😡16 000 euros perdus à cause d'une erreur opérationnelle

Et mes 5 conseils liés à cette histoire.

Bonjour,

Comment vas-tu ?

Bienvenue dans cette 95ème édition des Tutos de Greg 💰.

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De mon côté, je suis super heureux de partager un nouveau format avec toi: le carrousel Instagram.

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Allez, c’est partiiii pour cette nouvelle édition.

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Au sommaire de cette édition 🔍

1. Semaine #42 - La BCE diminue encore ses taux

2. Mes conseils de la semaine - Jean-Louis a perdu 16 000 euros à cause d’une erreur opérationnelle

3. L’outil de la semaine - Analyser et comparer ses performances

4. La MinutEduc - Quand le Japon représentait 44% de la capitalisation boursière mondiale

5. Update sur mon portefeuille - J’utilise ma carte Trade Republic en vacances

6. Quelques news sur moi - 5 choses à savoir sur moi

⏳ Temps de lecture : 11 minutes 📑

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🌎 Semaine #42 - La BCE diminue encore ses taux

Je n’ai rien suivi ces derniers jours, excepté l’or qui a encore pris 6% en une seule semaine, sous fond de tensions géopolitiques mais aussi de décisions de banques centrales de diminuer les taux d’intérêt (notamment la BCE qui a diminué ses taux d’intérêt la semaine dernière).

L’évènement majeur des derniers jours, c’était effectivement le 17 octobre. C’est le jour où la Banque Centrale Européenne (BCE) a annoncé une nouvelle baisse de ses taux directeurs de 25 points de base (0.25%) pour la troisième fois cette année. Voici les principaux éléments de cette décision :

• Le taux de facilité de dépôt passe à 3,25% ;

• Le taux de refinancement est fixé à 3,40% ;

• Le taux marginal s'établit à 3,65%.

Ces nouveaux taux entreront en vigueur aujourd’hui (23 octobre).

Cette baisse, la troisième consécutive depuis juin 2024, s'explique par plusieurs facteurs :

• L'inflation dans la zone euro est tombée à 1,8% en septembre, sous l'objectif de 2% de la BCE ;

• La BCE cherche à relancer la croissance économique tout en maintenant la stabilité des prix ;

• Le processus de désinflation est jugé en bonne voie, malgré certains défis persistants.

Une nouvelle baisse pourrait être envisagée lors de la prochaine réunion le 12 décembre 2024. Cette décision de la BCE vise à soutenir l'économie de la zone euro tout en s'assurant que l'inflation reste maîtrisée à moyen terme.

Ci-dessous, voici le topo des marchés depuis le début de l’année (performances en euros):

• +36.30% pour l’or (en jaune) ;

• +27.38% pour le MSCI China (en rose foncé) ;

• +25.48% pour le S&P 500 (en noir) ;

• +21.97% pour le MSCI World (en vert) ;

• +18.16% pour le MSCI China A (marché intérieur chinois, en bleu) ;

• +16.12% pour le MSCI EM (marchés émergents, en mauve) ;

• +13.34% pour le Russell 2000 (en rose clair) ;

• Et +9.24% pour l’Eurostoxx 50 (en orange).

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🔑 Mes conseils de la semaine - Jean-Louis a perdu 16 000 euros à cause d’une erreur opérationnelle

Remise en contexte

Le lundi 23 septembre, Jean-Louis (une personne qui me suit sur les réseaux sociaux), me dit qu’il prend la décision de vendre tout son portefeuille géré par la banque ING (principalement des actions et des fonds actifs) pour différentes raisons. Entre autres, il y a les frais très élevés, les performances catastrophiques de son banquier ou encore les allocations qui ne collaient pas à ses besoins.

Jeudi 26 septembre, tout son portefeuille est en cash. On parle de plus de 900 000 euros. Il est donc hors marché. Le risque ? C’est si le marché monte, il subira un manque à gagner. Et si le marché baisse, il aura de la chance et achètera moins cher après. Alors, il demande le transfert vers un compte détenu à son nom auprès d’une autre banque belge. La banque met 14 jours pour lui transférer l’argent alors qu’en deux jours, le transfert aurait du avoir lieu.

Le manque à gagner de près de 16 000 euros

Mais qu’ont fait les marchés boursiers durant cette période ?

Voici son portefeuille qu’il m’a envoyé:

Il a comparé le cours des ETF qu’il voulait le 26 septembre avec les cours du 11 octobre. Avec des sept ETF différents, le manque à gagner s’élève à près de 16 000 euros.

Mais qu’aurait-il pu mieux faire pour éviter cela ?

Plusieurs choses:

• S’assurer que la banque exécute les instructions (quitte à appeler tous les jours au matin le banquier) ;

• Transférer du cash de son épargne de précaution pour acheter des titres financiers au même moment où il vendait ses titres financiers chez ING. Dès que les titres étaient vendus chez ING, il renflouait son compte où se trouve son épargne de précaution ;

• Demander un prêt de quelques jours à la banque pour financer l’achat des ETF passifs et puis rembourser le prêt dès que les ventes chez ING ont eu lieu ;

• Il aurait aussi pu envisager de vendre et acheter les ETF qu'il voulait progressivement, pour éviter d'être totalement hors marché pendant deux semaines (même si cette option nécessite un suivi plus régulier) ;

• Enfin, il aurait aussi pu transférer son portefeuille titres, mais le transfert aurait durer plusieurs semaines probablement.

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🛠 L’outil de la semaine - Analyser et comparer ses performances

Suite à ma dernière vidéo YouTube, plusieurs personnes m’ont demandé mon fichier Excel contenant les formules et les graphiques de comparaison de performances.

Tu souhaites y avoir accès (100% gratuit) ?

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Et puis, il te suffit de cliquer sur “Accéder gratuitement”. Tu mets ton nom, prénom et adresse e-mail pour créer ton compte, et c’est parti. Tu auras accès à tout.

PS: Quand tu y as accès, c’est le premier outil Excel qui se trouve dans la liste des outils financiers :

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🔎 La MinutEduc - Quand le Japon représentait 44% de la capitalisation boursière mondiale

Dans les années 1980, les actions japonaises étaient fortement surévaluées. Mais quelle était l’ampleur de cette surévaluation ?

Voici 5 statistiques pour mieux comprendre cet événement de l’Histoire boursière :

Indice Nikkei 225

L'indice Nikkei 225, principal indicateur boursier au Japon, a culminé à un record de 38 957 points le 29 décembre 1989. Ce niveau était plus de 4 fois supérieur à son niveau en 1984, marquant l'apogée de la bulle boursière. En à peine 5 ans. Du jamais vu.

Prix des actions japonaises

Le ratio prix/bénéfices (PER) des actions japonaises a atteint des niveaux stratosphériques durant la bulle. En 1989, le PER moyen des sociétés japonaises cotées sur le marché boursier atteignait environ 70, bien au-delà de la moyenne historique des actions à l'époque (qui tournait autour de 15-20).

Capitalisation boursière

Au pic de la bulle, en 1989, la capitalisation boursière du Japon représentait environ 44% de la capitalisation boursière mondiale. Cela signifiait que presque la moitié de la valeur totale des actions dans le monde était concentrée dans un seul pays.

Prix de l'immobilier à Tokyo

Les prix de l'immobilier ont également été gonflés de manière exponentielle. À Tokyo, en 1990, le prix du mètre carré dans certains quartiers d'affaires comme Ginza pouvait atteindre l'équivalent de 1 million de dollars par mètre carré, une surévaluation extrême.

Impact de la chute

Lorsque la bulle a éclaté au début des années 1990, l'indice Nikkei a chuté de plus de 60 % en trois ans, passant de près de 39 000 points à environ 14 000 points en 1992.

[Sponsor ❤️] Cette MinutEduq était présentée grâce au soutien d’Indexa Capital. Un immense merci pour leur soutien dans ma mission d’éducation financière. Nous avons une collaboration commerciale ensemble.

Mais que fait Indexa Capital ? C’est le gestionnaire qui investit dans des fonds indiciels pour toi. Ils ont plus de 88 000 clients et 2,8 milliards d’euros d’actifs sous gestion en Europe.

Si tu résides en Belgique, alors tu peux ouvrir un compte-titres à partir de 2000 euros. Si tu vis en France, ils proposent une assurance-vie à partir de 500 euros.

Ce sont les moins chers du marché. Tu peux comparer si tu veux.

Pour les découvrir, tu peux cliquer ci-dessous:

PS: Grâce à cette collaboration (et si tu cliques sur le lien), tu ne paieras pas les frais de gestion d'Indexa sur tes premiers 15 000 euros durant la première année de gestion de ton portefeuille.

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💰 Mon portefeuille - J’utilise ma carte Trade Republic en vacances

Dans l’édition de la semaine dernière, je me suis mis à nu financièrement parlant. Tu peux cliquer ici pour relire tout cela à ton aise.

Enfin durant mes vacances, j’aime utiliser ma carte Trade Republic car:

• Mon épargne de précaution est déposée chez TR ;

• Je veux profiter du Saveback de 1% (1% de mes dépenses est directement réinvesti dans un ETF de mon choix, avec un maximum de 15 euros par mois).

Alors, si tu veux faire comme moi, tu peux ouvrir un compte Trade Republic en cliquant sur le lien ci-dessous:

[Sponsor ❤️] Je suis ambassadeur de Trade Republic (le 1er courtier européen, plus de 4 millions de clients). Ceci est une collaboration commerciale. Grâce à eux, je fais toutes mes newsletters et une vidéo YouTube sort toutes les 2 semaines.

Mon code parrainage est le suivant: gfvwql9p

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📰 Quelques news sur moi - 5 choses à savoir

Séances de dédicaces

Il y a 2 ans, je faisais ma première séance de dédicaces. Et j'en fais 3 dans les 20 prochains jours. Pourquoi ?

Pour 3 raisons:

• Pour continuer à rencontrer de nouvelles personnes.

• Pour partager ma passion autour de l'éducation financière.

• Pour sensibiliser un max de personnes à prendre soin de leurs économies.

Mon programme de ces 20 prochains jours:

• Samedi 02 novembre (15h - 17h) → Librairie Scientia (Mons)

• Samedi 09 novembre (14h - 16h) → Fnac Toison d’Or (Bruxelles)

• Mardi 12 novembre (18h - 20h) → Librairie UOPC (Auderghem - Bruxelles)

Alors, tu viens me faire un petit coucou ? 🤚

Pourquoi je sors mon livre dans un lieu public ?

Dès que je suis dans un endroit public, je sors mon livre. Train, avion, restaurant ou encore café. Pour 2 raisons.

1) Sensibiliser les gens

Avec le titre de mon livre en doré, les gens sont sensibilisés à l'argent.

Ils regardent mon livre et ça reste dans une partie de leur cerveau.
Consciemment.
Ou non.

2) Visibilité

En faisant cela, c'est de la visibilité gratuite pour mon travail.
Pour tout ce que je fais pour l'éducation financière.
Et c'est facile à mettre en œuvre.

JCL Talk - débat à Louvain-la-Neuve

La semaine dernière, j’étais invité par la Junior Consulting Louvain pour participer à un débat sur les investissements pour les étudiants.

Ce débat a été modéré par Emna Chaouch et à mes côtés, il y avait Sébastien Aguilar, fondateur de FIRE Belgium et Benoît van den Hove, CEO d’Euronext Bruxelles. Ce fut une soirée très enrichissante, avec des points de vue parfois très différents entre Benoît, Sébastien et moi. Cela permettra très certainement aux personnes présentes ce soir là de se faire leur propre opinion et de prendre les décisions qui sont conformes à leurs besoins et volontés.

Nombre d’abonné(e)s

Il y a quelques jours, j’ai dépassé 15 000 personnes abonnées sur LinkedIn. Un immense merci aux différentes personnes qui me suivent sur ce réseau social (clique ici pour me suivre si tu veux).

Recherche un(e) assistant(e) virtuel(le)

Enfin, après être accompagné par quelqu’un pour mes vidéos YouTube (Merci Déborah), une personne pour mes visuels Instagram (Merci encore Débo), je recherche actuellement une personne motivée pour m’aider à répondre aux commentaires, messages privés et e-mails que je reçois.

On va voir ce que mes recherches donnent comme résultat.

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Un immense merci 🙏

Un immense merci d’avoir lu ma newsletter jusqu’ici. C’était la 95ème édition.

Passe une agréable journée, une belle semaine et si tu as des questions, tu peux bien entendu m’envoyer un message. Je réponds toujours avec le sourire 😀.

A bientôt,

Greg

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PS: Si tu as 2 minutes, tu peux aussi:

• La partager à tes amis, collègues et famille. Cela m’aidera énormément, merci d’avance

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