisser travailler ton patrimoine pour toi, sans t'en soucier toutes les semaines.
L'allocation stratégique de tes investissements dépend de 4 grandes allocations:
Actifs : actions, obligations, or, cash ...
Géographique : quelle pondération en Europe ? Et aux Etats-Unis ? Et sur les marchés émergents ?
Sectorielle : Souhaites-tu investir dans tous les secteurs ? En éviter certains ? Ou privilégier d'autres ?
Taille des sociétés : Souhaites-tu investir uniquement dans des grandes sociétés ? Ou aussi dans des sociétés de petites et moyennes capitalisations boursières (small et mid caps) ?
Exemple d'une allocation d'actifs actions : 50 % en actions américaines, 20 % en actions asiatiques et 30 % en actions européennes.
Pour la croissance de ton patrimoine à long terme, le plus important est de définir les 4 grandes allocations (mentionnées ci-dessus). Elles détermineront à plus de 90% la performance de ton portefeuille à long terme..
Question 4
Au niveau des frais des ETF, est-ce qu’il y a une tranche, un max conseillé ?
Comme je l’écris dans le guide illustré avec Guillaume, je mentionne qu’idéalement, il faut viser des frais de maximum 0.5% pour un ETF. Par contre, ce n’est pas un critère strict. J’ai déjà privilégié des ETF qui coûtent plus cher, mais qui capitalisaient, qui avaient plus de 3 ans d’ancienneté ou encore une grande taille.
PS: Ci-dessous, je te partage la liste des 10 critères pour sélectionner un ETF qu’on a repris dans le guide illustré. Si tu veux recevoir ce guide illustré, tu peux cliquer ici:
Question 5
Faut-il mettre son coussin de sécurité chez Trade Republic ?
Fais ce qui te semble le mieux, le plus juste à tes yeux.
De mon côté, tu le sais, j’ai mis tout mon coussin de sécurité (32 000€) (oui oui, il y a eu des sorties importantes). Cette épargne de précaution fructifie chez Trade Republic à un taux de 4%/an brut, payable tous les mois. Sans prime de fidélité. Bref, mon épargne est mobilisable rapidement et le taux actuel est super avantageux à mes yeux. Pourquoi Trade Republic arrive à le faire ? Car le cash est déposé dans une banque dépositaire partenaire de Trade Republic, qui elle même dépose cet argent à la BCE qui rémunère le cash actuellement à un taux annuel de 4%. En d’autres termes, mon argent n’est pas sur le bilan de Trade Republic.
Si tu veux faire la même chose (investir tous les mois de manière automatisée et sans frais de courtage, et/ou aussi profiter des 4% brut sur le cash non investi), alors tu peux ouvrir un compte chez Trade Republic en cliquant ci-dessous:
Question 6
J'aurais une question concernant les 4% d'intérêts sur TR : sais-tu comment il faudra déclarer ces intérêts dans notre déclaration d'impôts ? Devrons-nous faire les calculs de notre côté ou recevrons-nous une feuille toute faite comme pour les TOB ? Merci beaucoup et excellente journée ! (Martin)
Lié à la question précédente, il faut déclarer les revenus d’intérêts acquis en 2023 dans la déclaration d’impôts de 2024.
Un rapport fiscal sera disponible via l’application au début de l’année (clique si l’onglet en haut à gauche → activité → tu verras le fichier PDF rajouté probablement au mois de mars/avril).
Question 7
Pourquoi payer un gestionnaire ?
Pour celles et ceux qui sentent un poids psychologique lorsqu'il s'agit de leur investissement, passer par un gestionnaire peut être opportun.
Je te résume ici 3 avantages à investir seul(e):
100% autonome,
moins de coûts,
et plus flexibilité de gestion.
Mais il existe aussi des désavantages:
Besoin de se former,
Plein de questions où on peut se sentir perdu,
Et surtout le poids psychologique. Gérer 1000 euros, c’est “facile” pour beaucoup de personnes. Rajoutons 2 zéros et on verra que ça déstabilise beaucoup de personnes.
🛠 La vidéo de la semaine - 48 heures dans ma vie de solopreneur
Je ne sais pas si je dois publier cette vidéo qui sort des vidéos habituelles, mais je me suis dit "allez, lance toi Greg".
Fin 2023, j'ai passé 48 heures à Paris. Pour plusieurs rencontres autour de l'éducation financière.
Alors, je te prends la main et je t'emmène avec moi dans la capitale française. Dans cette vidéo, tu vas découvrir:
Un début de vidéo (seconde 22) digne d'un gangster
Mes péripéties avec la météo et mes cheveux
Mes améliorations à faire pour mon prochain vlog
Les rencontres avec des personnes qui font de l'éducation financière
Les coulisses de mon podcast avec Jawlan Wassel (Finfluence)
Pour regarder la vidéo, tu peux cliquer ici:
🔎 La MinutEduc - Comment challenger ton banquier en 5 minutes ?
30% d’entre vous investissent avec un banquier. Alors, début 2024, il est temps de challenger ton banquier (ou même le banquier de tes parents). Voici 5 questions à lui poser, en moins de 5 minutes.
Comment investit-il ?
Suit-il les instructions de sa banque ?
Quelle est sa répartition d'actifs, de devises et secteurs ?
Cela correspond-il à tes attentes et tes besoins ou pas du tout ?Quelles sont ses performances ?
Depuis 1 an.
3 années.
5 ans.
10.Comment se comporte-il en périodes de chute ?
Quelle a été sa performance en :
Q4 2018.
Février - mars 2020.
Ou encore l'année 2022.Quels sont ses frais ?
Frais de gestion.
Commission de surperformance.
Frais d'entrée, de sortie, de courtage, ...Quid en cas de faillite ?
Ton cash est-il en sécurité ?
Où sont déposés tes titres financiers ?
Quelle est la procédure en cas de problème ?
[SPONSOR ❤️] Easyvest est un gestionnaire qui gère ton argent en l'investissant dans des ETF.
Et ils sont prêts à répondre à ces questions, en réalisant par exemple un audit de ton portefeuille existant.
Ils en ont fait plus de 100 en 2023 et le constat est sans appel.
Vous souhaitez découvrir les résultats de ces 100 audits ?
Cliquez ici:
Ceci est une collaboration commerciale. Un immense merci à Easyvest de soutenir mon travail d'éducation financière.
💰 Mon portefeuille - Mon ETF S&P 500 à 0 euro
Samedi soir, je me balade tranquillement sur mon application Trade Republic et puis qu’est-ce que je vois ? Mon ETF sur le S&P 500 vaut 0 euro. Je n’ai même pas paniqué 😀. En effet, pour que cet ETF tombe à 0 euros, il faudrait que les 500 actions à l’intérieur de cet ETF fassent faillite au même moment, ce qui est peu probable.
Alors, j’ai refermé l’application. Et puis tout est revenu. Comme par magie.
Même chez Trade Republic, il peut y avoir des bugs d’affichage.
Oui il peut aussi y avoir des problèmes d’accès aux données.
Et cela arrivera encore très probablement.
Alors, mon conseil serait le suivant: dès que tu vois une anomalie chez ton courtier, prends contact avec le service client. Cela permettra à ton courtier de s’améliorer. Et cela pourrait aussi rassurer d’autres clients.
D’ailleurs, si tu as le moindre feedback à me faire sur l’application Trade Republic (utilisation, service client, …), envoie moi un e-mail pour que je puisse transférer à leur équipe.
Et si tu souhaites investir tous les mois dans des ETF, alors tu peux ouvrir un compte Trade Republic en cliquant sur le lien ci-dessous:
[Sponsor ❤️] Trade Republic est le plus grand courtier en Europe (avec plusieurs millions de clients). J’ai un partenariat rémunéré avec eux. Un immense merci pour leur soutien dans ma mission d’éducation financière.
📰 Quelques news sur La Bourse: Make it Easy
Il y a 3 ans, mon premier bootcamp
Il y a 3 ans, je lançais mon premier bootcamp avec 40 personnes inscrites.
Voici mon bilan chiffré ET émotionnel:
Les chiffres 👇
1 livre 📖
1 couverture de magazine
3 séances de shooting photos
6 passages télé
8 workshops en entreprises
24 vidéos YouTube
31 articles dans la presse
52 conférences
1028 personnes accompagnées (toute formation confondue)
1400 guides illustrés vendus avec mon ami Guillaume Simonin
3201 personnes qui utilisent mes outils gratuits
4355 personnes qui ont participé à mes conférences/webinaires
5000 livres vendus 📖
6783 personnes qui lisent ma newsletter 📧
23 000 followers sur les réseaux sociauxMon bilan émotionnel 👇
Je me sens chanceux de
- passer beaucoup de temps avec mes enfants et mon épouse
- pouvoir choisir les projets qui ont du sens pour moi
- aider des personnes avec leurs investissements
Je me sens quelques fois frustré car:
- je manque de temps pour écrire ma newsletter
- je contacte des émissions radios et télé et ça reste dans le vide
- mes e-mails à des prospects restent sans réponse (dire non n'est pas si difficile, si ?).
Je me sens parfois fatigué car:
- je réponds personnellement à tous les messages sur les réseaux sociaux
- je réponds à tous mes e-mails aussi
- je reçois de + en + de messages
Je me sens parfois blessé car:
- je reçois des commentaires/messages malveillants. Comme par exemple, ce groupe Facebook qui demande publiquement ma feuille d’impôts. Regarde le commentaire ci-dessous:
Il n'y a pas que les chiffres. Les émotions ça compte aussi 💡
PS: Pour en savoir plus sur mon bilan 2023, tu peux revoir ma vidéo en cliquant ici.
Merci Lorraine, Amaury et BFM Business
Mercredi dernier, j’ai eu la chance de participer à l’émission Tout pour Investir sur BFM Business, présentée par Lorraine Goumot.
Si cela te tente, tu peux revoir mon passage de 9 minutes en cliquant ici:
Un immense merci 🙏
Un immense merci d’avoir pris le temps de lire cette édition du 23 janvier. Dans un mois tout juste, j’aurai 35 ans.
Si tu as des questions, tu peux m’envoyer un message. Je réponds toujours avec le sourire 😃
Passe une belle semaine, sous la pluie très probablement,
A bientôt,
Greg
PS: Si tu as 2 minutes, tu peux aussi:
La partager à tes amis, collègues et famille. Cela m’aidera énormément, merci d’avance
Ça me plaît beaucoup comme idée "le challenge du banquier".