🔎 7 étapes pour trouver des ETF - avec un exemple de la Chine
Je viens aussi d'investir pour 6000€, je te montre tout en transparence
Bonjour,
Comment vas-tu ?
Je te souhaite la bienvenue dans cette nouvelle édition des Tutos de Greg 💰. C’est déjà la 10ème de l’année 2023, le temps passe tellement vite quand on s’amuse 😀. Un immense merci de prendre le temps de me lire ❤️.
De mon côté, je me sens en grande forme. J’ai investi 6000 euros début mars (je t’en parle plus bas). J’ai aussi reçu des dizaines de messages suite à mon interview dans le célèbre podcast de Matthieu Stefani sur les finances personnelles “La Martingale” (je t’en dis + plus bas):
Si ce n’est pas déjà fait, tu peux aussi :
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Allez, maintenant c’est parti 😀.
PS: Si tu aimes cette édition et ce que je fais, alors tu peux cliquer sur le cœur ❤️ (en haut), ça m’aide vraiment à me soutenir. Merci beaucoup.
Au sommaire de cette édition 🔍
Semaine #9 - Les marchés résistent malgré les mauvaises nouvelles
Mes conseils de la semaine - Comment investir en Chine ?
Un outil utile
La MinutEduc - Comment décoder des fonds d’investissement ?
Mon portefeuille - J’ai investi 6000 euros en mars 2023
Quelques news sur La Bourse: Make it Easy
Mes prochaines conférences
⏳ Temps de lecture: 12 minutes
🌎 Semaine #9 - Les marchés résistent
Malgré les mauvaises nouvelles, les bourses tiennent bon. Sur le plan macro-économique, les nouvelles ne sont pas top top:
Les taux d’intérêts ont fortement rebondi. Ci-dessous, voici un comparatif des taux d’intérêts des obligations de l’Etat américain entre fin 2021 et fin février 2023. A différentes maturités (allant de 1 mois à 30 ans).
Mais si les taux restent hauts comme cela, certains secteurs vont souffrir plus que d’autres.
L’immobilier chute de plus de 16% (si on prend le prix des nouvelles maisons aux Etats-Unis comme indicateur):
C’est normal, avec des taux d’intérêt si élevés et les prix de l’immobilier qui a flambé en 2021 et 2022, il faut se rendre à l’évidence que les ménages américains n’arrivent plus à emprunter.
Le secteur automobile, très endetté également, pourrait être impacter par cette situation.
Et l’endettement continue sa croissance:
Peut-être que les marchés attendent également les déclarations du Président de la Fed (la banque centrale américaine) et de Christine Lagarde (Présidente de la Banque Centrale Européenne). C’est prévu pour cette semaine.
Au niveau des performances, l’Europe continue son insolente résistance:
+13.7% pour l’Eurostoxx 50 (en orange)
+7.4% pour le MSCI World (en vert)
+5.44% pour le S&P 500 (en noir)
+5.38% pour le MSCI China (en rose), alors qu’on était à un moment donné à +15%
+4.26% pour le MSCI EM (marchés émergents, en mauve)
+1.27% pour l’or (en jaune)
Bref, tout est dans le vert quand même, donc no stress.
Cependant, si on prend un peu de perspectives, j’ai l’impression que les marchés font le YoYo depuis quelques mois, sans grande tendance. Ce qui n’est certain, c’est qu’on n’a pas retrouvé notre niveau d’avant chute depuis 14 mois (si on prend l’exemple d’un portefeuille équilibré pour l’investisseur américain avec 60% actions - 40% obligations):
Souvenons-nous qu’en 2000-2002 et 2007-2009, les chutes boursières avaient été très très longues et qu’il avait fallu de nombreux mois à un portefeuille équilibré pour qu’il retrouve son niveau d’avant crise. Cela pourrait à nouveau être le cas, je n’en sais rien du tout. Donc, il faudra prendre son mal en patience si c’est le cas.
🔑 Mes conseils de la semaine
Comment investir en Chine ?
Suite à la composition de mon portefeuille, certaines personnes me demandent comment investir en Chine.
Pour ton information, la Chine représente aujourd’hui environ 17% de la capitalisation boursière mondiale et 18% du Produit Intérieur Brut mondial. Aujourd’hui, ce pays est encore considéré comme un pays émergent avec 0% dans l’indice MSCI World (indice représentant les 1600 plus grandes sociétés cotées dans 23 pays développés). Tôt ou tard, il sera rajouter dans cet indice.
Par contre, il représente 30% de l’ETF iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF:
Alors, voici les 3 indices boursiers les plus importants à retenir:
CSI 300 Index: ce sont les 300 plus grosses sociétés cotées sur le marché intérieur (Shanghai et Shenzhen) ;
MSCI China A Index: Environ 500 grandes et moyennes sociétés chinoises cotées sur les Bourses de Shanghai et de Shenzhen ;
MSCI China Index: 700 grandes et moyennes sociétés chinoises cotées hors de Shanghai et Shenzhen (par exemple aux USA ou à Hong-Kong) ainsi que des sociétés chinoises cotées sur le marché intérieur.
Ensuite, quand tu as compris cela, il te reste plus qu’à continuer les 7 étapes avant d’investir dans un ETF:
Définir si tu souhaites (ou non) investir en Chine
Définir ton % (et donc combien ça fait en euros)
Te documenter sur l’indice/les indices que tu souhaites suivre
Aller sur www.justetf.com
Rechercher un ETF en fonction de tes besoins (exemple ci-dessous):
Parmi tous les résultats (42 dans cet exemple), choisir celui/ceux qui correspondent à vos critères → pour t’aider, j’ai établi 8 critères qui se trouvent aux pages 145 – 146 de mon livre
Vérifier si celui que tu as choisi est disponible sur ta plateforme d’investissement
Acheter l’ETF😀
Mais cela nécessite un peu de temps de formation quand même. A toi de jouer.
Protège toi et aussi ta famille
Certaines personnes pensent à la transmission de leur patrimoine et à la protection de leur famille dès qu’ils ont 40 ans. D’autres, n’y pensent qu’à l’âge de 80 ans. Peu importe, le plus important c’est que cela se passe du mieux possible en toute sérénité.
Je vais te montrer 2 exemples:
Un belge qui réside en Belgique (Wallonie) et qui se demande le niveau des droits de succession en Wallonie (30% au-delà de 500 000€, on peut y être très vite):
Une française qui réside en France et qui a un fils au Luxembourg. Quid si elle ne fait rien (ça peut monter jusqu’à 45%) ?
L’idée de ce deuxième conseil est de te sensibiliser au sujet, ni plus ni moins. Comme tu l’auras compris, si rien n’est prévu, alors les impôts peuvent être élevés. Voir très élevés. Alors, cela peut être utile de se renseigner afin d’éviter des mauvaises surprises. Pour toi, mais peut-être aussi pour tes parents si la question se pose chez eux.
PS: A ce sujet, j’aime beaucoup l’illustration d’un avocat belge, Maître Gilles de Foy:
Ne succombe pas aux modes & maîtrise tes émotions
Acheter un ETF, c'est devenu une mode mal utilisée par beaucoup d'investisseurs 😥. Enfin, ce ne sont que mes observations du terrain.
Pourquoi ? Car c'est devenu tellement facile à acheter que de + en + d'investisseurs utilisent des ETF mais de manière active. Ils achètent et puis vendent, et répètent cela plusieurs fois par mois ... en espérant avoir raison.
Alors, tant mieux pour les courtiers qui gagnent de l'argent sur les commissions de courtage. Mais tant pis pour le portefeuille des investisseurs car, en faisant cela, ils s'exposent au plus grand risque en Bourse: les EMOTIONS
Alors, pour maîtriser nos émotions, il est important de:
- Investir tous les mois
- Rester calme même si ça chute
- Garder son humilité même si ça monte
- Laisser sa boule de cristal enfermée dans le placard
- Arrêter de se poser la question sur le bon moment pour investir
- Se rappeler que nos émotions nous font perdre 3 à 4% /an selon les études
🧰 Un outil utile qui me dit que je serai millionnaire avant mes 50 ans
Il y a quelques jours, je me suis amusé à faire une simulation:
Capital initial: 130 000€ (j’ai un petit peu plus maintenant)
Investissement mensuel: 2000€ (oui, je vais essayer d’investir au minimum cela les prochaines années)
Taux de croissance estimé: 6% (oui je sais, je ne tiens pas compte de l’inflation de l’inflation)
Et les résultats sont surprenants:
Dans 5 ans: 330 000€
Dans 10 ans: 582 000€
Dans 16 ans: 1 000 000€
Voici le graphique:
Bien entendu, cela reste une simulation. Mais elle témoigne de la puissance des intérêts composés et il faut le vivre pour le croire.
Si tu souhaites t’amuser → lien vers le simulateur🖐️
🔎 La MinutEduc - 4 éléments pour décoder un fonds d’investissement
Afin de comprendre au mieux un fonds d’investissement, il est essentiel de décoder 4 éléments: 🔍
1️⃣ Dans quoi le fonds investit-il ?
Cela peut être soit des actions, des obligations, du cash, de l’or, des produits structurés ou d’autres produits complexes. Comprendre les instruments financiers sous-jacents du fonds d’investissement est important afin de déterminer si cela correspond à nos attentes.
Exemple: un ETF qui investit dans les 500 actions du S&P 500
PS: j’adore cette feuille volante créée par Guillaume Simonin. Elle illustre parfaitement ce premier élément. Suivez le avec sa newsletter hebdomadaire de super bonne qualité Regenize
2️⃣ Quel est son univers d’investissement ?
Par univers d’investissement, j’entends:
les zones géographiques ;
les secteurs visés ;
et la taille des sociétés sous-jacentes.
Exemples: certains fonds n’investissent qu’aux États-Unis, dans des grosses sociétés de tous les secteurs. Il existe également des fonds d’investissement spécialisés dans un secteur en particulier, comme celui des petites sociétés technologiques actives en Inde.
3️⃣ Quel est son éventuel indice de référence ?
Comprendre l'indice de référence d'un fonds d'investissement va te permettre de te forger une opinion sur son comportement. Tous les fonds passifs ont un indice de référence. La majorité des fonds actifs ont un indice de référence, mais pas tous.
Exemples: Le fonds Fundmith utilise l’indice MSCI World comme indice de référence. Un ETF qui vise à répliquer le S&P 500 aura ce dernier comme indice de référence.
4️⃣ Quel est le style de gestion du fonds d’investissement ?
Il y a 2 grands styles de gestion:
Passive: l’objectif est de répliquer la performance d'un indice boursier à moindre coût ;
Active: l’objectif est d’essayer d’identifier des inefficiences de marché pour tenter de battre la Bourse.
Dans la gestion active, il existe de nombreux types de gestion:
Gestion fondamentale: elle consiste à analyser un univers de sociétés présélectionnées et à investir dans les sociétés qui répondent aux critères fondamentaux définis dans le processus de gestion. Le gestionnaire fondamentaliste va investir dans une société qui répond à tous les critères fondamentaux fixés dans le processus de gestion, indépendamment du cycle macroéconomique dans lequel l’économie se trouve. En d’autres termes, que nous nous trouvions dans une phase de croissance, de stabilisation ou de récession économique, le gestionnaire va investir dans la société s’il trouve l’investissement opportun sur base de critères fondamentaux (évolution du chiffre d’affaires, des marges ou encore de la dette) ;
Gestion macro-économique: elle consiste à analyser l’univers d’investissement dans son ensemble et à privilégier certaines zones géographiques, certains secteurs ou encore certaines tailles de sociétés sous-jacentes. Les indicateurs analysés peuvent être l’évolution du PIB, le taux de chômage, le taux directeur de la Banque centrale ou encore l’inflation. L’objectif du gestionnaire macroéconomique est de comprendre l’environnement dans lequel il se trouve pour détecter les tendances futures qui pourraient se jouer ;
Gestion quantitative: elle consiste à définir un processus de gestion basé sur des indicateurs mathématiques et statistiques, et de suivre à la lettre ce que ces indicateurs donnent comme résultat d’investissement ;
Autres types de gestion : cette catégorie regroupe notamment les fonds spéculatifs.
Voici un petit résumé de cette longue MinutEduc:
💰 Mon portefeuille
Jeudi dernier (le 02/03), j’ai investi 6000€ sans être devant mon ordinateur. Grâce à deux choses:
Le suivi de mon budget → j’analyse mes rentrées financières et dépenses, tous les mois. Cela me permet de maximiser le montant à investir ;
Une plateforme d’investissement efficace: Trade Republic
Tous les mois, j’investis dans des ETF de manière automatique afin de:
Eviter les oublis
Gérer au mieux mes émotions
Ecarter les erreurs opérationnelles
C’est simple et efficace 😉.
Alors, si la curiosité fait partie de tes qualités, voici ce dans quoi j’ai investi:
PS: Si tu veux investir tous les mois dans des ETF de manière automatique (pour maîtriser tes émotions) et gratuite en frais de courtage, tu peux ouvrir un compte en cliquant ici 👉ouvrir un compte Trade Republic.
PS important: Si tu ouvres un compte via ce lien, et que tu commences à investir, je toucherai quelques euros (je ne suis pas rémunéré pour écrire cet article, uniquement sur les ouvertures de compte).
PS pour les résidents belges. Il y a 3 démarches administratives à effectuer:
Comme tous les comptes ouverts ailleurs qu’en Belgique, tu dois déclarer votre compte au Point de Contact Central. Le lien est ICI . Préviens aussi ton comptable ;
Pour le paiement de la Taxe sur les Opérations de Bourse (TOB), tu dois remplir ce document (une fois par mois si tu investis 1x/mois) et puis payer la TOB. Le lien est ICI. Je peux t’envoyer un exemple si tu le souhaites ;
Déclarer les revenus mobiliers (dividendes, intérêts, …) liés à ce compte dans ta déclaration fiscale de l’année qui suit. Demande aussi à ton comptable.
📰 Quelques news sur La Bourse: Make it Easy
Après être passé sur BSMART (revoir la vidéo ici) le jour de la Saint-Valentin, j’ai eu la grande chance d’être interviewé dans le plus grand podcast sur les finances personnelles en France: La Martingale (un immense merci à Matthieu Stefani et ses équipes pour leur accueil chaleureux).
Je parle de mon histoire mais aussi des avantages des ETF et aussi des risques. Pour écouter l’épisode, il suffit de cliquer ici.
Depuis lors, tout ne fait que s’accélérer. Les deux premiers mois de l’année 2023 ont été juste dingues:
Plus de 40 personnes formées (> 255 personnes au total) ;
300 personnes ont téléchargé mes outils gratuits (> 1600 au total) ;
700 personnes supplémentaires nous ont rejoint dans cette newsletter (Merciiiii ❤️ aux 2550 inscrits) ;
Et on arrive bientôt à 3000 exemplaires de mon livre vendus, avec quelques belles commandes en perspectives de mes conférences des prochaines semaines (lire ci-dessous 👇) (2842 livres exactement à fin janvier).
🎤 Mes prochaines conférences
Alors, sors ton agenda et note ce qui t’intéresse. Cela serait sympa de se voir lors de l’une de mes conférences, qu’en penses-tu ?
Mardi 21/03: Conférence dans une école secondaire à Nivelles (Belgique)
Mardi 21/03: Conférence “Investir en période d'inflation : réussir votre portefeuille en 2023” - The Gate (espace de coworking à l’Axisparc de Mont-Saint-Guibert (Belgique) → Inscris toi ici
Mercredi 22/03: Workshop “Investissez en Bourse et devenez actrice de votre matrimoine” - pour les membres du Club L (à Bruxelles)
Vendredi 31/03: Conférence “La bourse, c'est easy!” lors la WoWo Academy - Bruxelles → Inscris toi ici
Jeudi 06/04: Conférence “Survivre à l'inflation : et si j'investissais en Bourse ? 📈💰” - Conférence au coworking Le HUB (Tinlot, Belgique) → Inscris toi ici
Lundi 24/04 - Conférence-débat avec Bruno Colmant et Philippe Ledent, animé par Amid Faljaoui sur le thème suivant “Où va l’économie mondiale ? Comment les dirigeants d’entreprises et les épargnants doivent-ils réagir à un moment où les repères du passé ont volé en éclat ?” - Cercle de Wallonie (Frameries, Belgique) → Inscris toi ici (code: GregCW23 si tu souhaites avoir cela au prix d’un membre)
PS: J’espère retourner prochainement en France et qui sait, peut-être aussi en Suisse ou au Canada (osons rêver 😎).
Un immense merci 🙏
Voilà, c’est tout pour aujourd’hui.
Un immense merci d’avoir pris le temps de lire tout cela. Si tu as des questions, contacte-moi. Je réponds toujours avec le 😀.
A bientôt,
Greg
PS: Si tu as aimé cette édition et que tu as encore 15 secondes, alors tu peux:
Cliquer sur le cœur ❤️ (en haut), ça m’aide à me soutenir (si tu ne l’as pas encore fait)
La partager à tes amis, collègues et famille. Cela m’aidera énormément, merci d’avance
hello, merci pour ce super travail. Très utile !
Simple et efficace 👍🏼