⁉️ Je réponds à tes questions gratuitement
Alors, tu attends quoi pour me les poser ?
Bonjour,
Comment vas-tu ? As-tu eu l’occasion de profiter d’un beau et long week-end ?
Bienvenue dans cette nouvelle édition des Tutos de Greg 💰. Si tu aimes cette édition et ce que je partage, alors tu peux cliquer sur le cœur ❤️ (en haut). Cela m’aide vraiment. Un grand merci pour ton soutien.
De mon côté, j’ai eu la chance de passer une partie du week-end dans la nature:
Ah oui, et je suis super content car j’ai mis une nouvelle vidéo très courte (<1 minute) sur YouTube et elle a été vue plus de 1200 fois:
D’ailleurs, si tu trouves mes vidéos utiles et intéressantes, alors tu peux mettre un petit 👍 et aussi un petit commentaire. Cela m’aiderait tellement.
Tu peux voir ma page YouTube en cliquant ici.
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Allez, c’est parti maintenant.
Au sommaire de cette édition 🔍
Semaine #18 - L’or est à son niveau le plus haut
Mes conseils de la semaine - Je réponds à 6 questions
Un outil utile - Je te partage 3 newsletters de qualité
La MinutEduc - C’est quoi une action ?
Mon portefeuille - J’ai investi plus de 31 000 euros depuis le début de l’année, comment ?💰
Quelques news sur La Bourse: Make it Easy
Mes prochaines conférences
⏳ Temps de lecture: 14 minutes
🌎 Semaine #18 - L’or est à son niveau le plus haut
Depuis le mois de mars, 3 banques américaines ont fait faillite et ce sont des grosses faillites dans l’Histoire puisqu’elles arrivent juste derrière la banque Washington Mutual. Cette dernière a fait faillite en 2008:
Alors aujourd’hui, tout le monde se pose la question de qui sera le prochain domino à tomber ? Beaucoup parlent de la banque PacWest. Fondamentalement, c’est toujours difficile de prédire mais il est certain d’une chose: personne n’a confiance dans les banques de moyenne taille aux Etats-Unis. D’ailleurs, le montant des faillites bancaires aux Etats-Unis en 2023 est déjà supérieur à celui de 2008 comme tu peux le voir dans l’illustration ci-dessous:
Dans un tel contexte, on a pu observer une diminution du taux d’intérêt sur les obligations d’Etats de long terme, malgré les banques centrales qui continuent de relever leur taux directeur (aux USA: 5%; en Europe: 3.25%). Dans un tel contexte, beaucoup d’investisseurs ont décidé de racheter des obligations ayant de longues échéances au détriment des actions.
Nous avons pu également observer le cours de l’or qui a continué son ascension pour presque toucher son point le plus haut, à savoir 2075 $ l’once. Il s’est arrêté il y a quelques jours à 2055.7 $ l’once d’or. Le poids d’une once d’or est d’environ 31 grammes, ce qui signifie que le lingot d’or (1kg) valait plus de $ 66 000:
L’or gagne plus de 10% depuis le début de l’année, mais il faut dire aussi que les marchés d’actions sont aussi bien orientés, même si c’est assez calme depuis quelques semaines:
+14.41% pour l’Eurostoxx 50 (en orange)
+10.58% pour l’or (en jaune)
+7.73% pour le S&P 500 (en noir)
+6.02% pour le MSCI World (en vert)
+3.77% pour le MSCI EM (marchés émergents, en mauve)
-3.32% pour le MSCI China (en rose)
🔑 Mes conseils de la semaine - Je réponds à tes questions
Je reçois de plus en plus de questions. Souvent, elles nécessitent un coaching personnalisé (tu peux cliquer ici pour en savoir plus). Par contre, si les questions sont générales et que je les trouve utiles et pertinentes pour tout le monde, j’y réponds ici.
1. Question de Benjamin
Hello Greg, merci pour ce partage. Puis-je te demander quel ETF tu utilises pour investir en Asie développée? Par ailleurs, tu n'investis pas particulièrement au Japon (via un ETF comme MSCI Core Japan JPY (Acc) par exemple)?
Benjamin, merci pour ton message. J’investis en Asie développée à travers des fonds d’investissement actifs et grâce à un ETF qui réplique le MSCI World (6% de Japon et 2% d’Australie).
Si tu recherches des ETF spécifiques, il existe ceux-ci:
iShares Core MSCI Pacific ex-Japan UCITS ETF
iShares Core MSCI Japan IMI UCITS ETF
Comment je suis tombé dessus ? Grâce à justetf.com:
Bien entendu, il est important que tu vérifies si ces ETF respectent tes critères d’investissement.
2. Question de Benjamin
Hello Greg, j'ai compris dans ce tuto (c'est également indiqué dans ton livre il me semble - que je recommande autour de moi by the way :-) que lorsque le marché baisse de 10% par rapport à ton précédent achat d'un ETF, tu réinvestis immédiatement dans cet ETF le montant que tu prévoyais d'investir dedans le mois suivant. Ai-je bien compris? Cette approche me semble intéressante, et j'aimerais la répliquer dans mon Trade Republic. Y a-t-il un moyen d'automatiser ça? Ou y a-t-il un moyen de programmer des alertes quand le marché baisse? Si ce n'est pas possible d'automatiser, comment procèdes-tu pratiquement? Tu annules ton investissement programmé, puis tu investis manuellement, puis tu reprogrammes ton investissement programmé à partir du mois suivant?
Benjamin, merci pour ta deuxième question. Et merci pour ton soutien en parlant de mon livre (clique ici pour en savoir plus).
Tu peux programmer des alertes via
De mon côté, j’utilise la deuxième option et j'utilise l'ETF IWDA comme indicateur. Mais bon, je suis les marchés chaque semaine, donc généralement je sais quand un ETF bien connu perd 10% par rapport à son plus haut.
Par le passé, à chaque fois que cela est arrivé, j’ai été puisé dans mon coussin de sécurité pour profiter de la volatilité sur les marchés (pour acheter moins cher) et ensuite, j’ai réduis les investissements programmés des mois futurs (pour ne pas le mettre à 0), le temps de reconstruire mon coussin de sécurité.
3. Question de Pierre-Alexandre
Bonjour Grégory,
Merci pour tes Tutos, c’est très sympa de te lire à chaque fois. Une méthode simple et efficace qui ne jette pas de la poudre aux yeux comme on peut le voir partout sur les réseaux en ce moment. Bravo à toi.
Je me permet de te poser une question sur les ETF.
J’ai remarqué qu’il existe des ETF avec effet de levier, pourquoi ne pas miser sur ceux-ci, si sur le long terme on est presque sur d’avoir de la performance ? En effet dans ce cas celle-ci serait multipliée par l’effet de levier.
A titre personnel j’ai investi sur cet ETF: FR0010342592 Lyxor Nasdaq-100 Daily (2x) Leveraged UCITS ETF Acc et jusqu’ a présent je m’en félicite tout les jours :-) (comparé à mes autres lignes ,la performance depuis 2015 date de mon investissement, est incroyable à mes yeux. Si j’avais eu la boule de cristal j’aurais mis beaucoup plus dessus) Est-ce un risque démesuré que je ne vois pas venir? ou y a t’il une partie du raisonnement qui m’échappe?
J’ai bien conscience que les frais sont un peu plus élevés que pour les ETF classique mais l’effet de levier compense largement ce point selon moi. Encore une fois j’ai peut être mal décortiqué ce support, d’ou ma question.
Merci pour ton retour, je te souhaite le meilleur pour ton objectif.
Belle soirée
Merci Pierre-Alexandre pour ta question pertinente. Pour ma part, je n’investis pas dans ce type d’ETF car c’est un ETF à réplication synthétique. Pour rappel, l’émetteur de l’ETF (Lyxor dans ce cas-ci) entre dans un contrat de type « swap » avec une institution financière (Société Générale dans ce cas-ci) qui promet de délivrer la performance de l’indice au fonds, en contrepartie d’une rémunération fixe. Un contrat swap est un contrat où deux parties, l’émetteur de l’ETF et une institution financière, échangent des flux financiers pendant un certain temps. Ce sont des produits dérivés complexes qui s’échangent de gré à gré. Par exemple, l’émetteur de l’ETF va recevoir la performance d’un produit financier en contrepartie d’un paiement mensuel fixe à la contrepartie.
Dans cet exemple, si Société Générale venait à faire faillite, je ne sais pas exactement quelles en seraient les conséquences. En effet, je n’ai pas accès au bilan de Société Générale ni au contrat qui lie cette institution financière à Lyxor dans le cadre de cet ETF.
Alors, je préfère ne pas toucher à des ETF dont la réplication est synthétique afin d’éviter le risque de contrepartie.
4. Question de Guillaume
Bonjour Grégory,
Tout d'abord je tenais à te remercier et te féliciter pour la qualité de ta newsletter, j'y apprends beaucoup chaque semaine :) !
Ma question est la suivante; je souhaite investir dans l'ETF iShares Core MSCI World UCITS ( code ISIN : IE00B4L5Y983) via mon courtier Degiro mais je ne sais pas quelle place boursière choisir ( LSE ? SWX ? MIL ? TDG ? ect), cela a t-il une réelle importance ? Ou dois-je plutôt convertir mes euros contre des dollars pour acheter l' ETF sur une place boursière américaine avec un volume plus élevé ?
Cordialement,
Guillaume, merci pour ta question. J’ai déjà traité cette question, alors je t’invite à cliquer ici pour voir la réponse.
5. Question de Martin
Bonjour Gregory, comment vas-tu?
Je me permets de t’envoyer un message car je voudrai investir dans des ETF.
J’ai un budget d’investissement de 250€ par moi.
J’avais pensé investir dans 3 ETF:
- 100€ -> iShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc)
- 100€ -> iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR (Acc)
- 50 € -> iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (Acc)
-> j’ai une vision très long terme si ça peut t’aider.
Penses-tu que c’est intelligent? Y-a-t’il une erreur flagrante à investir « que » dans ces 3 ETF?
Un grand merci pour ta newsletter qui est incroyable et que je conseille à tous mes potes Bonne fin de journée.
Martin, merci pour ta question. Comme tu le verras plus bas, j’ai ces 3 ETF dans mon portefeuille. Donc, je pense que tu as fait un beau boulot en sélectionnant ces ETF. Une des questions à se poser avant d’investir en Bourse, c’est la question de l’allocation: dans quoi vas-tu allouer ton argent ? Et un des sous-chapitre de l’allocation est lié à l’allocation géographique.
De mon côté, je définis mon allocation géographique cible, c’est-à-dire:
X% aux Etats-Unis
Y% en Europe
Z% en Asie
Actuellement, j’ai 46% en USA, 30% En Asie et 24% en Europe. Donc c’est différent de toi. Pas facile de se prononcer, alors pour t’aider dans la prise de décision, voici quelques informations supplémentaires. Fin 2021, les États-Unis représentaient 25 % du PIB mondial (mesuré en dollars), l’Asie environ 40 %, le continent européen environ 20 %, l’Amérique latine environ 6 % et l’Afrique environ 4 %. Le solde de 5 % étant à répartir entre la Russie et l’Océanie. Fin 2021, l’Europe représentait environ 16 % de la capitalisation boursière mondiale, les États-Unis (et le Canada) environ 48 %, l’Asie environ 30 %, le reste étant réparti entre l’Amérique latine, l’Afrique et l’Australie/Nouvelle-Zélande. A toi de voir maintenant ce qui te parle.
6. Question de Thomas
Bonjour Grégory,
…
Dernier point. Quid si tout le monde achète des ETF, que se passerait-il ? Merci pour tout
Thomas, c’est une excellente question. Je ne pense pas qu’on arrivera un jour à ce que tout le monde achète des ETF car l’Homme aimera toujours essayer de battre la Bourse.
Mais imaginons que tout le monde achète de ETF, rien d’autres. Cela signifie qu’il y aura beaucoup de demande pour les ETF, donc il faudra créer de nouvelles parts d’ETF grâce à l’argent des investisseurs. Cet argent servira aussi à acheter les actions qui se retrouvent dans les ETF les plus grands, à savoir les plus grosses capitalisations boursières (comme Apple, Microsoft, Alphabet, Amazon, Meta, Tesla, …). Le prix de ces actions augmentera fortement, et sera en décalage complet par rapport à leur réalité économique, jusqu’au moment où la bulle explosera, ce qui aura un impact sur le prix de l’ETF.
Cependant, une bulle qui explose en Bourse est souvent un signe que les exubérances irrationnelles passées sont entrain d’être corrigées. Je pense alors que des sociétés (petites et moyennes capitalisations boursières) pourraient être moins touchées par cela puisque moins de flux d’argent frais va en directement de ce type d’ETF.
🧰 Un outil utile - 3 newsletter que je lis chaque semaine
Tout d’abord, il y a celle de Nicolas Cheron que j’ai rencontré à Paris il y a 6 mois, et avec qui j’ai pu partager un chouette moment. Nicolas, c’est le boomer des créateurs de contenu qui a connu plusieurs crashs boursiers, dont celui de 2008. Plus de 150 000 personnes le suivent.
Ensuite, le king des feuilles volantes à savoir Guillaume Simonin. Il y a 6 mois, personne ne le connaissait [je schématise quelque peu, il ne m’en voudra pas 😀]. Aujourd’hui, c’est plus de 100 000 personnes qui le suivent chaque jour.
Enfin, j’aime lire le contenu de qualité de Charles-Elias Farah. En plus de sa newsletter, il dispose d’un podcast Le grand Bain auquel j’ai eu la chance de participer il y a quelques mois. Voici le lien vers le replay.
🔎 La MinutEduc - C’est quoi une action ?
Une action est un titre de propriété qui représente une partie du capital d’une société. En d’autres termes, détenir une action signifie être propriétaire (ou copropriétaire dans le cas de plusieurs actionnaires) d’une société. Pour illustrer, prenons deux exemples :
Lorsque je crée une société et que je suis l’unique propriétaire de celle-ci, cela signifie que je détiens l’entièreté des actions de la société (100 % du capital est dans mes mains). L’action est privée, puisqu’elle n’est pas cotée en Bourse ;
Si je détiens 100 actions Apple, je suis copropriétaire de la société puisque je détiens 0,0000006 % de la société. L’action est négociable sur les marchés financiers, puisqu’on peut l’acheter ou la vendre durant les heures d’ouverture de la Bourse.
Aussi bien pour des actions dites « privées » que pour des actions négociables en Bourse, les actions sont toujours émises à la création de la société et lors de potentielles augmentations de capital qui peuvent permettre de financer les projets de l’entreprise. En tant qu’actionnaire, j’ai un droit de vote, un droit au dividende, un droit à l’information et un droit sur l’actif net de la société.
Parmi les différents types d’actions, il existe celles dites « ordinaires » et celles dites « privilégiées ». Ces dernières, comme leur nom l’indique, donnent la priorité à ses détenteurs dans le cas d’une faillite de société par rapport aux actions ordinaires et offrent généralement un dividende plus élevé. En revanche, ces actions ne sont généralement pas assorties d’un droit de vote. Ce type d’actions est souvent utilisé par des investisseurs qui investissent très tôt dans des start-up (et donc qui prennent énormément de risques) en contrepartie de financement.
💰 Mon portefeuille
Depuis le début de l’année, j'ai investi plus de 31 000 euros dans des ETF. Ce montant est important et je me rends compte que j’ai beaucoup de chance de pouvoir le faire. Alors, certaines personnes me demandent comment je fais. C'est une combinaison de 3 choses:
Fin 2022, j'ai eu des rentrées financières supérieures à mes attentes grâce à quelques missions que j’ai pu faire ;
Début 2023, mes dépenses étaient inférieures à mes prévisions (les coûts de travaux étaient moins élevés qu’initialement estimés) ;
Et en 2023, mes rentrées financières continuent d'augmenter.
J'ai donc investi entre 4000 et 8500 euros tous les mois depuis le 1er janvier, ce qui fait une moyenne de plus de 6000 euros par mois. Mais en fait, j’investis beaucoup car mon coussin de sécurité est gonflé à bloc. Donc tout surplus, je l’investis. Je l’investis dans 6 ETF:
Comment ?
Grâce aux plans d'investissement programmé de Trade Republic, pour éviter:
- les frais de courtage ;
- le risque opérationnel ;
- le risque d'oubli avec ma tête en l'air.
En plus, on peut commencer avec 1€ par plan grâce aux fractions d'ETF.
PS: Si tu as peur d’oublier d’investir tous les mois et que tu veux investir dans des ETF de manière automatique (pour aussi maîtriser tes émotions) et gratuite en frais de courtage, tu peux ouvrir un compte en cliquant ici 👉ouvrir un compte Trade Republic.
PS 2 : Tu connais la chanson pour la suite 🎵. Je gagne quelques euros à chaque ouverture de compte si tu commences à investir.
📰 Quelques news sur La Bourse: Make it Easy
D’ici quelques jours, je devrais recevoir mes chiffres de vente de livres du mois d’avril.
En avril, j’ai pu continuer à accompagner quelques familles et 4 nouvelles personnes ont acheté ma formation digitale:
Je travaille aussi sur d’autres projets, je t’en dirai plus au moment venu.
🎤 Mes prochaines conférences
Je continue de souffler un petit peu. Cela fait un bien fou aussi.
Un immense merci 🙏
Voilà, c’est tout pour aujourd’hui. Je te laisse continuer à profiter de ta belle journée.
Un immense merci d’avoir pris le temps de lire tout cela. Si tu as des questions, contacte-moi. Je réponds toujours avec le 😀.
A bientôt,
Greg
PS: Si tu as aimé cette édition et que tu as encore 15 secondes, alors tu peux:
Cliquer sur le cœur ❤️ (en haut), ça m’aide à me soutenir (si tu ne l’as pas encore fait)
La partager à tes amis, collègues et famille. Cela m’aidera énormément, merci d’avance
Merci pour la mention 😇
Et du coup j’en profite avec une question : est une bonne idée d’avoir de l’or en portefeuille ? Et si oui comment y investir ?
😇
Hello Grégory, comment vas-tu ?
J'ai plusieurs questions au sujet des ETFs :
- Le CW8 est souvent présenté comme l'ETF favori. Pourtant j'ai réalisé avec JustETF qu'il était synthétique. Comment se fait-il qu'il y ait un engouement tel pour cet ETF ?
- Je ne trouve pas d'ETFs correspondants aux critères que tu recommande dans les PEA (boursorama, fortuneo...). Est ce qu'il y a une raison à cela ? Est ce qu'il vaut mieux passer par AV + PER + CTO ?
Merci pour ton aide!