😱 Elle perd 40 000 euros à cause de sa banque

Analysons ensemble son portefeuille

Hello 👋,

Comment vas-tu ?

Bienvenue dans la 94ème édition des Tutos de Greg 💰.

Si tu as 1 minute, tu peux aussi cliquer sur le ❤️ juste au-dessus. Un immense merci, cela m’aide énormément.

De mon côté, j’ai passé un superbe week-end avec beaucoup de sérénité, et ça fait du bien. Au programme (entre autres), j’ai fait près de 62 km de VTT, dont 9km avec Harold et 7km avec Gaspard:

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Avant de commencer, tu peux aussi:

• 📧 Télécharger le guide illustré rédigé avec mon ami Guillaume Simonin (+ 1500 personnes l’ont déjà) → le lien refonctionne à nouveau, clique ici

• 💻 Découvrir mes 7 services autour de l’éducation financière → j’ai accompagné + 1 170 personnes depuis 3 ans (tout format confondu)

• 📖 Rejoindre + 5400 personnes qui ont lu mon livre Bien débuter en Bourse

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• Mais aussi sur les autres réseaux sociaux: LinkedIn, Facebook, Instagram et même TikTok

• 👓 Relire les anciennes éditions de la newsletter

Allez, c’est partiiii pour cette nouvelle édition.

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Au sommaire de cette édition 🔍

1. Semaine #41 - L’Histoire typique belge

2. Mes conseils de la semaine - Son banquier lui fait perdre près de 40 000 euros

3. L’outil de la semaine - Le guide visuel d’éducation financière

4. La MinutEduc - Pourquoi un ETF peut gagner 150% en plus ?

5. Update sur mon portefeuille - Petit topo général, en toute transparence

6. Quelques news sur moi - Conférence complète (420 inscrits / 420 places) + actu récente

⏳ Temps de lecture : 10 minutes 📑 + 11 minutes 📽

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🌎 Semaine #41 - L’Histoire typique belge

L’histoire typique Belge

Il y a quelques jours, le journal L’Echo rapportait une histoire qui date de 2017. Un client détenait environ 25% de son portefeuille dans des actions Netflix et le client a demandé à son banquier s’il devait garder les actions. L’avis du banquier était clair: vendre les actions Netflix, sur base d’un rapport de la société Morningstar qui prévoyait une chute de son cours en Bourse. Mais cela ne s’est pas passé comme cela (tant mieux pour le client, in fine). Les actions qu’il a revendues aux alentours de 230 $ sont passées au-dessus de 500 dollars en quelques mois (et même aujourd’hui plus de 700 $).

Alors, le client a porté plainte contre la banque en 2017. Et fin 2023, cette grande banque belge a été condamnée par un tribunal en Belgique à lui verser 30.000 dollars (en euros). Pourquoi ? Le client accusait la banque de lui avoir fourni un « mauvais avis » dans le cadre d’un placement financier. Pour information, aussi bien la banque que le client ont fait appel de cette décision (car la banque estime qu’elle n’est pas en tort et le client estime qu’il n’a pas été assez indemnisé).

Mais est-ce vraiment la faute de la banque ?

A mes yeux, non. Car le client était dans un mandat de gestion conseil. Pour rappel, une gestion conseil est une gestion assistée durant laquelle le client est accompagné par un professionnel financier qui lui propose certains thèmes d’investissement, ou des opérations d’achat ou de vente qui pourraient être mises en place. MAIS, dans ce mode de gestion, le client est le seul aux commandes et son gestionnaire n’a pas le mandat pour agir sur le compte du client sans son accord.

Donc le client est le seul responsable à mes yeux.

Comment cela peut impacter le rôle du banquier ?

J’en parle dans une vidéo pour la chaine économique en Belgique: Canal Z.

Alors, clique ici pour regarder la vidéo

La volatilité s’est calmée en Chine

Depuis quelques jours, la volatilité s’est calmée sur le marché chinois. Tout le monde attend des nouvelles annonces et plus de précisions sur les plans présentés il y a 2 semaines.

En vrac:

• Cette année, le S&P 500 a touché 45 fois un plus haut historique :

• Cette année est la meilleure année boursière, jusqu’à ce jour, depuis 1997 :

• Ou encore le taux de dividende versé par les entreprises américaines est de l’ordre de 1.27%, presque un plus bas historique.

Ci-dessous, voici le topo des marchés depuis le début de l’année (performances en euros):

• +30.08% pour le MSCI China (en rose foncé) ;

• +29.98% pour l’or (en jaune) ;

• +24.42% pour le S&P 500 (en noir) ;

• +21.69% pour le MSCI World (en vert) ;

• +17.77% pour le MSCI China A (marché intérieur chinois, en bleu) —> oui, lui aussi il a rebondi super vite ;

• +17.09% pour le MSCI EM (marchés émergents, en mauve) ;

• +12.77% pour le Russell 2000 (en rose clair) ;

• Et +11.49% pour l’Eurostoxx 50 (en orange).

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🔑 Mes conseils de la semaine - Son banquier lui fait perdre près de 40 000 euros

Anne a un portefeuille de 150 000 euros géré par une banque. En 10 ans, son banquier lui a fait perdre près de 40 000 euros.

Pourquoi ? A cause des frais beaucoup trop élevés mais aussi des mauvais choix d’investissement.

Dans cette nouvelle vidéo, j'analyse avec toi le portefeuille d'Anne en toute transparence.

Et je partage avec toi:

• Les allocations d'Anne faites par son banquier ;

• 4 points d'amélioration concrets pour son portefeuille ;

• Les différents types de frais dont elle n'avait pas conscience ;

• Les 3 choses que je ferais absolument pour redresser la situation ;

• Les (très?) mauvaises performances de son portefeuille depuis 2012.

Tu souhaites regarder la vidéo ?

Clique ci-dessous:

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🛠 L’outil de la semaine - Le guide visuel d’éducation financière

Les gens se souviennent de 80% de ce qu'ils voient contre 20% de ce qu'ils lisent.
Et ça, mon cher ami Guillaume Simonin l'a très bien compris.
Grâce à son don unique: Celui de rendre simple un concept économique ou financier.

Ses feuilles volantes sont:

• simples à comprendre ;

• belles à regarder ;

• ludiques.

En plus d'avoir ce don magique, Guillaume est un auteur à succès avec son livre "Le guide visuel d'éducation financière". En quelques semaines, il a déjà vendu plusieurs milliers de bouquins. Et c’est tellement mérité.

Ce livre est une pépite pour mieux comprendre les grands chapitres des finances personnelles et de l'investissement.

Avec ce livre, Guillaume ouvre différents chapitres:

• Une bonne gestion de son budget ;

• Les différentes enveloppes fiscales à comprendre ;

• Les différentes étapes dans l'allocation de son patrimoine ;

• Les éléments fiscaux à tenir en compte ;

• Ou encore les différentes classes d'actifs à explorer.

Ce livre devrait figurer dans le programme de l'éducation nationale dès 12 ans.

Tu souhaites découvrir son livre ?

Clique ci-dessous:

PS: Si tu passes par là mon ami, bravo à toi Guillaume pour tout ce que tu entreprends pour l'éducation financière en francophonie. Bravo de continuer à cultiver ton don qui est exceptionnel. Tout ce que tu fais et entreprends m'inspire beaucoup.

PS 2: Très heureux que nos chemins se soient croisés 😃

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🔎 La MinutEduc - Pourquoi un ETF peut gagner 150% en plus ?

Connais-tu la différence entre ces 2 ETF passifs (IE00B5BMR087 et IE0031442068) ?

En fait, ces 2 ETF passifs suivent le même le même indice: S&P 500. Mais l'un gagne 150% en plus que l'autre. Pour une seule raison : les dividendes.

L'ETF en noir est un ETF qui capitalise. Donc il reçoit des dividendes des sociétés dans lesquels il investit. Et à chaque fois qu’il reçoit du cash, il décide de le réinvestir en rachetant des actions de l'indice S&P 500.

S'il a plus d'actions, il va recevoir encore plus de dividendes, ce qui lui permettra de racheter encore plus d'actions, etc … C’est le fameux effet boule de neige que nous cherchons toutes et tous à avoir quand on investit en Bourse.

L'ETF en rouge distribue des dividendes à ses actionnaires. Année après année. Tous les ans.

Mais, celui qui détient l'ETF rouge (i) va être taxé sur les dividendes à hauteur de 30% (s’il réside en Belgique ou en France, un peu moins au Luxembourg), et (ii) ne pas profiter de la boule de neige noire qui grandit plus vite.

C’est la raison pour laquelle j’ai près de 200 000 euros dans des ETF capitalisants chez Trade Republic.

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💰 Mon portefeuille - Petit topo général

Mon budget

Après avoir eu des dépenses importantes en ce début d’année, que je vois plutôt comme des investissements puisqu’elles étaient liées à la maison, les deux derniers mois étaient des mois plus normaux en terme de dépenses, ce qui fait plaisir:

Avec les revenus importants du mois de septembre, je pourrais décider d’investir à nouveau 10 000 euros dans des ETF passifs, mais je ne le fais pas.

Pourquoi ?

Car j’attends de payer des impôts pour les années 2021, 2022 et 2023 (oui le Luxembourg a du retard). J’en ai déjà payé, mais pas assez. Alors, je renfloue mon épargne de précaution car je ne veux pas investir de l’argent dont j’ai besoin pour une dépense certaine. Et oui les impôts sont des dépenses certaines.

Mes investissements depuis le début d’année

Pour rappel, fin décembre 2023, j’avais:

• 52 569 euros de cash comme coussin de sécurité, déposés chez Trade Republic ;

• Un peu plus de 185 000 euros investis en Bourse.

En 2023, j’ai investi un peu plus de 58 000 euros en Bourse en 2023 (grâce à des rentrées financières importantes liées à mon activité, et surtout car je n’avais pas de dépenses liées à notre changement de vie récent).

Quid en 2024 ?

• A ce jour, j’ai investi un peu plus de 16 501 euros (ce qui représente un peu plus de 1650 euros par mois) ;

• J’ai un peu plus de 29 000 euros d’épargne de précaution. Et cet argent me rapporte actuellement 3.5% brut chez Trade Republic ;

• La valeur de mon portefeuille investi en Bourse est d’environ 242 000 euros comme tu peux le voir ci-dessous (avec près de 90% en gestion passive) :

Comme je te l’ai dit la semaine dernière, j’utilise beaucoup Trade Republic pour:

• Mes investissements en ETF passifs tous les mois ;

• Mon épargne de précaution ;

• Aussi profiter de la carte de banque et du Saveback de 1%.

Alors, si tu veux faire comme moi, tu peux ouvrir un compte Trade Republic en cliquant sur le lien ci-dessous:

[Sponsor ❤️] Je suis ambassadeur de Trade Republic (le 1er courtier européen, plus de 4 millions de clients). Ceci est une collaboration commerciale. Grâce à eux, je fais toutes mes newsletters et une vidéo YouTube sort toutes les 2 semaines.

Mon code parrainage est le suivant: gfvwql9p

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📰 Quelques news sur moi

420 personnes inscrites sur 420 places pour le JCL Talk

Ce mercredi 16 octobre à partir de 18h30, je participe à un débat sur les investissements pour les jeunes. 420 personnes se sont inscrites, en à peine 2 semaines. Et il y avait 420 places.

Bref, il va y avoir du monde et je me réjouis de participer à cet event à l’Université de Louvain-la-Neuve.

Séances de dédicaces - Rappel

Si tu ne peux pas venir à Louvain-la-Neuve, ne t’en fais pas. Ce n’est pas grave du tout.

Dans les prochaines semaines, plusieurs séances de dédicaces sont organisées autour de mon livre “Bien débuter en Bourse”:

• 02 novembre (15h - 17h) → Librairie Scientia (Mons)

• 09 novembre (14h - 16h) → Fnac Toison d’Or (Bruxelles)

• 12 novembre (18h - 20h) → Librairie UOPC (Auderghem - Bruxelles)

Passage sur BFM Business

Savais-tu qu’un ETF coûte entre 200 000€ et 300 000 euros ? Et que 45% des ETF en Europe ne sont pas rentables ?

Mais au fait, connais-tu vraiment les dessous des ETF ?

J’ai eu la chance d’être interviewé par Lorraine GOUMOT dans son émission Tout pour Investir.

J’ai parlé des:

• coûts de ETF ;

• règles des rééquilibrage ;

• différences entre ETF capitalisant et distribuant.

Tu souhaites regarder la vidéo ?

Clique ci-dessous:

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Un immense merci 🙏

Un immense merci d’avoir lu ma newsletter jusqu’ici. C’était la 94ème édition.

Passe une agréable journée, une belle semaine et si tu as des questions, tu peux bien entendu m’envoyer un message. Je réponds toujours avec le sourire 😀, même si le temps est pluvieux (gardons le sourire dans nos ❤️) .

A bientôt,

Greg

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PS: Si tu as 2 minutes, tu peux aussi:

• La partager à tes amis, collègues et famille. Cela m’aidera énormément, merci d’avance

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