đ Le PĂšre NoĂ«l existe en Bourse (+15% depuis 6 semaines)
Et il t'apporte un cadeau pour Noël.
Hello đ,
Câest moi, Greg.
Bienvenue dans cette nouvelle Ă©dition des Tutos de Greg đ°, la 51Ăšme de lâannĂ©e. Si tu souhaites continuer Ă soutenir ma mission dâĂ©ducation financiĂšre, tu peux cliquer sur le â€ïž juste au-dessus. Un immense merci pour ton soutien, cela mâaide beaucoup.
Comment je me sens en ce mardi matin ? Un petit peu comme le PÚre Noël.
Pourquoi ?
Car les fĂȘtes approchent, les cadeaux aussi et avec mon cher ami Guillaume Simonin, nous avons beaucoup bossĂ© ces derniĂšres semaines.
Pour te proposer un guide illustré en Bourse pour bien comprendre et démarrer en Bourse avec de la gestion passive. Dans ce guide, tu trouveras:
Les bases de la Bourse ;
Tous les instruments financiers potentiellement utiles pour toi (ETF passif, ETF actif, ETF durable, ETF obligataire, âŠ) ;
Mes 5 grands principes dâinvestissement pour Ă©viter de perdre de lâargent en 2024 ;
Mes conseils pour Ă©tablir une stratĂ©gie dâinvestissement solide (montant Ă investir, dĂ©finir ses allocations, âŠ) ;
Mes conseils sur les critĂšres Ă utiliser pour choisir un ETF et naviguer de maniĂšre autonome sur justETF ;
Les stratĂ©gies de suivi de portefeuille (tableau de bord, rĂ©Ă©quilibrage, analyse des coĂ»ts, âŠ) ;
Les différentes enveloppes fiscales ;
Mes conseils sur les critÚres pour choisir le bon courtier qui répond à tes besoins.
EN bonus exclusif đ: un accĂšs gratuit Ă la communautĂ© oĂč tu pourras poser toutes tes questions dans le forum. On approche les 500 membres. Câest le lieu idĂ©al et bienveillant pour poser tes questions et partager tes expĂ©riences.
JusquâĂ NoĂ«l đ , lâinvestissement dans ce guide illustrĂ© est de 19 euros.
Ensuite, le prix augmentera de 50%.
Si tu souhaites te faire un beau cadeau ou lâoffrir Ă quelquâun, tu peux cliquer sur le lien ci-dessous:
Avant de commencer, tu peux aussi :
đ Rejoindre + 5000 lecteurs de mon livre Bien dĂ©buter en Bourse
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đ» DĂ©couvrir mes 6 services autour de lâĂ©ducation financiĂšre â jâai accompagnĂ© + 1000 personnes.
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đ Les anciennes Ă©ditions de la newsletter.
Allez, câest parti pour cette 51Ăšme Ă©dition.
Au sommaire de cette Ă©dition đ
Semaine #50- Le PĂšre NoĂ«l est passĂ© chez BUX et sur les marchĂ©s aussi đ
Mes conseils de la semaine - Je réponds à 6 questions sur les ETF passifs
Lâoutil de la semaine - Faire une Ă©pargne pension ou investir dans un ETF ?
La MinutEduc - Câest quoi un OPCVM Ă compartiments ?
Update sur mon portefeuille - Jâai arrĂȘtĂ© ma stratĂ©gie dĂ©veloppĂ©e dans ma thĂšse de doctorat
Quelques news sur La Bourse: Make it Easy
âł Temps de lecture : 15 minutes đ
đ Semaine #50- Le PĂšre NoĂ«l est passĂ© chez BUX et sur les marchĂ©s aussi đ
Que sâest-il passĂ© chez le courtier BUX ? En 2021, BUX a fait une augmentation de capital de 67 millions dâeuros car ils nâarrivaient pas Ă ĂȘtre rentables. BUX perdait 16 millions en 2022. Presque 18 millions en 2021. Et cette annĂ©e ? Je nâai pas la rĂ©ponse mais ce que je sais câest quâils brulaient du cash. Beaucoup de cash.
Alors, il y a quelques jours, le CEO de BUX a annoncé que ABN Amro a racheté BUX. Mais cette situation me laisse quelque peu perplexe avec des questions sans réponse:
Est-ce vraiment une bonne chose de racheter une société à perte ? A quel prix ?
Ou alors ont-ils Ă©tĂ© âforcĂ©sâ par le rĂ©gulateur hollandais ?
Les frais de BUX ont augmenté dans le passé. Vont-ils encore augmenter ?
L'activité de courtier va-t-elle continuer ?
Quid du suivi opérationnel pour les clients qui ne peuvent déjà pas transférer leurs titres financiers ?
Et celles et ceux qui avaient investi dans la société BUX, quelle est leur perte ?
Pour ĂȘtre trĂšs franc avec vous, je nâai jamais investi via BUX car leur modĂšle de tarification ne me semblait pas juste et surtout parce quâils nâont jamais rĂ©pondu Ă mes demandes dâaudit.
Du cĂŽtĂ© des marchĂ©s, les taux diminuent lĂ©gĂšrement. Les banques centrales nâaugmentent plus leur taux directeur, et les marchĂ©s sont portĂ©s par ce vent optimiste. TrĂšs optimiste. Trop optimiste ? Lâavenir nous le dira. Dâailleurs, lâindice reprĂ©sentant lâhumeur des investisseurs montre que lâambiance est Ă la fĂȘte:
En effet, la hausse quâon a connu depuis 1 mois et demi est impressionnante:
+15% pour les Etats-Unis ;
+11% pour lâEurope ;
+6% pour les pays Ă©mergents.
Alors, si on regarde depuis le 1er janvier, que font les principaux indices boursiers ?
+23.47% pour le S&P 500 (en noir)
+20.10% pour le MSCI World (en vert)
+19.18% pour lâEurostoxx 50 (en orange)
+8.75% pour lâor (en jaune)
+5.56% pour le MSCI EM (marchés émergents, en mauve)
-15.74% pour le MSCI China (en rose)
đ Mes conseils de la semaine - Je rĂ©ponds Ă 6 questions sur les ETF passifs
Avant de rĂ©pondre Ă 6 questions concrĂštes sur les ETF passifs, jâai envie de te poser une question de curiositĂ© suite Ă ma vidĂ©o de la semaine derniĂšre:
Si tu nâas pas eu lâoccasion, tu peux regarder cette formation gratuite sur justETF en vidĂ©o en cliquant ci-dessous:
1. Question de Grégory
Le critĂšre de choix d'un ETF "capitalisant/distribuant" est-il strict ? Quid si c'est un ETF actions ou un ETF obligataire ?
Pour les ETF actions, je suis strict avec ce critĂšre. En effet, vu que les actions rapportent plus Ă trĂšs long terme que les obligations, les ETF qui capitalisent (câest-Ă -dire qui ne distribuent pas de dividendes) sont plus intĂ©ressants pour deux raisons: (i) Ă©viter le frottement fiscal (i.e. taxation sur les dividendes) et (ii) profiter des intĂ©rĂȘts composĂ©s.
Câest cette deuxiĂšme raison qui est la plus importante Ă long terme. Les parts de capitalisation dâun ETF grandissent toujours plus vite que les parts de distribution. Pourquoi ? GrĂące au fait que le gestionnaire dĂ©cide de ne pas distribuer de cash (ce qui aurait comme effet une diminution de la valeur de lâETF car le cash sort de lâETF) et plutĂŽt de le rĂ©investir. Cela signifie que les dividendes reçus par lâETF et qui ne sont pas distribuĂ©s permettent dâacheter plus dâactions dans cet ETF, qui procureront plus de dividendes, qui eux-mĂȘmes permettront dâacheter plus dâactions, etc. Le fameux effet boule de neige.
Pour les ETF obligataires, il existe certains ETF obligataires de bonne qualitĂ© qui ne sont disponibles quâen version distribuante. Vu que les ETF obligataires ont pour objectif de jouer le rĂŽle de coussin de sĂ©curitĂ©, avoir un ETF qui distribue nâest pas spĂ©cialement embĂȘtant car lâobjectif nâest pas la croissance Ă long terme. Lâobjectif est plutĂŽt un objectif de protection.
2. Question de Charlotte
Le critĂšre d'encours sous gestion de 500 millions d'euros est-il strict ?
A la page 28 du guide illustrĂ© pour bien dĂ©buter en Bourse , tu verras que je parle de 500 millions dâeuros au minimum pour la taille dâun ETF. Pour rappel, la taille dâun ETF reprĂ©sente la somme des investissements de lâETF.
Dans une Ă©tude rĂ©cente de Citibank et de HanETF, les auteurs de cette Ă©tude ont montrĂ© que les coĂ»ts dâexploitation dâun ETF en Europe est de lâordre de 250 000 Ă 300 000 euros. Et que prĂšs de 40% des ETF sont en perte financiĂšre, ce qui signifie quâils coĂ»tent plus Ă leur Ă©metteur que ce quâils rapportent.
Actuellement, il y a plus de 1500 ETF disponibles sur justETF dont la taille est infĂ©rieure Ă 100 millions dâeuros. A mes yeux, le risque opĂ©rationnel est trop grand. Ceux lĂ sont Ă Ă©viter absolument. Pour les ETF entre 100 et 500 millions dâeuros, il existe des ETF sectoriels ou sur des stratĂ©gies bien spĂ©cifiques qui compensent le risque de fermeture et de retrait de lâETF (qui est beaucoup plus faible entre 100 et 500 millions dâeuros quâen-dessous de 100 millions dâeuros). Vu que les ETF que je dĂ©tiens ne sont pas sur des secteurs spĂ©cifiques ou sur des stratĂ©gies particuliĂšres, je prĂ©fĂšre dire un minimum de 500 millions dâeuros dâactifs sous-jacents. Dans un objectif de minimisation du risque opĂ©rationnel.
3. Question dâAnthony
Comment obtenir une répartition sectorielle optimale ?
Il nâexiste pas de rĂ©ponse magique Ă cette question. Voici quelques questions que je te pose:
Souhaites-tu investir dans tous les secteurs ?
En Ă©viter certains ?
Ou privilégier d'autres ?
Si tu ne sais pas, laisse toi porter par le marchĂ© et investis dans tous les secteurs. Câest comme cela que je fais.
Si tu as des convictions fortes, suis les mais de maniĂšre modĂ©rĂ©e. Par exemple, maximum 20% dans des stratĂ©gies sectorielles bien spĂ©cifiques. Et 80% dans des ETF passifs gĂ©nĂ©ralistes. Pourquoi ? Parce que si on choisit quelques thĂ©matiques, on peut avoir raison Ă long terme, mais on peut Ă©galement passer Ă cĂŽtĂ© de certains secteurs. Par exemple, je repense Ă Caroline qui nâinvestissait que dans des sociĂ©tĂ©s technologiques qui ont connu le succĂšs en 2020, mais qui ont eu des annĂ©es (2021-2022) beaucoup plus compliquĂ©es. Sa dĂ©cision de se focaliser sur un seul secteur ne lâexposait pas aux secteurs de la consommation, de la santĂ©, de lâindustrie ou bien de la finance. Or, la rĂ©partition sectorielle du MSCI World nâexclut pas certains secteurs. En effet, les technologies de lâinformation reprĂ©sentent 23 %, les secteurs de la consommation de base et cyclique environ 20 %, le secteur financier une petite quinzaine de pour cent et le secteur de la santĂ© environ 12 %. Les autres secteurs, comme celui des services de communication, de lâindustrie ou encore le secteur immobilier, sont Ă©galement reprĂ©sentĂ©s dans cet indice. DĂšs lors, il me semble utile dâavoir cette rĂ©partition en tĂȘte avant de prendre des surpondĂ©rations trop importantes dans certains secteurs.
Par exemple, voici la pondĂ©ration de lâindice MSCI World:
4. Question dâHĂ©loĂŻse
Les frais des ETF sont-ils importants ?
Non, cela représente le 9Úme critÚre de la liste des 10 critÚres pour choisir un ETF qui se retrouve dans le guide illustré en Bourse.
On va essayer que lâETF ait des frais courants infĂ©rieurs Ă 0.5% par an. Mais ce nâest pas parce que lâETF a des frais plus faibles, quâil aura des performances moins Ă©levĂ©es. Prenons un exemple concret avec lâiShares Core MSCI World UCITS ETF (en orange ci-dessous) qui a des frais courants annuels de 0.20% alors que le Lyxor Core MSCI World UCITS ETF a des frais de 0.12% par an:
La performance future de lâETF dĂ©pend de:
La qualité de la réplication ;
La gestion du cash Ă lâintĂ©rieur de lâETF ;
La gestion des devises ;
Ou encore la fiscalité.
En dâautres termes, les frais de lâETF ne sont pas les plus importants Ă mes yeux.
5. Question de Guillaume
Pourquoi certains ETF font mieux que l'indice de référence ?
Il peut arriver que certains ETF aient des performances légÚrement supérieures à leur indice de référence. Prenons quelques exemples pour illustrer cela:
Les ETF peuvent recevoir des dividendes en cash. Parfois, lâĂ©metteur de lâETF va un peu attendre pour que les montants soient importants avant de rĂ©investir le cash dans les actions qui composent lâindice. Cela peut donc crĂ©er un diffĂ©rentiel avec la performance de lâindice sous-jacent. Ce diffĂ©rentiel peut ĂȘtre limitĂ© grĂące Ă lâutilisation de produits dĂ©rivĂ©s mais tous les ETF ne peuvent pas le faire ;
Lors du rebalancing trimestriel, il y a certaines sociĂ©tĂ©s qui sortent de lâindice et certaines sociĂ©tĂ©s qui rentrent. Il se peut que lâĂ©metteur de lâETF vende dĂ©jĂ des actions sortantes et rachĂšte des actions entrantes, 2-3 jours avant le changement officiel. Pourquoi ? Pour limiter le risque opĂ©rationnel et Ă©viter une surcharge dâordre le jour du changement officiel de lâindice ;
Le type de rĂ©plication peut aussi jouer. Pour des indices trĂšs larges, souvent la rĂ©plication est faite par Ă©chantillonnage optimisĂ© pour Ă©viter les coĂ»ts de transaction ou dâĂ©ventuels problĂšmes de liquiditĂ© sur certaines valeurs trĂšs petites. Ou encore lâaccĂšs Ă certains marchĂ©s. La rĂ©plication physique complĂšte va se faire sur des indices plus limitĂ©s (maximum quelques centaines de sous-jacents, pas plus). LâETF qui a une rĂ©plication synthĂ©tique aura bien souvent une plus petite diffĂ©rence de performance avec lâindice de rĂ©fĂ©rence, mĂȘme si cette diffĂ©rence est nĂ©gligeable pour des ETF qui suivent des indices bien connus.
6. Question de Charles
Faut-il privilégier les ETF domiciliés en Irlande pour des raisons fiscales ?
Souvent des ETF basĂ©s en Irlande ou en Allemagne auront des conditions de taxations des dividendes plus intĂ©ressantes quâun ETF basĂ© au Luxembourg grĂące Ă des accords entre certains pays pour Ă©viter une double imposition trop forte (exemple: le dividende dâune sociĂ©tĂ© amĂ©ricaine va ĂȘtre taxĂ© aux Etats-Unis et aussi dans le pays dâenregistrement de lâETF. Si lâETF est enregistrĂ© au Irlande, cela sera 15% en plus et si câest au Luxembourg, cela sera 30% en plus). Toutes choses Ă©gales par ailleurs, on va essayer de privilĂ©gier les ETF basĂ©s en Irlande.
Notons quand mĂȘme que la fiscalitĂ© pourrait changer Ă lâavenir. Câest comme la Bourse, on ne peut pas le prĂ©dire.
PS: Si tu veux en savoir plus sur la gestion passive et les ETF, je te laisse découvrir cela dans notre guide illustré en Bourse en cliquant ici:
đ Lâoutil de la semaine - Faire une Ă©pargne pension ou investir dans un ETF ?
La derniĂšre Masterclass sâest tenue la semaine derniĂšre avec 60 personnes qui se sont inscrites. Un vrai moment de partage.
Beaucoup dâentre elles Ă©taient intĂ©ressĂ©es par connaitre mon avis sur les plans dâĂ©pargne-pension en Belgique et au Luxembourg.
Alors, je te donne accĂšs gratuitement au fichier Excel qui va comparer deux choses:
LâĂ©volution de ton plan dâĂ©pargne pension + la dĂ©ductibilitĂ© fiscale que tu investis en Bourse ;
Un investissement en ETF passif sans déductibilité fiscale.
Voici les résultats pour ma situation en couple:
Plus de 177 000 euros de diffĂ©rence en faveur de lâinvestissement dans des ETF passifs, sans dĂ©ductibilitĂ© fiscale. Cela fait 10 ans que je ne fais pas de plan dâĂ©pargne-pension, et ça ne changera pas. Je prĂ©fĂšre payer plus dâimpĂŽts et avoir un portefeuille qui grandit plus vite.
Pour avoir accĂšs au fichier Excel, câest gratuit et je tâinvite Ă cliquer ci-dessous:
Si tu as dĂ©jĂ un compte, clique sur âaccĂ©der Ă mon compteâ et tĂ©lĂ©charge le. Si tu nâas pas de compte, clique sur âacheter ce coursâ (câest gratuit), inscris toi et tĂ©lĂ©charge le.
En conclusion, pour avoir fait la simulation Ă de nombreuses reprises, si on a un horizon de plus de 20-25 ans d'investissement devant soi, alors je trouve toujours plus intĂ©ressant d'investir dans des ETF passifs en actions qui me procureront un rendement plus Ă©levĂ© et des frais moindres que des investissements qui se trouvent dans des fonds de pension. Bien entendu, je ne prends en compte que lâaspect performances, car je suis prĂȘt Ă vivre avec la volatilitĂ© du marchĂ© des actions. Je tâinvite Ă utiliser le fichier Excel (le premiĂšre pour les personnes qui sont en Belgique et le 2Ăšme pour les personnes qui rĂ©sident au Luxembourg)
đ La MinutEduc - Câest quoi un OPCVM Ă compartiments ?
Lorsquâune sociĂ©tĂ© de gestion dâactifs dĂ©cide de crĂ©er un fonds dâinvestissement, elle a la possibilitĂ© de crĂ©er un OPCVM Ă compartiments. Câest un fonds dâinvestissement qui comporte au moins 2 compartiments, ou plus si ses statuts le prĂ©voient. Les actifs dâun compartiment rĂ©pondent exclusivement des droits des porteurs de parts de ce compartiment.
Comme lâillustre lâimage ci-aprĂšs, il existe trois Ă©lĂ©ments qui caractĂ©risent un compartiment dâun fonds dâinvestissement :
La devise du compartiment. Certaines sociĂ©tĂ©s de gestion dâactifs crĂ©ent des compartiments en euros et en dollars, par exemple. Les compartiments en euros sont gĂ©nĂ©ralement crĂ©Ă©s pour des investisseurs basĂ©s en Europe et dont la devise de rĂ©fĂ©rence est lâeuro. Les compartiments en dollars peuvent ĂȘtre Ă destination dâinvestisseurs internationaux, qui ne sont pas rĂ©sidents en Europe. En revanche, il existe des fonds dâinvestissement qui crĂ©ent une part couverte contre lâĂ©volution du taux de change. Cela signifie que des instruments financiers sont utilisĂ©s par le gestionnaire du fonds dâinvestissement (pour un compartiment spĂ©cifique) pour que lâĂ©volution du marchĂ© des devises nâimpacte pas la performance du compartiment. Par exemple, prenons un compartiment qui serait en euros et couvert contre le risque de change. Sa performance est de 10 %. Si 70 % du fonds est investi en dollars et que le dollar sâapprĂ©cie de 5 % par rapport Ă lâeuro, cela nâimpactera pas la performance du compartiment. Au contraire, dans un compartiment sans couverture de devises, cette apprĂ©ciation du dollar par rapport Ă lâeuro aurait influencĂ© la performance Ă la hausse de lâinvestissement qui aurait Ă©tĂ© dâenviron 13,5 % ;
Lâutilisation des revenus. Il existe Ă©galement des compartiments qui distribuent des dividendes et dâautres qui ne distribuent aucun dividende (les parts capitalisantes) ;
Le type de part. Les parts dites « retail » pour des fonds actifs sont les plus chargĂ©es en frais de gestion puisquâune partie de la commission de gestion est rĂ©trocĂ©dĂ©e au distributeur. Les parts dites « clean » sont des parts qui nâincluent pas de commission de distribution. Enfin, les parts dites « institutionnelles » sont gĂ©nĂ©ralement rĂ©servĂ©es Ă des investisseurs institutionnels.
đ° Mon portefeuille - Jâai arrĂȘtĂ© ma stratĂ©gie dĂ©veloppĂ©e dans ma thĂšse de doctorat
En aoĂ»t dernier, je partageais dans cette newsletter (tu peux relire lâĂ©dition ici) que jâavais plus de 21 000 euros dans ma stratĂ©gie quantitative. La stratĂ©gie quantitative Ă©tait liĂ©e Ă lâalgorithme que jâai dĂ©veloppĂ© dans ma thĂšse de doctorat.
Pour rappel, jâai commencĂ© Ă investir 100 % de mon patrimoine financier disponible dans la stratĂ©gie dâinvestissement que jâai dĂ©veloppĂ©e dans ma thĂšse de doctorat entre 2013 et 2015. Jâai investi 5 500 euros le 2 novembre 2015 avec un ami, Quentin (qui a lui aussi investi cette somme), et qui a eu la brillante idĂ©e de me pousser Ă crĂ©er un fonds dâinvestissement plutĂŽt que de laisser ma thĂšse de doctorat prendre la poussiĂšre dans ma bibliothĂšque. Jâai continuĂ© Ă rĂ©investir en 2018 et en 2019 dans cette stratĂ©gie, lorsque jâavais un peu plus de liquiditĂ©s Ă investir et quand les marchĂ©s Ă©taient volatils. Au total, jâai investi 15 500 euros dans cette stratĂ©gie.
Entre 2015 et 2022, Quentin et moi avons rencontrĂ© de nombreux gestionnaires et banquiers, crĂ©Ă© un fonds dâinvestissement avec une sociĂ©tĂ© de gestion, cherchĂ© de nouveaux investisseurs et essayĂ© dâapporter plus de fun, de joie et de sourire dans le monde financier. Et puis nos activitĂ©s respectives ont pris le dessus et le fonds a Ă©tĂ© clĂŽturĂ© en juin 2022. Nous avons laissĂ© notre portefeuille en commun encore jusquâĂ ce mois de dĂ©cembre 2023 oĂč nous venons de prendre la dĂ©cision il y a quelques semaines de tout vendre pour pouvoir investir chacun de son cĂŽtĂ© en fonction de ses convictions et envies.
Jâaurais pu laisser mon portefeuille investi dans mon algorithme, mais le chapitre de mon doctorat sâest tournĂ© aprĂšs 8 merveilleuses annĂ©es. Au total, câest 420 semaines oĂč jâĂ©tais investi dans ma stratĂ©gie, il Ă©tait temps de passer Ă autre chose. En 2015 durant ma thĂšse de doctorat, je voulais battre le marchĂ© et câest pour cela que jâai dĂ©veloppĂ© lâalgorithme. Aujourdâhui, je ne suis plus dans cette dynamique et je veux juste partager mes connaissances et mes compĂ©tences Ă un maximum de personnes. Je ne veux plus âavoir un meilleur fonds que les autresâ. Les performances de mon fonds mâont rappelĂ© quâil fallait garder une grande humilitĂ© en Bourse. Et ne pas vouloir âvaincre/battre le marchĂ©â.
Alors, jâai investi dans 2 ETF sur les small cap aux Etats-Unis et en Europe (sociĂ©tĂ©s avec une petite capitalisation boursiĂšre) via Trade Republic. Bref, aujourdâhui jâai 80% de mon portefeuille financier dans de la gestion passive. Tout en ayant encore quelques fonds actifs (6 au total).
Si tu veux faire la mĂȘme chose, alors tu peux ouvrir un compte chez Trade Republic en cliquant ci-dessous:
[Sponsor â€ïž] Trade Republic est le plus grand courtier en Europe. Jâai un partenariat rĂ©munĂ©rĂ© avec eux. Un immense merci pour leur soutien dans ma mission dâĂ©ducation financiĂšre.
Des grosses annonces pour booster le rendement de ton cash sont prĂ©vues dans quelques jours. Ce mois-ci, je vais gagner plus de 160 euros dâintĂ©rĂȘts.
đ° Quelques news sur La Bourse: Make it Easy
En vrac, voici quelques nouvelles:
Jâai eu la chance de former 60 personnes lors de ma Masterclass de la semaine derniĂšre ;
Jâai commencĂ© la formation dâune famille de 5 personnes ;
Je dĂ©couvre que mon livre âBien dĂ©buter en Bourseâ se retrouve Ă la premiĂšre place des ventes ces derniĂšres semaines. Si tu veux un support physique, tu peux aussi lâoffrir pour la NoĂ«l, le PĂšre NoĂ«l sera bien Ă temps pour te le livrer:
Ah oui, concernant mon livre, ma maison dâĂ©ditions aimerait que je fasse une Ă©dition plus poussĂ©e de mon livre. A rĂ©flĂ©chir Ă tĂȘte reposĂ©e. Alors, si je faisais un petit frĂšre au livre actuel, bonne ou mauvaise idĂ©e ? Tu verrais quoi dedans ? Dis moi tout par message si tu as 3 minutes.
Un immense merci đ
Un immense merci dâavoir pris le temps de lire cette Ă©dition. Si tu as des questions, tu peux mâenvoyer un message. Je rĂ©ponds toujours avec le sourire đ
Passe une agrĂ©able journĂ©e et je te souhaite de passer dâexcellentes fĂȘtes de NoĂ«l,
A bientĂŽt,
Greg
PS: Si tu as 2 minutes, tu peux aussi:
La partager Ă tes amis, collĂšgues et famille. Cela mâaidera Ă©normĂ©ment, merci dâavance