⚠️Attention au rapport fiscal de Trade Republic

Décryptage

Hello à toi,

Bienvenue dans cette 129ème édition des Tutos de Greg 💰.

Si tu souhaites continuer à soutenir ma mission d’éducation financière, tu peux cliquer sur le ❤️ juste au-dessus. Un immense merci pour ton soutien, cela m’aide vraiment beaucoup.

De mon côté, je suis super fier de t’annoncer que je t'invite à une masterclass exceptionnelle 100% gratuite.

Je partagerai avec toi:

• Mes investissements dans des fonds actifs qui étaient foireux et chers ;

• Les erreurs qui m’ont fait perdre 60% entre 2013 et 2015 ;

• Mes investissements mensuels dans des ETF passifs ;

• Ma stratégie d’investissement globale (100% passive).

Mais aussi comment j’ai fait pour passer d’un portefeuille de 5 500 euros en 2015 à plus de 260 000 euros aujourd’hui.

En pratique:

• Mercredi 25 juin à 20h ;

• 100% gratuit ;

• Inscription obligatoire.

Les places sont limitées par Zoom.

👉 Clique ci-dessous pour réserver ta place :

On a aussi parlé des fonds actifs super chers avec Matthias Baccino.

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Avant de commencer, tu peux aussi:

• 🎒 Découvrir mon cahier d’activités pour les enfants à partir de 5 ans en cliquant ici (près de 700 exemplaires vendus en 2 semaines) ;

• 🔎 Découvrir mes 6 services autour de l’éducation financière (en cliquant ici) → +1300 personnes accompagnées ;

• 📱 Me suivre sur YouTube, LinkedIn, Instagram, Facebook et même TikTok ;

• 👓 Relire les anciennes éditions de la newsletter.

C’est parti pour cette nouvelle édition 🚀.

PS: Bravo à Loïc, Sébastien et Phoo (désolé si je me trompe sur le dernier prénom) d’avoir été tirés au sort. Vous gagnez une séance de coaching avec moi.

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Au sommaire de cette édition 🔍

1. Semaine #25 - Rien ne se passe

2. Le décryptage de la semaine - Déclaration fiscale avec Trade Republic - attention aux erreurs

3. La vidéo de la semaine - Ca m’a coûté 17 000 euros

4. La MinutEduc - Seulement 13% des investisseurs belges investissent dans des ETF

5. La CryptoEduc - Après le CEX, c’est quoi un DEX ?

6. La KidsEduc - 5 conseils concrets pour parler d’argent avec ses enfants

7. Update sur mon portefeuille - (Presque) Rien à dire

8. Quelques news sur moi - Quelques news croustillantes

⏳ Temps de lecture : 12 minutes 📑 + 12 minutes 🎥

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🌎 Semaine #25 - Rien ne se passe

Je trouve qu’il n’y a pas grande chose à dire. Sauf que les marchés ont perdu entre 1 et 3% depuis une semaine.

Alors, je vais juste reprendre un petit topo des marchés pour cette année 2025 (performances en euros):

• +16.11% pour l’or (en jaune) ;

• +8.02% pour l’Eurostoxx 50 (en orange) ;

• +6.05% pour le MSCI China (en rose foncé) ;

• +0.88% pour le MSCI EM (marchés émergents, en mauve) ;

• +0.82% pour le bitcoin (en bleu clair) ;

• -4.60% pour le MSCI World (en vert) ;

• -7.77% pour le MSCI China A (marché intérieur chinois, en bleu foncé) ;

• -8.44% pour le S&P 500 (en noir) ;

• -15.94% pour le Russell 2000 (en rose clair).

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🔑 Le décryptage de la semaine - Déclaration fiscale avec Trade Republic - attention aux erreurs

Si tu résides en Belgique et que tu as un compte chez Trade Republic, tu as du recevoir ton rapport fiscal 2024 il y a quelques jours.

ATTENTION, plusieurs commentaires importants:

• Les actions gratuites ne sont pas reprises dans le rapport fiscal. Si tu en as reçu, alors tu dois les additionner et ensuite le déclarer à la case 1444 - 2444 ;

• Les "actions/etf" achetés via le Saveback ne sont pas repris dans le rapport fiscal. Si tu en as reçu, alors tu dois les additionner et ensuite le déclarer à la case 1444 - 2444 ;

• Si tu as acheté et vendu des ETF obligataires, alors tu dois déclarer la plus-value aussi à la case 1444 - 2444 (je ne pense pas que le rapport prend en compte les plus-values) ;

• Pour des plus-values sur les obligations, les actions et les ETF d’actions, elles sont exonérées d’impôts ;

• Si tu avais investi dans une action pour laquelle il y a eu un changement de code ISIN en 2024, sache que Trade Republic reprend cette information et mentionne qu’il faut payer une taxe de 30% dessus. Mais ceci n’est pas correct. Malheureusement, tu ne peux pas modifier le rapport fiscal de Trade Republic. Alors, il faudra peut-être expliquer la situation à ton contrôleur fiscal s’il te pose des questions ;

• Pour les dividendes d’actions individuelles, tu ne dois rien déclarer si tu as reçu moins de 800 euros bruts. Si tu as reçu plus de 800 euros de dividendes, alors tu dois déclarer la tranche au-dessus de 800 euros (en retirant la taxe à la source) ;

• Si tu investis dans des ETF distribuants, tu dois déclarer tous les dividendes.

Si tu as d’autres questions, je ferai un maximum pour y répondre en commentaires ci-dessous.

Matthias Baccino, Directeur Europe de Trade republic, est bien conscient de ces points soulevés.

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🛠️ La vidéo de la semaine - Ca m’a couté 17 000 euros

Il y a 9 mois, j’ai commencé le projet le plus fou de ma vie qui m’a coûté plus de 17 000 euros.

Créer le premier cahier d’activités qui aide les enfants à comprendre l’argent.

Aujourd’hui, j’ai imprimé 5000 exemplaires et j’ai envie de te dévoiler les coulisses de ce projet foufou.

Dans ma nouvelle vidéo YouTube, je te partage:

• Comment je suis arrivé à cette idée ;

• La décision la plus difficile: autoédition ou maison d'éditions ? ;

• La chose la plus difficile que j'ai vécue ;

• Un détail précis sur l'argent que j'ai mis pour financer le cahier ;

• Les principaux objectifs du cahier d'activités ;

• Une vue complète du cahier en navigation embarquée ;

• Et aussi les différentes personnes et entreprises qui le veulent.

Tu souhaites découvrir mes coulisses ?

La vidéo est courte, alors clique ci-dessous

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🔎 La MinutEduc - Seulement 13% des investisseurs belges investissent dans des ETF

Je viens de faire une grande étude auprès de plus de 1000 belges grâce à l'institut de sondage iVOX.

Et les résultats m'ont quelque peu surpris. Surtout un résultat:

56% des investisseurs belges investissent dans des fonds actifs, contre seulement 13% dans des ETF passifs.

Pour rappel, un fonds actif est un fonds d'investissement vendu par ta banque qui essaie de battre la Bourse.

Mais les fonds actifs ont deux inconvénients majeurs:

• Ils coûtent cher: 1,96% par an d'après l'ESMA ;

• Ils ont des mauvaises performances: 92% des gestionnaires actifs européens sous-performent la Bourse européenne depuis 10 ans (Source: SPIVA 2025).

Aujourd’hui, plus de 90% de mon patrimoine financier est investi dans des ETF passifs.

PS: je te partage tous les résultats de l’étude prochainement, tu vas être très surpris(e).

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₿ La CryptoEduc - Après le CEX, c’est quoi un DEX ?

La semaine dernière, je t’expliquais ce qu’était un CEX (à relire ici). En résumé, Binance met en relation des acheteurs et des vendeurs de cryptos.

Un DEX (decentralized exchange) est une plateforme de trading de cryptos qui fonctionne sans intermédiaire centralisé. Elle repose sur la blockchain, raison pour laquelle on dit que les transactions sont “on-chain” et elle utilise des smart contracts (à relire ici).

Les échanges sont peer-to-peer, entre les utilisateurs directement.

Prenons un exemple avec Uniswap (DEX fonctionnant sur la blockchain Ethereum):

• Connexion au wallet :
  L’utilisateur connecte son portefeuille non-custodial (ex : MetaMask) sur l’application Uniswap.

• Choix de la crypto :
  Il choisit la crypto qu’il veut échanger (ex : ETH contre USDC).

• Calcul du prix via AMM :
  Le DEX utilise un Automated Market Maker (AMM), c’est à dire un faiseur de marché organisé et automatisé.

• Confirmation & signature :
  L’utilisateur confirme et signe la transaction depuis son portefeuille physique.

• Exécution sur la blockchain :
  La transaction est envoyée et validée par le réseau (Ethereum, BNB Smart Chain, etc.). Une fois incluse dans un bloc, l’échange est effectif.

• Frais :

  • Frais de gas (pour l’interaction avec le smart contract).

  • Et éventuellement un frais de swap (ex : 0,3%).

Les avantages du DEX sont la sécurité, même si les frais sont plus élevés et c’est un peu plus compliqué d’acheter des cryptos via des DEX.

En fonction de la crypto que tu souhaites acheter, tu passeras par l’un ou l’autre DEX:

• Bitcoin: il faut passer par THORChain pour échanger des bitcoins sans intermédiaire ;

• Ethereum: on peut passer par Uniswap.

De mon côté, je préfère passer par SwissBorg qui est une application qui permet, grâce à un logiciel d’optimisation, de choisir la meilleure plateforme (DEX ou CEX) qui offre le meilleur prix afin d’investir dans la crypto que je veux.

Si tu souhaites ouvrir un compte SwissBorg, tu peux cliquer ci-dessous:

Petite photo avec Alexander Petoud, CCO de SwissBorg

La plateforme est très intuitive et facile d’utilisation.

PS: L'objectif de ce passage est de te montrer mon exposition en Bitcoin.

Je ne recommande pas de plateforme en particulier mais si cela t’intéresse, sache que je trouve la plateforme SwissBorg très bien pour les investisseurs.

Ils ont d’ailleurs un programme de parrainage disponible pour toutes et tous et qui permet à la fois aux parrains et aux parrainés d’obtenir un bonus allant jusqu’à 50 euros en bitcoin. J’ai mis un lien ci-dessus pour que tu puisses y jeter un coup d’œil si tu le souhaites. Ce n’est pas une collaboration commerciale.

Mon code de parrainage est gregoryguilmin.

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🧒 La KidsEduc - 5 conseils concrets pour parler d’argent avec ses enfants

Et si on arrêtait de faire de l’argent un sujet tabou ?

Entre silence gêné à table, réponses floues ou détournées, l’argent reste encore un sujet « adulte », presque honteux. Pourtant, nos enfants vivent déjà dans un monde où tout coûte quelque chose – même s’ils ne le réalisent pas encore. L’argent est un moyen d’échange et nous y sommes confrontés au quotidien.

Alors pourquoi est-ce qu’on n’en parle pas plus simplement ?
Voici mes pistes de réflexion.

Pourquoi l’argent est-il un sujet tabou ?

L’origine du tabou est multiple à mes yeux :

• La religion : Dans la Bible, l’argent – ou du moins l’excès d’argent – est souvent mal vu. « Il est plus facile à un chameau de passer par le chas d’une aiguille qu’à un riche d’entrer dans le royaume de Dieu» . Dans notre culture judéo-chrétienne, l’excès de l’argent est très mal vu.

• L’État : En nous rendant dépendants de son système, l’Etat finit par rendre inutile l’effort d’apprendre à gérer, produire ou optimiser son argent. D’une certaine manière, il nous infantilise en nous disant que tout va bien se passer.

• Nous-mêmes : Par confort, par peur, ou par paresse, on évite la discussion autour de l’argent. Parfois parce qu’on ne sait pas nous-mêmes comment bien gérer notre argent.

Mais si on n’en parle pas, alors on ne peut pas s’améliorer. Et on continue de laisser nos enfants grandir dans un monde dématérialisé, sans leur donner les clés pour comprendre la valeur des choses.

5 conseils concrets pour parler d’argent à ses enfants

Les voici.

1. Place à la monnaie physique
   Montre leur des billets, des pièces. Donne leur l’occasion de manipuler de l’argent. Rien ne remplace le concret pour intégrer la valeur d’un objet ou d’un achat (exemple : donne leur un billet de 5 euros au magasin).

2. Parle d’argent comme on parle du temps qu’il fait
   « Ton vélo a coûté 900 euros, Gaspard. »
   Ce n’est ni choquant ni inutile. C’est formateur. L’enfant comprend que les choses ont une valeur, et que cette valeur n’est pas abstraite.

3. Laisse-les payer eux-mêmes
   Au magasin, ils peuvent utiliser des pièces et des billets. Qu’ils vivent l’échange, le geste de donner, le retour de monnaie. Ils apprendront plus qu’en dix cours de math.

4. Donnez, donnez, donnez
   Tous les trois mois, chez nous, on trie les jouets mais aussi les vêtements. Ce qui ne sert plus est donné. C’est une leçon puissante : donner, c’est aussi une forme de richesse. Et cela donne du sens à ce que l’on possède.

5. Impliquez-les dans les décisions du quotidien
   Faire les courses, organiser un goûter, choisir un cadeau pour un anniversaire… Autant d’occasions de parler budget, comparaison, priorité. Et de les rendre acteurs.

Parler d’argent n’est pas matérialiste

C’est préparer nos enfants à devenir des adultes libres, conscients, responsables.

PS: Si tu veux des cahiers d’activités pour ton (tes) enfant(s), ton entreprise (pour les enfants de tes collaboratrices|collaborateurs), pour ton école, tu sais où le trouver:

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💰 Mon portefeuille - (Presque) Rien à dire

Je t’ai parlé de mes investissements en ETF actions via Trade Republic et sur le Bitcoin via SwissBorg il y a deux semaines.

Pourquoi je n’investis pas au travers d’un ETF dans le bitcoin ? Car je veux être 100% propriétaire de mes bitcoins et pouvoir me les transférer sur un portefeuille physique (Ledger) si je veux. Ceci n’est pas le cas avec un ETF Bitcoin.

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📰 Quelques news sur moi - Quelques infos croustillantes

Cahier d’activités

En vrac:

• Après une semaine, c’était 368 exemplaires vendus ;

• Aujourd’hui, ce sont plus de 670 exemplaires vendus ;

• 2-3 écoles souhaiteraient organiser des ateliers pour des enfants de 6-8 ans dans leur école → contacte moi par e-mail si tu es intéressé(e) pour ton école ;

• J’ai aussi la RTBF (plus grand média francophone du pays) qui souhaite faire un reportage vidéo à la rentrée pour un journal télévisé ;

• Febelfin, la Fédération belge du secteur financier, souhaite mettre en avant notre initiative ;

• Plusieurs échevins à l’enseignement sont entrain de regarder notre cahier d’activités pour le proposer à des écoles ;

• Le cahier d’activités va être traduit en néerlandais et anglais ;

• Enfin 25% des exemplaires vendus ont été vendus à trois entreprises, pour les enfants de leurs collaborateurs/collaboratrices mais aussi les enfants de leurs client(e)s.

Clique ci-dessous pour découvrir le cahier d’activités:

Passage à la radio

Il y a quelques jours, j’ai été interviewé par le journaliste économique Michel Gassée pour dévoiler les résultats d’un sondage mené par iVOX que j’ai co-organisé.

Voici mon interview radio:

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Un immense merci 🙏

Un immense merci d’avoir lu cette 129ème édition.

Si tu as la moindre question, tu peux mettre un commentaire en-dessous ou alors me répondre par e-mail.

Je réponds toujours avec le sourire 😃,

A bientôt,

Greg

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PS: Si tu as 2 minutes, tu peux aussi:

• La partager à tes amis, collègues et famille. Cela m’aidera énormément, merci d’avance

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