💰J'ai investi 18 500 euros en 2024

Et depuis 2015 ? Plus de 180 000 euros.

Hello à toi,

Comment tu te sens ce matin ?

Bienvenue dans cette 108ème édition des Tutos de Greg 💰. Si tu souhaites continuer à soutenir ma mission d’éducation financière, tu peux cliquer sur le ❤️ juste au-dessus. Un immense merci pour ton soutien, cela m’aide beaucoup.

De mon côté, j’ai animé ma masterclass de rentrée la semaine dernière. C’était assez incroyable (plus de 2 heures intenses), tous les participants étaient vraiment motivés et j’ai pris le temps de répondre à plus d’une 30aine de questions.

Alors, j’ai décidé d’en organiser une nouvelle masterclass avant la fin du mois (puisqu’on est toujours en janvier, on peut toujours parler des bonnes résolutions à prendre pour son portefeuille 😃) :

les 3 bonnes résolutions à prendre en Bourse en 2025

Durant cette masterclass, je vais te partager:

• Mon histoire personnelle et mes difficultés ;

• Mes déclics qui m’ont permis d’être autonome en Bourse ;

• Et aussi les 3 bonnes résolutions à avoir en 2025 pour avoir un portefeuille performant à long terme.

Elle est 100% gratuite.

Elle se déroulera le mercredi 29 janvier à 20h.

Et les places sont limitées à 100 personnes (car je veux pouvoir répondre à toutes les questions que je reçois).

Tu peux réserver ta place en cliquant ci-dessous:

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Avant de commencer, tu peux aussi:

• 💻 Découvrir mes 5 services de formation autour de la Bourse et des investissements ;

• 📱 Me suivre sur YouTube ;

• Me suivre sur les autres réseaux sociaux: LinkedIn, Instagram, Facebook et même TikTok ;

• 👓 Relire les anciennes éditions de la newsletter.

C’est parti pour cette nouvelle édition.

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Au sommaire de cette édition 🔍

1. Semaine #3 - Le Bitcoin, toujours plus haut - Merci Trump

2. Le décryptage de la semaine - Comprendre le PEA de Trade Republic

3. L’outil de la semaine - WizApp, l’outil que j’utilise pour illustrer mes contenus

4. La MinutEduc - Un fonds peut-il être converti en ETF ?

5. La CryptoEduc - C’est quoi la blockchain ?

6. Update sur mon portefeuille - Check up financier 2024

7. Quelques news sur moi - 10 000 mercis, encore 😃

⏳ Temps de lecture : 15 minutes 📑 + 12 minutes 🎥

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🌎 Semaine #3- Le Bitcoin, toujours plus haut - Merci Trump

Quelques news des marchés financiers

• BlackRock, le plus gros gestionnaire du monde avec plus de 11 500 milliards de dollars d’actifs sous gestion, a dépassé les 20 milliards de dollars de chiffre d’affaires pour la première fois de son histoire ;

• Les investisseurs ont beaucoup investi dans un ETF géré par Invesco qui suit le S&P 500 mais de manière équipondérée ;

• La semaine dernière a été la meilleure semaine depuis l’élection de Donald Trump au moins de novembre 2024 (près de 3% de gains pour le S&P 500) ;

• Une étude faite par LCH Investments sur les fonds spéculatifs montre que depuis 1969, l’industrie des fonds spéculatifs a généré plus de 3700 milliards de dollars de plus-values avant frais, mais que les frais (frais de gestion et commission de surperformance) représentent 1800 milliards de dollars. Oui tu as bien lu, près de la moitié de la performance brute ;

• La plateforme boursière eToro envisage de faire une introduction en Bourse cette année (à la Bourse à New-York). Pour une valorisation d’environ 5 milliards de dollars, l’entreprise compte plus de 3 millions de comptes ouverts et plus de 11 milliards de dollars d’encours ;

• Enfin, en 2024, plus de 1400 milliards de dollars ont été investis dans des ETF (passifs et actifs) dans le monde (hors Chine et Inde). Près de 300 milliards de dollars ont été investis dans 3 ETF qui suivent le S&P 500 (et gérés par BlackRock, State Street et Vanguard) ce qui représente 20% des flux globaux. Sur la deuxième image ci-dessous, on peut clairement voir que les mois de novembre et décembre étaient de très bons mois pour les flux entrants dans des ETF ;

• Enfin, on peut remarquer qu’après les Etats-Unis, c’est l’Irlande qui mène la danse dans les flux des ETF.

Quelques news du marché des cryptos

• Donald Trump, le président américain qui est rentré en fonction hier, a lancé son propre memecoin (Official Trump). C’est quoi un memecoin ? C’est une crypto qui est inspirée de tendances populaires sur internet (les mèmes) et elle est principalement créée dans un but spéculatif puisqu’un memecoin n’a pas d’intention d’apporter une innovation technologique. De plus, les memecoins sont (la plupart du temps) des cryptomonnaies qui s’appuient sur des blockchains existantes (lire plus bas ce qu’est une blockchain). Ici, le memecoin OFFICIAL TRUMP a pris 630% en quelques heures sur le week-end et atteint même une capitalisation de plus de 9 milliards de dollars ;

• Même chose pour Melania qui a lancé son memecoin ;

• La société Nasdaq a déposé un dossier pour lancer un ETF Litecoin, ce qui est en bonne voie pour créer le prochain ETF crypto ;

• Trump envisage aussi de créer une réserve stratégique de cryptomonnaies créées aux Etats-Unis, comme le Ripple (XRP) et le Solana (SOL) ;

• Ce jeudi, le régulateur américain (la SEC) doit se prononcer sur des ETF liés au Solana (SOL) ;

• Le Bitcoin dépasse 109 000 $ et réalise un nouveau plus haut historique.

Les performances

Ci-dessous, voici le topo des marchés pour ce début d’année 2025 (performances en euros):

• +12.65% pour le bitcoin (en bleu clair) ;

• +5.15% pour l’Eurostoxx 50 (en orange).

• +4.07% pour l’or (en jaune) ;

• +3.01% pour le S&P 500 (en noir) ;

• +2.45% pour le MSCI World (en vert) ;

• +1.09% pour le MSCI EM (marchés émergents, en mauve) ;

• +0.78% pour le Russell 2000 (en rose clair) ;

• +0.15%% pour le MSCI China A (marché intérieur chinois, en bleu foncé) ;

• -0.43% pour le MSCI China (en rose foncé) ;

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🔑 Le décryptage de la semaine - Comprendre le PEA de Trade Republic

Cela faisait 3 ans que toutes les françaises et les français l’attendaient. Il est enfin là.

Le PEA arrive chez Trade Republic.

Le PEA, c'est le Plan d'Epargne en Actions. En France, il existe plus de 7 millions de PEA.

Mais c'est quoi un PEA ? Quels sont les titres éligibles au PEA ? Et pourquoi la fiscalité est attrayante ? Et que faire si on a déjà un PEA ailleurs ?

Je vais tout t'expliquer dans cette nouvelle vidéo.

Dans cette vidéo, je vais partager avec toi:

• Le fonctionnement du PEA ;

• Les titres qui sont éligibles au PEA ;

• Les ETF qui sont éligibles au PEA sur justETF ;

• La fiscalité attractive qui séduit 7 millions de personnes ;

• Les points forts du PEA lancé par Trade Republic ;

• Mes conseils si tu n'as pas de PEA ;

• Mes conseils si tu as déjà un PEA dans une autre institution financière ;

• Les 3 options possibles pour transférer ton PEA vers Trade Republic.

Bref, je vais tout te partager.

Tu souhaites regarder ma nouvelle vidéo ?

Clique ci-dessous:

PS: Tu peux me poser toutes tes questions en commentaires sous cette nouvelle vidéo.

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🛠 L’outil de la semaine - WizApp, l’outil que j’utilise pour illustrer mes contenus

Fin juin 2024, j’ai pris la décision d’investir quelques centaines d’euros pour utiliser un outil qui illustre mes contenus: WizApp (de mon ami Guillaume Simonin).

Pourquoi j’utilise WizApp:

• Pour pouvoir personnaliser les feuilles volantes si je le souhaite ;

• Pour pouvoir expliquer un concept lors d’une de mes formations familiales ;

• Pour découvrir des sujets que je maitrise moins (SCPI, finance d’entreprise, …) ;

• Pour avoir l’ensemble des feuilles volantes disponibles à un seul et même endroit ;

• Ou encore pour faire des suggestions à Guillaume et Julien (son collègue) sur le contenu qui devrait se trouver dedans.

C’est clairement un outil qui manque chez les CGP, banquiers et autres gestionnaires de fortune. Même chez les courtiers.

Si ça te tente, ce mardi soir à 18h, Guillaume organise un live dans lequel il va faire une démo de cet outil.

C’est 100% gratuit.

Clique ci-dessous si tu veux participer (ou avoir le replay):

Petit aperçu de WizApp

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🔎 La MinutEduc - Un fonds peut-il être converti en ETF ?

Pour rappel, dans l’édition du 13 août 2024 (à relire ici), je te partageais les 2 grands types de véhicules d’investissement:

• Un fonds d’investissement: c’est un véhicule juridique constitué des sommes mises en commun par des épargnants et gérées pour leur compte par un gestionnaire professionnel. Son nom juridique est le suivant : organisme de placement collectif en valeurs mobilières (ou OPCVM). Les fonds d’investissement traditionnels, comme une SICAV ou un FCP, ne sont pas cotés en Bourse. Ils ne peuvent pas être achetés et vendus sur une même journée. En d’autres termes, cela signifie que quand je souhaite acheter 10 000 euros d’un fonds d’investissement, je ne connais pas encore le prix auquel je vais l’acheter. De même, si je souhaite vendre un fonds d’investissement, je ne connais pas à l’avance la valeur du fonds à laquelle je le vends. Alors que pour les actions et ETF, on parle de « cours de Bourse », c’est le terme « valeur nette d’inventaire » (VNI) qui est utilisé pour les fonds d’investissement. La plupart du temps, la VNI est calculée une fois par jour ;

• Un ETF: c’est comme un fonds d’investissement car c’est une structure juridique gérée par un professionnel de l’investissement. La différence importante avec un fonds d’investissement est le fait que l’ETF est coté en Bourse. Il peut donc être échangé en continu sur une place boursière durant les heures d’ouverture de celle-ci. Ce n’est pas le cas pour un fonds d’investissement non coté en Bourse.

Un fonds d’investissement et un ETF peuvent être gérés par leur gestionnaire, soit de manière active (pour essayer de battre la Bourse) ou de manière passive (c’est-à-dire que l’objectif est de répliquer la performance d’un indice boursier).

Pour la petite histoire, début janvier 2025, le gestionnaire d’actifs Fidelity a partagé son intention de convertir un fonds indiciel (dont l’objectif est de répliquer le comportement d’un indice boursier) vers un ETF passif. Dans l’histoire des fonds indiciels, cela serait la première fois qu’un gestionnaire met en place la conversion d’un fonds indiciel vers un ETF passif.

D’après le dossier remis au régulateur américain, Fidelity mentionne plusieurs raisons à ce choix:

• Coûts opérationnels plus faibles ;

• Possibilité d’acheter et de vendre plus régulièrement l’ETF ;

• Et aussi une plus grande transparence dans la détention des titres de l’ETF.

Une autre raison invoquée est sa taille de 190 millions de dollars. L’objectif de Fidelity, en transformant son fonds indiciel en un ETF, est de le rendre plus facilement accessible à des investisseurs particuliers afin que les encours sous gestion de l’ETF augmentent. Cette raison est énoncée par plusieurs articles du Financial Times qui mentionnent que les gestionnaires de fonds actifs ont de plus en plus tendance à transformer leurs fonds actifs en ETF actifs afin d’essayer de redynamiser la collecte d’argent frais.

De plus, une étude faite par Bank of America ces derniers mois a montré que, durant les 5 dernières années, il y a eu 121 conversions de fonds vers des ETF. En moyenne, les fonds ont connu 150 millions $ de retraits les 24 mois avant la conversion, et ont profité de flux positifs d’environ 500 millions $ dans les 24 mois qui ont suivi la conversion:

Cependant, il est important de noter que ce type de processus prend beaucoup de temps, et demande beaucoup de ressources afin de faire la transition correctement.

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₿ CryptoEduc - C’est quoi la blockchain ?

Bienvenue dans cette nouvelle section liée aux cryptos. 90% d’entre vous trouvent cette section utile, alors je continue avec le plus grand des plaisirs. Et je partage mes apprentissages.

Rappels des dernières semaines

La semaine dernière, je te parlais de peer-to-peer (à relire ici), et la semaine précédente de cryptographie, et plus précisément de cryptage (à relire ici si tu veux). Pourquoi le cryptage et le peer-to-peer sont-ils importants ?

Car c’est la base de la technologie blockchain.

C’est quoi la blockchain ?

Une blockchain (en français: chaîne de blocs) est un type particulier de base de données. En d’autres termes, c’est une méthode de rangement d’informations.

C’est une technologie de stockage et d’échanges d’informations sous la forme d’un registre décentralisé (peer-to-peer), partagé entre plusieurs participants (transparence) et infalsifiable (grâce au cryptage).

Il faut voir la blockchain comme un grand livre comptable public et distribué qui enregistre des transactions et d’autres types de données.

Toutes les données sont organisées en blocs. Chaque bloc contient:

• Des données (par exemple, des transactions, des contrats, des statuts, ...).

• Un identifiant unique appelé hash qui garantit l'intégrité du bloc.

• Le hash du bloc précédent, créant une chaîne immuable.

Caractéristiques de la blockchain

Décentralisation: pas d’autorité centrale qui gère et contrôle la blockchain grâce au système de peer-to-peer. Cela signifie que la base de données va être distribuée dans les différents nœuds du système (comme on a vu la semaine dernière le principe du peer-to-peer).

Sécurité: Les transactions ou les données stockées dans la blockchain sont sécurisées grâce à l’utilisation de la cryptographie. Les blocs sont liés les uns aux autres (via le hashage), ce qui rend très difficile la modification des informations une fois qu’elles ont été ajoutées à la chaîne.

Transparence: Toutes les transactions ou les données stockées dans la blockchain sont visibles par tous les participants du réseau. Cela permet à tout le monde de garantir l’intégrité des données et de vérifier leur authenticité.

Immutabilité : Une fois qu’un bloc a été ajouté à la chaîne, il est impossible de le modifier ou de le supprimer. Cela garantit que les données stockées dans la blockchain sont permanentes et résistantes à la falsification.

Différentes blockchain

Il faut savoir qu’il existe différentes blockchain, comme Bitcoin, Ethereum ou encore Solana.

Nous verrons ensemble leurs différences.

En attendant, il faut comprendre qu’il y a environ un bloc qui est miné toutes les 10 minutes environ sur la blockchain Bitcoin (cfr ci-dessous) et que les blocs se rajoutent petit à petit à la chaîne. Sur la blockchain Bitcoin, il y a principalement des transactions financières qui composent chaque bloc :

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💰 Mon portefeuille - Check up financier 2024

Check up financier 2024

Voilà, j’ai enfin réalisé mon suivi des dépenses à fin décembre 2024.

Qu’est-ce que j’en retire ?

• Le début d’année 2024 a été très fortement marqué par des dépenses liées à l’aménagement de la maison (travaux exceptionnels suite au déménagement) → environ 30% de mes dépenses en 2024 ;

• La contribution mensuelle au ménage (crédit, nourriture, fournisseurs, …) → 55% de mes dépenses cette année (en hausse) ;

• Année 2024 à l’équilibre en personne physique avec 105 000 euros de cash flows négatifs (sorties) et 105 000 euros de cash flows positifs (rentrées) ;

• Enfin, j’ai investi 18 501 euros en 2024 (un peu plus de 1541 euros par mois en moyenne) et mon épargne a diminué de 19 500 euros.

Coussin de sécurité

Fin 2024, j’avais un coussin de sécurité de l’ordre de 35 000 euros. Car je sais que les impôts vont arriver un de ces jours.

Le montant de mes investissements depuis 2015

Je me suis amusé à refaire un petit travail récapitulatif du montant de mes investissements depuis fin 2015, moment où j’ai commencé à investir en Bourse de manière un peu plus intelligente.

Le voici:

En comptant les investissements pour les enfants enfants, je suis à environ 180 000 euros investis. Pour un patrimoine financier personnel de plus de 250 000 euros (hors épargne de précaution).

Ce que j’ai fait en janvier

J’en ai parlé dans ma newsletter du 8 janvier dernier. A relire en cliquant ici si tu veux.

Si tu veux faire comme moi pour profiter de la carte, des intérêts et des plans d’épargne en ETF, tu peux ouvrir un compte Trade Republic en cliquant sur le lien ci-dessous:

[Sponsor ❤️] Je suis ambassadeur de Trade Republic (le 1er courtier européen, plus de 8 millions de clients et 100 milliards d’euros d’encours). Ceci est une collaboration commerciale. Merci pour leur soutien dans mon travail d’éduction financière

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📰 Quelques news sur moi - 10 000 mercis, encore 😃

Event crypto

Je vais participer à l’event SwissBorg WinterRoad Show à Bruxelles, pour continuer à mieux comprendre cet écosystème (mardi 28 janvier à partir de 17h30). Ceci n’est pas une collaboration commerciale. Je veux juste continuer à découvrir cet écosystème.

Si les cryptos t’intéressent, tu peux t’inscrire en cliquant ci-dessous:

10 000 mercis

Comme tu peux le voir ci-dessous, nous sommes plus de 10 000 personnes.

C’est juste fou. Un immense merci pour ton soutien, ton support et ton aide tellement précieuse dans ma mission d’éducation financière: essayer d’aider 1 millions de personnes à mieux comprendre la Bourse et les investissements.

Si tu penses à des ami(e)s, collègues ou encore des membres de ta famille, alors n’hésite pas à partager Les Tutos de Greg 💰 en cliquant ci-dessous:

Merci pour ton aide si précieuse 🙏.

Je vais investir 7 500 euros

Il y a quelques semaines, je t’ai dit que je travaillais sur un projet dingue pour les enfants (avec Sophie). Suite à une rencontre la semaine dernière, je vais investir 7500 euros.

Je t’expliquerai tout le moment voulu, mais je sens que ce projet va voir le jour au 2ème trimestre 2025.

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Un immense merci 🙏

Un immense merci d’avoir lu cette 108ème édition.

Si tu as la moindre question suite à cette édition, tu peux mettre un commentaire en-dessous ou alors me répondre par e-mail.

Je réponds toujours avec le sourire 😃,

A bientôt,

Greg

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PS: Si tu as 2 minutes, tu peux aussi:

• La partager à tes amis, collègues et famille. Cela m’aidera énormément, merci d’avance

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