🥊 Bourse vs Immo - Le match

+ des infos croustillantes sur Trade Republic

Hello,

Comment vas-tu ? J’espère que tu passes une belle semaine.

Bienvenue dans cette nouvelle édition des Tutos de Greg 💰. La 89ème édition. On approche ensemble des 100 éditions.

Si tu as 1 minute, tu peux aussi cliquer sur le ❤️ juste au-dessus. Un immense merci, cela m’aide énormément.

De mon côté, je reviens de Paris où j’ai vu mon cher ami Guillaume Simonin et on a passé une journée ensemble à bosser sur notre nouveau projet qui sort dans quelques semaines. Mais je ne peux pas t’en dire plus (encore un peu de patience):

La rentrée est décoiffante, surtout pour GuiGui 😂

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Avant de commencer, tu peux aussi:

• 📧 Télécharger le guide illustré rédigé avec mon ami Guillaume Simonin (+ 1500 personnes l’ont déjà)

• 💻 Découvrir mes 7 services autour de l’éducation financière → j’ai accompagné + 1 170 personnes depuis 3 ans (tout format confondu)

• 📖 Rejoindre + 5400 personnes qui ont lu mon livre Bien débuter en Bourse

• 📱 Me suivre sur les réseaux sociaux: YouTube, LinkedIn, Facebook, Instagram et même TikTok

• 👓 Relire les anciennes éditions de la newsletter

C’est partiiiiiii pour cette nouvelle édition.

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Au sommaire de cette édition 🔍

1. Semaine #36 - Petite volatilité sur les marchés

2. Mes conseils de la semaine - Bourse vs Brique, le match 🥊

3. L’outil de la semaine - J’ai interrogé Matthias Baccino de Trade Republic

4. La MinutEduc - Comment les intérêts sur ton cash sont calculés ? Les banques nous arnaquent de 1,5%.

5. Update sur mon portefeuille - Ouf, je ne suis pas arnaqué de 1,5%

6. Quelques news sur moi

⏳ Temps de lecture : 12 minutes 📑

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🌎 Semaine #36 - Petite volatilité sur les marchés

Belgique

La semaine dernière, la Belgique a remboursé plus de 22 milliards d’euros aux clients belges.

L’Etat a émis de nouvelles obligations, mais les taux sont très bas et donc l’Etat n’a récolté que 260 millions d’euros. BNP Paribas a déjà récolté plus de 30% des 6,7 milliards d’euros qui avaient quitté ses comptes bancaires pour aller dans le bon d’Etat il y a 12 mois. D’autres banques continuent de récupérer de l’argent du bon d’Etat, mais les belges semblent investir plus en Bourse maintenant.

Enfin, c’est mon sentiment et on verra si mon sentiment se traduit dans les chiffres que je pourrais trouver.

Au niveau international

Depuis la semaine dernière, les marchés continuent tout doucement leur descente. Avec des baisses comprises entre 2% et 4% en quelques jours.

Oui, le marché est volatil.

Alors, je vais te répéter quelque chose que j’ai déjà dit la semaine dernière, mais que je trouve très pertinent. Ce sont mes 7 phrases que je relis si la Bourse chute.

1. 65% des meilleurs jours en Bourse arrivent dans les 15 jours suivant les pires jours.
2. La Bourse, c'est comme les saisons. Après l'hiver, le printemps revient toujours.
3. Tu n'aurais pas pu prévoir ce krach boursier, personne non plus.
4. Reste calme, tes émotions sont mauvaises conseillères.
5. La volatilité fait partie de l'équation en Bourse.
6. Ne regarde pas ton portefeuille tous les jours.
7. Sois patient, car ça remontera un jour.

Enfin, voici un petit topo des marchés:

• +22.43% pour l’or (en jaune)

• +15.06% pour le S&P 500 (en noir)

• +13.07% pour le MSCI World (en vert)

• +6.42% pour le MSCI EM (marchés émergents, en mauve)

• +5.35% pour l’Eurostoxx 50 (en orange)

• +3.10% pour le Russell 2000 (en rose clair)

• +0.67% pour le MSCI China (en rose foncé)

• -6.51% pour le MSCI China A (marché intérieur chinois, en bleu)

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🔑 Mes conseils de la semaine - Bourse vs Brique, le Match 🥊

70% des Belges sont propriétaires. A peine 10-15% des belges investissent en Bourse.
Elle est vraiment mal aimée la Bourse, alors que l'investissement immobilier a des gros désavantages.

J'en vois 3

1) Le temps

Investir dans un bien immobilier requiert beaucoup de temps.

Avant d’investir, il faut:
- Naviguer sur des sites de recherche immobilière ;
- Aller visiter des biens ;
- Faire l’analyse complète d’un bien ;
- Discuter avec une ou plusieurs banques pour le financement ;
- Relire les différents documents (promesses de vente, compromis, acte d’achat) ;
- ...

Ca prend du temps et ça peut représenter une charge mentale.

2. Montant d'investissement

Frais à la banque.
Droits d'enregistrement.
Facture du notaire à payer.

Bref, acheter un bien immobilier engendre des frais.

De plus, le ticket d'investissement est beaucoup plus élevé que celui pour les investissements en Bourse.

3. Diversification

Les investisseurs en immobilier vont acheter des biens souvent dans la même région.
Souvent la même ville.
Même la même rue.

Pas trop diversifié.

Et oui, j'ai du aiguiser mes arguments pour le match "Bourse vs la Brique" organisé par Laureline Bragard.

J'ai mis mes gants avec Ken Van Peteghem, un fervent défenseur de l'immobilier.
Et nous avons partagé nos points de vue et visions.
Souvent différentes, mais enrichissantes.

Alors, tu souhaites regarder la vidéo ?

Clique ci-dessous:

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🛠 L’outil de la semaine - J’ai interrogé Matthias Baccino de Trade Republic

En ce début de semaine, j’ai interrogé Matthias Baccino, directeur Europe chez Trade Republic. Je lui ai pose plein de questions sur différents sujets, alors je vais te partager ce qu’il m’a dit.

TOB en Belgique

Trade Republic travaille au lancement d’une succursale en Belgique. Ils discutent avec la FSMA et cela avance bien. Mais ça prend du temps. Si tout va bien dans quelques mois, la succursale belge devrait voir le jour, ce qui fera que chaque client belge aura un code IBAN qui commence par BE, et donc cela sera fini toutes les démarches administratives (déclarer son compte au PCC de la Banque Nationale de Belgique, payer mensuellement sa Taxe sur les Opérations de Bourse (TOB), …) liées à un compte à l’étranger.

Mais avant de clôturer la TOB, la priorité de Trade Republic est le PEA (Plan d’épargne en actions) en France.

Cela peut être frustrant pour nous résidents belges, mais d’un autre côté, le marché français est tellement grand et le nombre de clients français est 10x plus important que le nombre de clients belges. Donc, encore un petit peu de patience pour nous les belges.

PEA en France

Ils travaillent dessus et sont dans la dernière ligne droite. Vraiment dans la toute dernière ligne droite. 95% du processus est derrière eux. Ca avance super bien et dans quelques mois, le PEA sera là. Oui j’ai écris quelques mois, et je n’ai pas mentionné le terme année. Et c’est voulu. Donc encore un tout petit peu de patience.

Compte enfant

En parallèle de tout cela, la prochaine nouveauté importante liée à l’application sera la possibilité de créer un compte pour son enfant et d’investir tous les mois via les plans d’épargne. Soit le compte enfant sera relié à un compte individuel adulte, ou peut-être qu’il y aura la possibilité de relier un compte enfant avec un compte-joint. Affaire à suivre.

Suisse

Aussi, ils travaillent dessus et les résidents suisses devraient pouvoir accès à la plateforme d’ici la fin 2025. C’est l’objectif.

Plan d’investissement par projet

Une suggestion a été faite par les personnes qui me suivent, c’est de pouvoir créer des plans d’épargne par projet. Par exemple, pour le projet de financer les études des enfants, j’investis 100 euros par mois dans des ETF et j’ai une poche dédiée à ce projet là.

Et l’idée serait d’avoir la possibilité d’avoir plusieurs projets dans lesquels il y a les titres financiers qu’on désire.

J’ai partagé l’idée à Matthias, on verra où cela mène.

Salaires / crédit

Un jour, il sera probablement possible de recevoir des salaires sur Trade Republic. Faire des crédits peut-être aussi. Mais il est encore trop tôt pour se prononcer sur un horizon temporel.

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🔎 La MinutEduc - Comment les intérêts sur ton cash sont calculés ? Les banques nous arnaquent de 1,5%.

Il y a quelques semaines, j’ai appris ce qu’est la convention de base Exact / 360 grâce à une personne qui s’appelle Marc Henrard, docteur en Mathématiques et expert financier sur le marché interbancaire (lien vers son profil LinkedIn).

Définition et exemple

La convention de base Exact / 360, également appelée "méthode des jours exacts / 360", est une méthode de calcul des intérêts couramment utilisée dans le secteur bancaire et financier. C’est d’ailleurs la convention qu’utilise la Banque Centrale Européenne pour payer les intérêts aux banques qui déposent de l’argent sur son bilan.

Alors, prenons un exemple ensemble.

Cette méthode de calcul des intérêts repose sur deux éléments clés :

• Exact: Le nombre exact de jours entre deux dates est utilisé pour le calcul ;

• 360: L'année est considérée comme ayant 360 jours (au lieu de 365 ou 366).

Dès lors, la formule générale pour calculer les intérêts selon cette convention est la suivante:

• Intérêts = capital * taux * (nombre de jours exacts / 360)

Si nous prenons un exemple avec un taux d'intérêt annuel de 3,75% et les données suivantes:

• Capital : 10 000 €

• Taux annuel : 3,75%

• Période : du 1er mars au 15 avril (soit 46 jours)

Alors, le montant des intérêts sera le suivant: intérêts = 10 000 euros * 0.0375 * (46 / 360), c’est-à-dire 47.92 euros.

Mais que font les banques ?

Pour les crédits (et donc les intérêts que tu peux payer à ta banque), cette méthode est généralement plus avantageuse pour la banque que pour le client, car elle considère une année plus courte (360 jours au lieu de 365).

Mais quid des dépôts ?

Les banques utilisent souvent la convention ACT/365 pour les dépôts dans la banque de détail. Donc si je reprends l’exemple ci-dessus, mes intérêts seraient les suivants: intérêts = 10 000 euros * 0.0375 * (46/365) = , c’est-à-dire 47,26 euros.

Donc environ 70 centimes en moins payé par la banque. Tu vas me dire que 70 centimes, ce n’est rien du tout.

Mais en fait, la plupart des banques “volent” environ 1,5% des intérêts.

Alors, si on prend les 270 milliards d’euros sur les compte d’épargne en Belgique. Et si on suppose qu’ils sont à 2% d’intérêts, les belges vont recevoir 5,326 milliards d’euros d’intérêts. Mais il y aura un manque à gagner pour les belges de 74 millions d’euros à cause du fait que la plupart des banques de détail utilisent la convention Exact / 365.

C’est non négligeable.

Et Trade Republic?

Voici leur réponse:

“Nous rémunérons maintenant à hauteur de 3,75% par an, à travers nos banques partenaires, les sommes déposées sur votre compte espèces (jusqu'à 50 000 €).

Pour calculer les intérêts versés, nos banques partenaires utilisent la convention de base Exact/360 de la Banque centrale européenne (BCE). La même méthode de calcul est utilisée pour déterminer les intérêts que vous percevez sur vos fonds.

Cela signifie que chaque jour, à la fin de la journée (EOD), nous enregistrons le solde de votre compte en espèces et multiplions ce montant par la part du taux d'intérêt annuel applicable (sur la base de la méthode d'intérêt "courant/360 jours") attribuable au jour en question. Ensuite, toutes les valeurs des différents jours sont additionnées et le montant total est versé sur votre compte espèces à titre de montant de paiement mensuel”.

En résumé, les banques dépositaires avec lesquelles Trade Republic travaillent reçoivent des intérêts de la Banque Centrale Européenne sur la convention Exact / 360 et ces dernières reversent TOUS les intérêts à leurs clients mensuellement (sur base d’un calculer journalier).

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💰 Mon portefeuille - Ouf, je ne suis pas arnaqué de 1,5%

Alors, je suis content d’avoir mon épargne de précaution de 20 000 euros chez Trade Republic. Pour ne pas me sentir arnaqué de 1,5% sur les intérêts que je reçois sur mon épargne de précaution.

Et si tu souhaites faire comme moi et investir dans des ETF (sans être derrière ton téléphone ou ordinateur) grâce aux plans d’épargne 100% automatisés de Trade Republic, et même fructifier ton coussin de sécurité à du 3.75% par an (brut, intérêts payables tous les mois), alors tu peux ouvrir un compte Trade Republic en cliquant sur le lien ci-dessous:

[Sponsor ❤️] Je suis ambassadeur de Trade Republic (le 1er courtier européen, plus de 4 millions de clients). Ceci est une collaboration commerciale. Un immense merci pour leur soutien dans ma mission d’éducation financière. C’est grâce à eux que je sors une vidéo YouTube toutes les 2 semaines mais aussi mes newsletters.

Mon code parrainage est le suivant: gfvwql9p

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📰 Quelques news sur moi

Paris

En ce début de semaine, j’ai été à Paris où j’ai rencontré plusieurs personnes:

• Un responsable de la maison d’éditions Dunod ;

• Des responsables de chez Enky ;

• Matthias Baccino, directeur Europe pour Trade Republic ;

• Caroline Menager, directrice de PixPay (qui font des cartes pour les ados) ;

• Des dirigeants d’entreprise pour parler d’éducation financière sur la place parisienne ;

• Valentin qui a créé la société Homaio ;

• Mon cher ami, GuiGui Simonin ;

• Ou encore Jeanne Le Melinaire, fondatrice d’Iziwup et qui a écrit le super cahier d’activités pour les enfants à partir de 7 ans. J’ai d’ailleurs acheté 25 exemplaires de son livre qui est une pépite pour les enfants (clique ici pour l’acheter).

Instagram & YouTube

Alors, j’ai décidé d’accélérer la croissance sur 2 réseaux:

• Instagram

Tu peux me suivre sur Instagram en cliquant ci-dessous:

• YouTube → qui sera la 6000ème personne à s’abonner ?

Si tu veux me suivre sur YouTube, tu peux cliquer ici aussi:

Next projets

Je travaille avec Guillaume sur un nouveau projet. Dans quelques semaines, je pourrai t’en dire plus.

En //, je travaille aussi avec Sophie (je ne dis pas encore son nom de famille) qui m’aide pour un projet lié aux enfants. Je n’en dis pas plus, il faudra encore patienter quelques mois mais ça va pas mal avancer les prochaines semaines.

Et puis, un 3ème projet est en phase de réflexions, après avoir bu quelques verres avec mon ami Guillaume. Affaire à suivre.

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Un immense merci 🙏

Un immense merci d’avoir pris le temps de lire cette édition, même si tu ne l’as pas reçu dans ta boîte e-mail ce mardi matin.

Passe une agréable suite de semaine et si tu as des questions, tu peux bien entendu m’envoyer un message. Je réponds toujours avec le sourire 😀.

A bientôt,

Greg

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PS: Si tu as 2 minutes, tu peux aussi:

• La partager à tes amis, collègues et famille. Cela m’aidera énormément, merci d’avance

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