💪 Investir seul(e) ou accompagné(e) - Le Match

Les 3 avantages et inconvénients.

Sep 05, 2023

Bonjour,

Alors, ta rentrée se passe bien ?

Bienvenue dans cette nouvelle édition des Tutos de Greg 💰. Si tu aimes cette édition et ce que je partage, alors tu peux cliquer sur le cœur ❤️ (en haut). Cela m’aide vraiment dans mon rêve d’éducation financière. Merci pour ton précieux soutien.

De mon côté, on prépare quelque chose en secret depuis 6 mois avec Guillaume Simonin (qui se fait aussi appeler l’homme aux feuilles volantes). Je ne peux rien te dire, même si ça me brûle les lèvres. Tu sauras tout la semaine prochaine, à la même heure c’est promis. Ce que je peux te dire, c’est que nous avons pris beaucoup de plaisir à te préparer du contenu exclusif :

Même nez, même coupe et même barbe. Serait-on de la même famille ?

Si ce n’est pas déjà fait, tu peux aussi :

Découvrir mes services autour de l’éducation financière (coaching personnalisé, formation familiale, workshop en entreprises, conférences, ...) → j’ai accompagné plus de 510 personnes
Rejoindre + 4000 lecteurs de mon livre Bien débuter en Bourse 📖 (ou l’offrir à tes amis, membres de ta famille ou encore certains collègues)
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Allez, on rentre dans le vif du sujet maintenant. C’est parti.

Au sommaire de cette édition 🔍

Semaine #35 - Le mois d’août, un peu chahuté
Mes conseils de la semaine - Dois-tu investir seul(e) ou accompagné(e) ?
Outil utile - Maîtrise tes coûts
La MinutEduc - La TOB, c’est quoi ? Et la TTF ?
Mon portefeuille - J’ai acheté 6 ETF hier, et toi ?
Quelques news sur La Bourse: Make it Easy
Mes prochaines conférences

⏳ Temps de lecture : 14 minutes 👀

🌎 Semaine #35 - Le mois d’août, un peu chahuté

Les deux premières semaines du mois d’août se sont révélées quelque peu volatiles. Et puis, les marchés boursiers sont remontés progressivement pour limiter leur baisse mensuelle:

-1.6% pour le S&P 500 ;
-4% pour l’Europe ;
-5% pour les pays émergents.

Certaines personnes parlent de chute boursière. Une chute, c’est une diminition de minimum 10% entre le point haut et le point bas qui suit. Une crise boursière: c’est une chute de minimum 20%. Donc on est quand même loin de la chute et encore plus loin de la crise boursière.

Au mois août, l’or n’a pas vraiment joué son rôle de coussin de sécurité car il a diminué de 1.3%. Avec l’augmentation des taux d’intérêt, les obligations ont également perdu quelques pourcents ces dernières semaines.

Voici aussi d’autres nouvelles qui pourraient t’intéresser:

Les autorités chinoises ont fait quelques annonces pour supporter le secteur immobilier chinois. Hier, le secteur immobilier et la Bourse étaient bien dans le vert ;
La Belgique a trouvé 20 milliards avec son bon d’Etat, de quoi financer une bonne partie de sa dette ;
UBS, qui a acquis récemment Crédit Suisse, a réalisé son meilleur résultat trimestriel:

Et enfin, le Bitcoin a connu quelques moments de forte volatilité (-12% en quelques heures):

D’ailleurs, sur le Bitcoin, je suis tombé sur cette story ce week-end, et ça m'a donné envie de partager mon avis avec toi:

Non, tu ne vas pas gagner 392 000€ avec 1000 euros.
Non, personne n'a jamais pu acheter au plus bas et vendre au plus haut.
Non, personne ne peut prédire l'évolution du bitcoin.

Va-t-il être à 50 000 euros ?
Ou plutôt 15 000 euros fin 2023 ?
Ou 148 000 euros après avril 2024 ?
Ou le Bitcoin bientôt à 100 000 euros ?

Personne n'en sait rien.
Tout le monde donne son avis, et personne ne sait.
Ayons cette humilité de ne pas savoir et, surtout, de ne pas pouvoir contrôler 💡.

Après ce petit tour d’horizon, où en sont les marchés depuis le 1er janvier ? Réponse ci-dessous :

+17.61% pour le S&P 500 (en noir)
+15.52% pour le MSCI World (en vert)
+12.89% pour l’Eurostoxx 50 (en orange)
+6.56% pour le MSCI EM (marchés émergents, en mauve)
+6.37% pour l’or (en jaune)
-3.90% pour le MSCI China (en rose)

🔑 Mes conseils de la semaine - Dois-tu investir seul(e) ou accompagné(e) ?

C’est une des question qu’on me pose le plus: dois-je investir seul(e) ou accompagné(e) par un gestionnaire ?

Essayons de décrypter ensemble les avantages et les inconvénients de chaque côté. 3 par 3.

Investir par soi-même

Voici les avantages auxquels je pense.

Premièrement, tu peux être 100% autonome en investissant par toi-même. Tu n’as pas besoin d’un banquier ou gestionnaire pour le faire. Si tu aimes faire les choses en toute autonomie et que c’est un besoin important chez toi, alors ce premier point est crucial.

Ensuite, en ce qui concerne les coûts, lorsque tu investis seul(e), tu te passes d’un intermédiaire. Ce qui te coûte généralement moins cher. En effet, il n’y a pas de frais de gestion puisque c’est toi qui t’en occupe.

De plus, tu disposes d’un large choix dans tes investissements et d’aucune contrainte liée à la banque. Si tu veux investir dans un ETF sur le secteur de l’intelligence artificielle, tu peux le faire. Alors que via ton banquier, cela ne sera pas toujours possible. En effet, pour des raisons d’économie d’échelle et de réglementation, entre autres, de nombreuses institutions bancaires appliquent la même stratégie d’investissement aux clients qui ont le même profil de risque. La gestion est donc de plus en plus centralisée au niveau du comité d’investissement et de moins en moins personnalisée par le gestionnaire final.

Par contre, je pense aussi à 3 désavantages que tu pourrais avoir en investissant par toi-même.

Premièrement, tu vas devoir passer du temps pour te former. Il ne faut surtout pas investir sans prendre le temps de te former, sinon tu risques de faire des bêtises avec ton argent. J’estime toujours à une 15aine d’heures. Et tout le monde ne dispose pas de ce temps pour se former.

Ensuite, investir par soi-même nécessite de se poser de nombreuses questions:

Quel courtier choisir ?
Combien d’années investir ?
Dois-je investir dans de l’or ?
Quel montant investir en Bourse ?
Comment réagir durant un krach boursier ?
Combien investir aux Etats-Unis, Europe, Asie ?
Dois-je privilégier certains secteurs au détriment d’autres ?

Et tu peux vite être perdu(e) avec toutes ces questions. Et tu peux rester bloqué(e) pendant très longtemps car tu ne sais pas toujours où trouver de l’information. Et si tu es bloqué(e), cela peut te freiner dans tes futurs investissements.

Enfin, gérer son argent soi-même peut représenter une charge, un poids psychologique très lourd à porter. Certaines personnes ne souhaitent pas du tout s’impliquer dans la gestion d’un portefeuille boursier car cela est un fardeau. Cela pourrait te causer de l’anxiété et du stress, des tensions à cause de l’évolution boursière ou encore des nuits agitées lorsque la Bourse perd 5-10% sur une seule et même journée. Alors, il peut être intéressant d’investir via un gestionnaire, plutôt que de laisser ses économies perdre de la valeur sur un compte d’épargne à cause de l’inflation.

Investir via un gestionnaire

Je vais te partager une anecdote. Cela fait plusieurs années que je discute avec un couple sur les investissements en Bourse. Ils ne savent pas s’ils veulent le faire seuls ou accompagnés. J’ai déjà passé un peu de temps à les former, à les guider et ils ont mon livre. Ils m’ont dit qu’ils allaient le lire au mois de septembre 2023 (ils ont le livre depuis plus d’un an). Malgré tout cela, Bernard et Bénédicte (prénoms fictifs) me disent souvent la même chose:

Nous manquons de temps. Nous travaillons beaucoup et sommes bien occupés par nos autres activités de la semaine, notamment nos petits-enfants. Quand veux-tu qu’on prenne le temps de se former ?
Nous nous posons plein de questions sur les investissements, la fiscalité, les successions et d’autres questions administratives. Où va-t-on trouver les réponses à ces questions-là ?
Gérer 10 000 euros soi-même, pas de problème. Mais on vient de toucher de l’argent d’une assurance-groupe, et ça donne un peu le tournis. Nous ne savons pas si nous avons les épaules suffisamment larges pour le faire nous-mêmes.

Le temps est une ressource précieuse dont beaucoup de personnes manquent. S’ils n’ont pas le temps, autant qu’ils passent par un gestionnaire. En passant par un gestionnaire, ils ont fait le choix d’allouer du temps à des activités qui ont plus de sens que la gestion de leurs économies.

S’ils se sentent débordés par les nombreuses questions qui jaillissent dans leur tête, alors il est peut-être plus serein pour eux de trouver le gestionnaire qui pourra les aider à y répondre.

De plus, la gestion de cet argent semble un poids psychologique important à porter. Et cela fait de nombreux mois qu’ils procrastinent leur décision. Le faire eux-mêmes ou avec un gestionnaire ?
Pour les aider à vivre cette situation avec plus de sérénité, ils auraient tout intérêt à choisir un gestionnaire. Afin de passer à l’action et de ne pas laisser leur cash dormir sur un compte d’épargne.

S’ils passent par un gestionnaire, Bénédicte et Bernard font le choix de ne pas être 100% autonome dans la gestion de leurs investissements (peut-être pour une raison évoquée ci-dessus). Et pour cela, ils sont prêts à accepter le paiement d’une commission de gestion pour payer le gestionnaire qui s’occupera de leur portefeuille. Et ils sont informés que le gestionnaire ne peut pas proposer des portefeuilles différents pour chacun de ses clients. Il doit garder une certaine cohérence dans sa manière de gérer l’argent de ses clients.

Finalement, investir en Bourse, c’est d’abord apprendre à se connaître. Et si tu sens que tu ne disposes pas du temps que tu veux pour te former ou que tu souhaites être plus serein(e) dans la gestion de tes investissements en te déchargeant d’un poids psychologique, alors il vaut mieux laisser la gestion de ton portefeuille à autrui.

D’ailleurs, si tu veux investir via un gestionnaire, je te conseille de partir à la rencontre d’Easyvest. C’est le gestionnaire qui t'accompagne pour construire un portefeuille performant d'ETF qui te convient.

Pourquoi j’aime travailler avec Easyvest:

Frais directs faibles: maximum 1% par an ;
Humilité: ils n’essaient pas de prédire la Bourse ;
Gestionnaire accessible à partir de 5000 euros ;
Les frais courants des ETF sont faibles et inférieurs à 0.3% par an ;
Ils t’aident à investir en Bourse en toute sérénité car ils s’occupent de tout.

Si tu souhaites en savoir plus sur Easyvest et peut-être ouvrir un compte chez eux, tu peux cliquer sur le lien suivant → en savoir plus sur Easyvest.

PS: J’ai un partenariat rémunéré avec Easyvest.

🧰 Un outil utile - Maitrise tes coûts

J’ai envie de te partager une histoire.

Un client vient de découvrir qu'il avait payé 3.18% de frais et taxes en 2022. Il est en colère. Après des vacances bien méritées, il découvre aujourd’hui son tableau de frais et taxes de 2022 avec stupéfaction:

1.16% de frais directs (Les frais directs sont des frais qui sont directement pris par le(s) intermédiaire(s) avec le(s)quel(s) tu décides de travailler. Que cela soit une banque traditionnelle ou un courtier en ligne, les frais directs seront prélevés. Tu peux relire ici les 7 types de frais directs) ;
0.94% de frais indirects (Les frais indirects, également appelés frais courants d’un fonds d’investissement (actif ou passif), représentent simplement le coût des instruments financiers dans lesquels tu investis. Pour info, en anglais, les frais courants se disent “ongoing charges”. Tu peux relire la définition complète ici).
1.08% de taxes payées à la Belgique (non présentes dans le tableau de la banque)

Total: 3.18% sur une année complète. Ca fait mal. Très mal.

Alors, pour être certain que tu ne sois pas dans une situation similaire, je te suggère de demander à ton institution financière 2 choses:

Le rapport de coûts de ton compte-titres ;
Un relevé des taxes payées et qui ne se retrouveraient pas sur le rapport de coûts de ton compte-titres (précompte mobilier, éventuelle taxe sur la plus-value, TOB belge, TTF française, …)).

🔎 La MinutEduc - La TOB, c’est quoi ? Et la TTF ?

Alors, il s’agit de taxation sur les transactions financières. L’origine remonte au lendemain de la crise de 1929, par un économiste bien connu (John Mayard Keynes). L’idée de base de la taxe était de diminuer le comportement spéculatif des investisseurs. Et il faut savoir que cette idée a été reprise en 1972 par un certain James Tobin, également économiste. Et pendant de nombreuses décennies, plus personne n’en a parlé. Sauf qu’en 2008, la Finance a mauvaise presse et tout le monde veut lui faire porter le chapeau. Alors, certains Etats se disent qu’imposer toutes les transactions financières peut aider à (i) trouver des nouvelles sources de financement pour compenser les déficits budgétaires et (ii) lutter contre la spéculation à l’échelle internationale.

La TOB (en Belgique) = Taxe sur les Opérations de Bourse. C’est une taxe liée à l’achat ou la vente d’instruments financiers. Qui est redevable:

Les intermédiaires professionnels établis en Belgique pour les opérations qu’ils effectuent pour leur compte propre ou pour des tiers ;
Les personnes physiques qui ont leur résidence habituelle en Belgique ;
Les sociétés qui ont leur siège en Belgique.

Je t’invite à lire les pages de Wikifin et de Test-Achats pour en savoir plus sur le sujet.

La TTF (en France) = Taxe sur les Transactions Financières et qui s’applique aux acquisitions à titre onéreux d’actions françaises cotées de sociétés dont la capitalisation boursière est supérieure à 1 milliard d’euros. Le taux de cette taxe est de 0.3%. Sur ce sujet, je t’invite à lire la page écrite par La Finance Pour Tous.

PS: En tant que résident fiscal belge, tu peux payer de la TOB et de la TTF si tu achètes une action cotée en France. Si tu résides en France, tu ne paieras pas de TOB ni de TTF si tu achètes une action cotée en Belgique. Peut-être qu’un jour il y aura un peu d’harmonie au niveau européen à ce sujet.

💰 Mon portefeuille - Hier, j’ai investi dans 6 ETF

6000 euros au total. Voici le détail:

J’investis tous les mois depuis 8 ans maintenant, pour profiter des intérêts composés et pour éviter la prise de décision sous le sous des émotions.

Je suis super content d’investir par moi-même via mon partenaire Trade Republic. Grâce à eux:

Je n’ai pas de frais de courtage
Je peux automatiser mes investissements
J’évite le risque d’oubli ou d’erreur opérationnelle
Je peux investir à partir de 1 euro par mois, ce qui est super accessible

PS: Si tu veux investir dans des ETF ou si tu veux profiter des intérêts de 2%/an actuellement payables tous les mois, alors tu peux ouvrir un compte chez Trade Republic en cliquant 👉 ICI.

PS 2: J’ai un partenariat rémunéré avec Trade Republic.

📰 Quelques news sur La Bourse: Make it Easy

En vrac:

Je suis passé sur le podcast Money Mindset et j’ai eu la chance de discuter avec Laurent et Charlotte. Je leur ai expliqué, entre autres, pourquoi j’ai quitté un job rémunéré 150 000 euros par an il y a maintenant plus de 2 ans. Tu peux retrouver cette discussion en cliquant ici → écouter le podcast. (Pour info, ils investissent en immobilier et documentent leur parcours sur leur page LinkedIn et Instagram. Ils ont plein de conseils gratuits à te partager si tu veux).
Ma dernière vidéo sur le courtier Trade Republic cartonne (à mon échelle bien entendu). Près de 600 vues en une semaine. Si tu ne la pas (encore) vue, tu peux visionner la vidéo ici → regarder la vidéo.
J’ai dépassé la barre des 1000 abonnés sur YouTube (Waouw) et j’arrive à bientôt 10 000 sur LinkedIn.

De plus, pourquoi je dis toujours oui à un podcast ? Je dis toujours OUI pour un podcast pour 3 raisons:

Mon égo : Je suis flatté qu’on pense à moi
Mon envie de partager: j’adore partager mon histoire et mes connaissances
Mon rêve: au plus je partage, au plus j’ai de chance de toucher 1 000 000 personnes pour les aider à débuter en Bourse.

Enfin, pour les personnes curieuses, j’utilise 8 outils principaux dans mon business:

Zoom (165€/an): pour papoter avec vous
Canva (110€/an) : pour un support de présentation
Tella (180€/an): pour enregistrer mes vidéos YouTube
Notion (gratuit): pour organiser mes idées et ma production
Office 365 (120€/an) : pour mes e-mails et aussi mes fichiers Excel
Podia (800€/an) : pour faire mon site internet et vendre ma formation digitale
Stripe (frais fixes et %): pour organiser les paiements de ma formation digitale
Substack (gratuit): pour partager des conseils et tutos à près de 6000 personnes.

🎤 Mes prochaines conférences

Un journaliste d’une grande chaine de télé française m’a contacté hier. On m’a demandé aussi d’enregistrer 2 nouveaux podcasts sur Paris. Affaires à suivre.

Un immense merci 🙏

Voilà, c’est tout pour cette édition d’aujourd’hui.

Cela t’a plu ? Tu peux me donner ton feedback si tu le souhaites.

Un immense merci d’avoir pris le temps de lire tout cela. Si tu as des questions, contacte-moi. Je réponds toujours avec le 😀.

Passe une agréable journée et à bientôt,

Greg

PS: Si tu as aimé cette édition et que tu as encore 15 secondes, alors tu peux:

La partager à tes amis, collègues et famille. Cela m’aidera énormément, merci d’avance

Regarde, on grandit tous ensemble petit à petit:

Les Tutos de Greg 💰

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