🤔 Quel montant investir en gestion passive ?
Et mon coussin de sécurité me rapporte 4% brut
Bonjour,
Alors, comment te sens-tu en ce mardi matin ? Ton week-end s’est bien déroulé ?
Bienvenue dans cette nouvelle édition des Tutos de Greg 💰. Vous êtes de plus en plus nombreux à me lire chaque semaine, et j’ai vraiment beaucoup de chance. Nous sommes très exactement 5920 tous les mardis.
De mon côté, à l’heure d’écrire ces lignes, je me sens plutôt apaisé après un week-end très agréable. Et j’ai aussi eu beaucoup de chance en débutant la semaine avec une interview sur BFM Business:
PS: Si tu aimes cette édition et ce que je partage, alors tu peux cliquer sur le cœur ❤️ (en haut). Et la transférer à tes amis, collègues ou encore à ta famille. Cela m’aide vraiment dans mon rêve d’éducation financière. Merci pour ton précieux soutien.
Au sommaire de cette édition 🔍
Mon histoire avec Guillaume Simonin
Semaine #37 - La BCE augmente son taux de dépôt à 4%
Mes conseils de la semaine - Investis en gestion passive
Outil utile - Remplis tes obligations administratives
La MinutEduc - Il y a 15 ans, Lehman Brothers faisait faillite
Mon portefeuille - Mon cash me rapporte 4% brut
Quelques news sur La Bourse: Make it Easy
Mes prochaines conférences
⏳ Temps de lecture : 14 minutes 👀
📢 Mon histoire avec Guillaume Simonin
Le 18 janvier 2023, j’ai rencontré Guillaume Simonin, fondateur de Regenize (voir son profil ici). On a papoté pendant 1h via visio-conférence et le contact est directement super bien passé. Il me parle de sa vie de papa, je lui parle des nombreux moments que je prends avec les enfants. Au niveau professionnel, il me partage son envie de créer une communauté de citoyens financièrement éclairés. Cela me parle. Beaucoup.
Je lui parle de mon rêve: aider 1 million de personnes à débuter en Bourse.
Et là, il m’interrompt et il me parle de son idée: le Défi Bourse. Un bootcamp pour apprendre à investir de manière simple et rentable grâce à la gestion passive. Un bootcamp qui met en avant la connaissance et le savoir-faire pour passer à l’action.
Paf, ça résonne dans ma tête. Je veux faire ce projet avec lui. Son idée me parle tellement que je lui partage:
mon avant projet de livre
des conseils pour son futur livre
mon livre pour s’inspirer du contenu
des e-mails types s’il en a besoin de son côté
mon énorme fichier qui compare les différents courtiers
Et même le plan du Défi Bourse.
L’idée du Défi Bourse nait en janvier 2023.
Pourquoi cette idée m’a plu ?
Car je veux rendre les connaissances et compétences accessibles à un maximum de personnes ;
Car je veux que l’investissement demandé soit accessible au plus grand nombre ;
Car j’adore partager ce que je connais pour rendre de nombreuses personnes autonomes.
Alors, on a bossé sur le projet depuis 8 mois, combinant sessions de travail productives et fous rires:
Et aujourd’hui, je suis fier de pouvoir te dire que le Défi Bourse est prêt:
Décollage le 2 octobre 2023 à 20h
Durée: 3 semaines (02/10 au 23/10)
6 modules de formation sont prêts pour toi
Des sessions de questions-réponses dédiées
Un espace communauté pour poser toutes tes questions
Un accès à vie à tout
Et plein de bonus 🎁: quiz, stratégie de suivi et de rebalancement, un accès à tous nos ETF et nos portefeuilles mis à jour, et aux outils qu’on utilise
Avec le Défi Bourse, tu pourras investir en Bourse de manière autonome, simple et rentable grâce à la gestion passive.
Mais pour que tu sois 100% autonome, nous voulions rendre cela aussi accessible en termes d’investissement: 149 euros TTC.
Alors, si tu souhaites rejoindre l’aventure, tu peux cliquer sur le lien ci-dessous:
Si tu as des questions, réponds à cet e-mail et j’y répondrai avec le sourire 😀.
PS: Oui, tu as bien lu: 149 euros TTC. Oui, nous voulons que ça soit accessible au plus grand nombre en proposant un prix 3-4x moins cher (le prix constaté pour des formations ‘similaires’ se situe entre 400 et 600 euros).
PS 2: Fin des inscriptions le 01 octobre à 23h59.
🌎 Semaine #37 - La BCE augmente son taux de dépôt à 4%
La semaine dernière, la Banque Centrale Européenne a augmenté le taux d’intérêt sur les dépôts. En d’autres termes, c’est le taux auquel elle rémunère les banques pour l’argent que ces dernières déposent à la BCE. Rappelons nous que mi-2022, ce taux était à -0.50%, ce qui signifie que les banques payaient la BCE pour pouvoir déposer leur cash au sein de la BCE.
Suite à cette décision de la BCE, on a vu les marchés actions diminuer un tout petit peu et nous avons également pu observer que les taux d’intérêt ont légèrement augmenté.
Notons aussi que le prix du baril de pétrole se rapproche tout doucement de la barre symbolique des 100 $ le baril (pour le Brent de la Mer du Nord):
D’autres nouvelles en vrac:
Depuis le début de l’année, ce sont les actions orientées Intelligence Artificielle qui tirent le marché vers le haut. Comme Microsoft, Apple, Nvidia, Amazon ou encore Google:
Sans ces actions-là, la performance du S&P 500 serait de 0% alors qu’il fait +16% depuis le début de l’année.
La semaine risque d’être riche par la publication de nombreux indicateurs, comme les indicateurs des directeurs d’achat dans la zone Euro. Mais, le principal rendez-vous de la semaine sera la réunion de la Banque Centrale Américaine (la Fed) ce mercredi. Le taux directeur de la Fed devrait rester aux alentours de 5.25%-5.5%.
Plus de 10 000 travailleurs du secteur automobile américain sont en grève et revendiquent de meilleures conditions salariales. Cela pourrait impacter la chaine de production si cette grève venait à durer.
L’inflation américaine reste élevée pour de nombreuses denrées:
Après ce petit tour d’horizon, où en sont les marchés depuis le 1er janvier ? Plus ou moins inchangés depuis la semaine dernière :
+16.12% pour le S&P 500 (en noir)
+15.91% pour le MSCI World (en vert)
+13.22% pour l’Eurostoxx 50 (en orange)
+5.69% pour le MSCI EM (marchés émergents, en mauve)
+5.49% pour l’or (en jaune)
-6.44% pour le MSCI China (en rose)
🔑 Mes conseils de la semaine - Investis en gestion passive
Introduction
Aux Etats-Unis, plus de 50% des actifs sous gestion sont gérés de manière passive. En Europe, nous sommes encore très frileux par rapport à ce type d’investissement puisque seulement 20% des actifs sous gestion sont gérés de manière passive. Néanmoins, c’est deux fois plus qu’en octobre 2010 où c’était à peine 10%.
Pourquoi sommes nous encore frileux ? Sûrement parce que le lobby des distributeurs de fonds d’investissement, comme les banques, les plateformes d’investissement ou les compagnies d’assurance gagnent une bonne partie de leur rémunération grâce aux rétrocessions qu’ils perçoivent de la part de gestionnaires actifs qui proposent généralement des parts chargées à 1,5% ou 2% de frais de gestion. Une partie de cette rémunération est ensuite rétrocédée au distributeur.
Mais je pense aussi qu’il existe une mauvaise compréhension de la gestion passive. Alors, faisons un petit récapitulatif rapide.
Un fonds qui est passif a pour objectif de suivre la performance d’un indice boursier.
Mais c’est quoi un indice boursier ?
Il s’agit d’un panier fictif composé de plusieurs instruments financiers (comme des actions) qui représente la performance d’un marché en particulier. Ce panier peut refléter la santé boursière d’un pays ou d’une zone géographique (exemples : l’indice BEL 20 pour la Belgique, le CAC 40 pour la France, le S&P 500 pour les États-Unis, le MSCI Europe pour l’Europe…).
Mais un indice boursier peut aussi refléter la performance boursière d’un secteur. Par exemple, l'indice U.S. Health Care ou encore l'indice MSCI World Information Technology. Il existe aussi des indices focalisés sur la taille des sociétés sous-jacentes (petites, moyennes ou grandes capitalisations).
Au niveau des obligations, il existe des indices sur :
différentes zones géographiques ;
différents types d'obligations (d'Etats, d'entreprises, ...) ;
différentes maturités ;
différents niveaux de qualité de l'émetteur.
Ces indices sont régulièrement utilisés par les gestionnaires de fonds d’investissement actifs comme indices de référence. C'est le benchmark : l'indice de référence permet de mesurer la performance moyenne du marché et permet de comparer les performance d'un fonds versus son marché de référence.
Quels sont les principaux indices boursiers ?
MSCI World : indice boursier mondial largement utilisé pour mesurer les performances des marchés boursiers mondiaux. Cet indice est conçu pour représenter les performances des grandes et moyennes capitalisations boursières de différents pays développés à travers le monde : 1500 principales sociétés présentes dans 23 pays dits développés;
S&P 500 : abréviation de Standard & Poor's 500, c'est un indice boursier largement reconnu aux États-Unis. Il est conçu pour mesurer la performance des 500 plus grandes entreprises cotées en Bourse aux États-Unis, représentant une diversité de secteurs économiques.
Dow Jones : c'est le 1er indice boursier créé avant 1900 qui mesure la performance de 30 grandes entreprises cotées en Bourse aux États-Unis.
Nasdaq 100 : les 100 plus grosses valeurs de la Bourse du Nasdaq (valeur technologiques).
MSCI Europe : les 430 principales sociétés cotées en Europe.
CAC 40 : les 40 plus grandes sociétés françaises cotées en Bourse.
Et aussi le DAX en Allemagne, le Footsie 100 au UK, l'Eurostoxx 50 en zone euro, etc.
Pourquoi le succès de la gestion passive ?
Je vois 5 explications potentielles:
Moins de 5% des fonds gérés activement battent le marché. 95% du temps, la gestion passive fait mieux que les gestionnaires actifs (Source: SPIVA 2022). Les statistiques sont cruelles pour les gestionnaires actifs.
Les fonds passifs (Trackers/ETF) sont 5 à 10 fois moins chers que les fonds gérés activement.
Ils sont aussi plus faciles à comprendre et à suivre que les fonds actifs.
Pour une gestion avec plus d'autonomie, c’est ce que recherchent beaucoup d’investisseurs.
Enfin, la gestion passive te permet une gestion simplifiée en quelques minutes par mois.
Pourquoi investir en gestion passive ?
Pour bénéficier de la croissance à long terme de la Bourse. Ou encore de la 8ème merveille du monde... les intérêts composés ! Selon Albert Einstein...
Les intérêts que tu perçois, si tu les laisses travailler en Bourse, vont être ajoutés au total de ton investissement et te rapporter des futurs intérêts, qui eux-mêmes continueront à te rapporter des intérêts, etc. C'est le fameux effet "boule de neige".
Exemple : Imaginons que tu détiennes un investissement sur une période de 10 années et que celui-ci te rapporte 7 % par an de rendement (non ta performance n'est pas de 7% x 10 ans = 70%, c'est bien plus grâce aux intérêts composés). En fait, c’est plus de 96% de performance.
Enfin, combien investir en gestion passive ?
Entre 50% de tes investissements financiers et 100%, en fonction de tes convictions personnelles. De mon côté, je suis à plus de 70% investi dans de la gestion passive.
Et dans quel ETF investir ? Cela, je t’expliquerai tout durant le Défi Bourse:
🧰 Un outil utile - Remplis tes obligations administratives
Je vais te partager l’histoire de Nathan.
Nathan avait plus de 1000 euros chez BUX. Il a créé son compte il y a quelques années. Cela fait plus d'un an qu'il n'effectue aucune opération (pas d'achat ni de vente). Il y a quelques mois, il a quitté la Belgique pour aller en vivre en France. Dans la foulée, il reçoit un e-mail de BUX et il n’y prête pas attention. Il y a quelques jours, Il découvre que toutes ses actions et ETF ont été vendus et que le compte vaut 0 euros.
Mais que s’est-il passé ? Il pense qu'il a tout perdu. Mais il n'a pas initié ces ventes. Et il n'a pas demandé à BUX de le faire. Mais, 3 jours après, il reçoit son argent sur son compte bancaire de référence. Il pousse un ouf de soulagement.
Alors, je lui partage deux éléments importants:
1) Il existe une loi sur les comptes inactifs.
Après 10 ans d'inactivité, ta banque/ton courtier peut te jeter dehors par exemple. Cette durée dépend du pays dans lequel ta banque/ton courtier se trouve. Pour ma part, j’ai été mis dehors de Saxo Bank il y a quelques mois car mon compte était inactif pendant 10 ans.
2) Conformité
BUX a contacté Nathan lors de son déménagement pour des aspects de conformité. Uniquement par e-mail. Ils lui ont demandé un numéro qu’il ne connaissait pas (numéro d’identification fiscale). Alors, il a contacté le support mais ils n'ont pas su lui dire comment l'obtenir. Pendant plusieurs mois, il oublie cela et puis il se rend compte qu’il n’y a plus rien sur son compte.
Heureusement, l’histoire se termine bien car BUX lui a reversé l’argent.
Mais oui une banque/un courtier peut, de manière unilatérale, vendre tous tes investissements et te forcer à fermer ton compte. En effet, ils sont soumis à la réglementation européenne sur ce sujet et ils la suivent à la lettre. Nathan aurait dû prendre le temps de répondre à cet e-mail.
J’insiste encore une fois: il est important de prendre le temps de répondre à tes obligations administratives. Cela peut prendre du temps, mais cela est précieux et cela t’évitera d’éventuelles mauvaises surprises.
🔎 La MinutEduc - Il y a 15 ans, Lehman Brothers faisait faillite
Presque tout le monde se souvient de cette image:
Le 15 septembre 2008. La célèbre banque d’affaires américaine vient de faire faillite. C’est la chute libre ensuite sur les marchés financiers, qui chutent jusque mars 2009. Mais si on regarde un peu ce qu’il s’est passé, on se rend compte que c’est en octobre 2007 que la chute a tout doucement commencé. 17 mois plus tard, la Bourse Américaine était à -56%. Oui, moins 56%.
Pour la petite histoire, c’est à ce moment-là que j’ai entendu pour la première fois le mot “BOURSE”. Je venais de rentrer en deuxième année de bachelier à l’université de Namur, en Belgique. Pendant près de deux heures, le professeur Charles Van Wymeersch, qui donnait le cours de comptabilité, nous a expliqué ce qui se passait à ce moment-là. Cette faillite a par la suite paralysé le système financier dans son entièreté et généré une crise de confiance. Les conséquences pour l’économie ont été désastreuses : hausse du chômage, croissance négative et augmentation importante de l’endettement.
Je t’invite vraiment, si tu as le temps, à regarder un chouette reportage sur Arte qui explique ce qui s’est passé pour que tu puisses comprendre les tenants et aboutissants:
💰 Mon portefeuille - Mon cash me rapporte 4% brut
Quand je dépose de l’argent chez Trade Republic, il est important de comprendre que Trade Republic n’est pas une banque. Trade Republic travaille avec plusieurs banques dépositaires, aussi bien pour déposer les titres financiers que le cash. Donc, les ETF et le cash que je vois sur l’application Trade Republic ne se retrouvent pas sur le bilan du courtier. Donc aucun risque en cas de défaillance de Trade Republic.
En transférant mon cash vers des banques dépositaires partenaires de Trade Republic, ces dernières vont rémunérer mon cash à hauteur de 4%. Comment arrivent-elles à le rémunérer à 4% ? Simplement car ces banques dépositaires déposent elles-mêmes le cash à la BCE qui offre un taux de dépôt de 4%.
Alors, de mon côté, je suis content de mettre presque 40 000 euros en cash via Trade Republic pour 3 raisons:
Mon argent n’est pas bloqué. Je peux facilement en remettre ou le retirer ;
Les intérêts me sont payés mensuellement ;
4% brut (à partir d’octobre 2023) est un taux qui se calque sur le taux de dépôt de la Banque Centrale Européenne (BCE).
Alors oui, j’utilise Trade Republic pour investir tous les mois dans des ETF. Et je les utilise pour augmenter la rentabilité de mon coussin de sécurité.
Si tu veux faire de même, alors tu peux ouvrir un compte chez Trade Republic en cliquant ci-dessous:
PS: Tu connais la chanson. J’ai un partenariat rémunéré avec Trade Republic.
📰 Quelques news sur La Bourse: Make it Easy
En vrac:
Je suis passé sur BFM Business hier matin pour parler de gestion passive. Clique ICI pour revoir mon intervention.
J’ai eu la chance d’intervenir dans le célèbre magazine Trends-Tendance pour donner mon avis sur le bon d’Etat émis récemment par la Belgique. Tu peux relire mon intervention en cliquant → ici. Si tu n’as pas d’’abonnement, envoie moi un e-mail et je t’enverrai le fichier PDF.
J’ai fermé les inscriptions pour ma formation digitale, pour me consacrer à 100% sur le Défi Bourse durant le mois d’octobre.
🎤 Mes prochaines conférences
Dans une semaine, je fais une conférence pour le groupe créé par Thibault Louis: Les punks du web.
Et puis mon mois d’octobre est dédié à 100% au Défi Bourse. Tu peux encore me rejoindre avec Guillaume pour ce Défi Bourse qui s’annonce incroyable:
Un immense merci 🙏
C’est tout pour aujourd’hui. Si tu as le moindre feedback, tu peux me le partager.
Un immense merci d’avoir pris le temps de lire tout cela. Si tu as des questions, contacte-moi. Je réponds toujours avec le 😀.
Passe une agréable journée et à bientôt,
Greg
PS: Si tu as aimé cette édition et que tu as encore 15 secondes, alors tu peux:
La partager à tes amis, collègues et famille. Cela m’aidera énormément, merci d’avance