😭 30 000€ perdus à cause d'une escroquerie
Je te partage 9 conseils pour éviter de te faire escroquer
Hello 🖐️,
Tu vas bien ? As-tu bien profité des quelques flocons de neige ce week-end ? ⛄
Je suis ravi de te retrouver pour cette nouvelle édition des Tutos de Greg 💰. Nous sommes presque 2000 personnes maintenant, waouw ! Un immense merci du fond du cœur.
Si tu aimes ce que je fais, alors tu peux cliquer sur le cœur ❤️ (en haut), ça m’aide à me soutenir. De plus, si tu as lu mon livre récemment, tu peux me soutenir en mettant un commentaire sur:
Cela m’aiderait beaucoup, merci du fond du cœur si tu prends 4 minutes pour le faire.
Après t’avoir demandé ton aide, je me sens très enthousiaste à l’idée d’aller à la librairie Filigranes (ce jeudi à 17h) à Bruxelles afin de présenter mon livre. J’aurai la grande chance d’être avec Etienne de Callataÿ, qui m’a fait l’honneur d’écrire la préface de mon livre “Bien débuter en Bourse”:
Si ce n’est pas déjà fait, tu peux aussi :
Découvrir ma formation digitale
Me contacter pour savoir comment j’ai accompagné + 222 personnes en formation
Rejoindre + 2111 lecteurs de mon livre Bien débuter en Bourse 📖
Allez, maintenant on y va 😀.
Au sommaire de cette édition 🔍
Semaine #3 - Pour aller plus haut, aller plus haut 🎵
Mes conseils de la semaine - Evitons les fraudes et arnaques
Un outil utile pour mieux comprendre sa plateforme
La MinutEduc - Les ETF ont 30 ans, mais d’où ça vient ?
Mon portefeuille - J’ai investi 2500€ dans un ETF devant 60 personnes et je viens de placer 50 000€ à du 2% par an
Quelques news sur La Bourse: Make it Easy - Merci Olivier et Cyril
Mes prochaines conférences
⏳ Temps de lecture: 12 minutes
Semaine #3 - Pour aller plus haut, aller plus haut 🎵
En terminant ma newsletter tard hier soir, je pensais à la chanson de Tina Arena (Aller plus haut) pour illustrer le fait que les marchés ne font que monter en ce début d’année. Oui la semaine passée, il y a eu 2 jours successifs de chute sur les marchés (surtout aux US), et puis ils ont été rassurés par des données macroéconomiques qui montrent qu’on va tout droit en récession. Mais qui dit récession, dit politique accommodante des banques centrales, et les marchés sont dopés actuellement à cet espoir. Entre autres:
+14% pour le MSCI China (en rose)
+9.4% pour l’Eurostoxx 50 (en orange)
+10% pour le MSCI EM (marchés émergents, en mauve)
+6% pour l’or (en jaune)
+4.7% pour le S&P 500 (en noir)
+4.61% pour le MSCI World (en vert)
Rien à signaler sur les obligations actuellement. Par contre, le Bitcoin a rebondi de 40% depuis le 1er janvier.
Mes conseils de la semaine
Evitons les fraudes et arnaques
Suite à ma dernière newsletter, Elise me contacte pour me parler de sa situation personnelle. Voici le message qu’elle m’envoie 📧:
Bonjour Gregory,
Je m'excuse de te déranger.
J'ai un petit soucis. je crois que mon époux et moi nous sommes fais arnaqué. Mon mari avait vu une annonce sur internet concernant un investissement dans le bitcoin. Il a contacté ces gens et nous avons investi 1000. ils nous ont dit qu'on pouvait dans 3 semaines gagner jusqu'à 20 000 euros.
Il y a une semaine, on a vu que le montant avait atteint 23.000 euros. mon mari a demandé qu'on lui fasse un transfert de 10.000, mais ils exigent une assurance de 5.000. A chaque fois nous constatons qu'ils changent de langages. on leur a dit de nous rembourser nos 1.000 euros, ils ne veulent pas.Que devons-nous faire SVP?
Malheureusement, il y a de plus en plus d’arnaques sur les cryptos et même sur certains investissements en Bourse. Récemment aussi, j’ai été contacté par Ingrid qui vient de perdre 30 000€ et qui m’envoie le message suivant:
Bonjour Grégory,
Je viens de t'appeler pour mon problème de libération d'argent sur la plateforme CMTPRO.COM. J'ai contacté via leur site cmtpro.com, pour ouvrir un compte de 250 € , promotion du jour 200 € investi, 50 eur de cadeau … J'accepte donc de mettre 30.000 €.
En 5 jours, la spéculation m'a rapporté 180.643,25 $. Nous sommes donc à un portefeuille de 210.643,25 $ = en € : 213.718,64 au taux de ce jour. Ils me demandent pour libérer le montant accumulé , 45.000 €, soit disant pour les taxes qui seraient reversées à l'état belge. Je ne suis absolument pas d'accord avec cette procédure, et j'ai donc refusé. Après une soit disant réunion avec la direction, ils voudraient prendre en charge 50 % des taxes, et accepteraient de libérer les 180.000 $ si je leur fait un versement de 22.500 €.
Ce que je refuse évidement, je demande alors de récupérer mon investissement de 30.000 € sans bénéfice, en leur laissant mes gains. Et là , grande surprise , ils me disent que si je veux sortir mon dépôt, je dois anticipativement payer 7500 €.
Que dois-je faire ?
Attention, le schéma est souvent le même:
Annonce alléchante sur internet → Cette annonce te donne envie d’en savoir plus, de contacter les personnes responsables du projet ;
Le rêve → Ils ont des belles paroles, te disent que “tu deviendras riche rapidement”, te montrent des belles photos qui font vibrer tes émotions (belles maisons, voitures, …) et te dévoilent leurs portefeuilles (fictifs) pour te donner confiance en leur projet ;
Investissement → Après réflexion, tu commences à investir car tu t’es senti en confiance avec la personne de contact ;
Tu deviens “riche” → En quelques jours, tu vois ton portefeuille augmenter fortement en valeur. Dans le cas d’Elise et son mari, ils sont passés de 1000€ à 23 000€ en quelques jours. Pour Ingrid, elle a mis 30 000€ et en quelques jours, est passée à plus de 210 000€ ;
Tu veux retirer → Vu que ça n’a fait que monter, tu veux en profiter. Alors, tu leur demandes un transfert sortant ;
MAIS ils te demandent de l’argent pour retirer ton argent → Par exemple, Elise et son époux doivent verser 5000 euros et Ingrid 45 000€ pour libérer le montant accumulé (bien entendu, il ne faut PAS le faire !) ;
Tu te rends compte que tu viens de perdre ton argent et que tu es victime d’une escroquerie financière.
Alors, quelles sont les questions à poser à ton interlocuteur pour essayer d’éviter ce type de situation malheureuse ? En voici quelques-unes:
Promesse de devenir riche: si on te promet cela, alors pars en courant sans te retourner 👟 ;
Processus d’investissement: pouvez-vous m’expliquer votre processus d’investissement ? Quel est votre univers d’investissement ? Comment sélectionnez-vous les instruments financiers dans lesquels vous investissez ? Avez-vous un schéma explicatif ? ;
CV du gestionnaire et transparence sur son patrimoine: quelles études avez-vous fait ? Pouvez-vous m’envoyer votre CV ? Pouvez-vous m’envoyer votre profil LinkedIn ? Quelle est la composition de votre patrimoine ? Investissez-vous dans ce que vous me recommandez ? Si oui, à quelle hauteur de votre patrimoine ? ;
Performances: quelles sont vos performances depuis 3, 5 et 10 ans ? Comment votre gestion se comporte-t-elle par rapport à un indice de référence ? Vos performances ont-elles été auditées ? Est-il possible de recevoir la preuve de cet audit ? ;
Rémunération: comment gagnez-vous de l’argent ? Par qui êtes-vous rémunéré ? ;
Localisation: dans quelle juridiction se trouve le compte sur lequel je vais envoyer du cash ? (il peut être utile de demander à ta banque d’identifier à qui correspond le code IBAN qu’on t’a donné) ;
Régulation: êtes-vous réglementé pour faire votre activité ? Et par quelle entité ?Quel est votre numéro d’agrément ? Pouvez-vous me fournir la preuve de cela ? ;
Protection: Le cash est-il protégé à hauteur de 100 000 euros ?Et les titres financiers, sont-ils protégés ? ;
Enfin, tu peux aussi vérifier la sécurité du site internet. Par exemple, tu peux utiliser scamadviser.com pour vérifier le risque lié à un site internet.
Si on te vend du rêve, si tu ne comprends pas la stratégie d’investissement, si tu ne trouves aucune information sur ton interlocuteur, si les performances sont très belles pour être vraies ou si elles sont opaques, si la rémunération de ton interlocuteur est floue, si c’est une entité basée en Israël, en Bulgarie, à Chypre (ou tout autre pays quelque peu exotique), si l’entité n’est pas régulée et si tes actifs ne sont pas protégés, alors arrête toi. Ne va pas plus loin 🛑.
Je peux t’assurer d’une chose: si tu poses déjà toutes ces questions (il te suffit de faire un copier-coller de la section précédente) à ton interlocuteur par e-mail, alors il y a peu de chances que les vrais escrocs prennent le temps d’y répondre. Pourquoi ? Car ils sentiront que ta vigilance est accrue.
Malheureusement, si tu es victime d’une fraude, alors reste calme et n’envoie plus d’argent. Tu dois aussi:
Contacter la FSMA —> clique ici pour voir le formulaire de contact (ou l’AMF pour les résidents français et la CSSF pour le Luxembourg)
Déposer plainte à la police → clique ici pour déclarer la fraude
Si tu es victime d’une fraude ou si tu as des doutes sur un investissement, alors tu peux aussi me contacter et si je peux, j’essaierai de t’aider avec plaisir 😀.
De plus, je vais participer à une série de podcasts organisée par le journal L’Echo et le journaliste Salim Nesba afin d’augmenter la vigilance vis-à-vis de cette recrudescence d’arnaques liées à la Bourse et aux cryptos. Alors, si tu souhaites partager ton histoire, avec ton vrai prénom ou sous couvert d’anonymat → contacte-moi en cliquant ICI.
Un outil utile pour mieux comprendre sa plateforme
Toujours dans une optique de diminuer les risques de fraudes et d’arnaques financières, il me semble utile de vous partager les questions les plus importantes à poser à votre plateforme d’investissement afin de bien comprendre son fonctionnement.
L’outil que je te propose est un PDF que tu trouves dans mes outils gratuits (partie “Pépites 🏆”) → Inscris-toi ici pour le télécharger
La MinutEduc
Cette semaine, on fête un anniversaire spécial. Les 30 ans de la création du 1er ETF par State Street. Happy birthday 🎂.
Mais au fait, qui a créé la gestion passive ? Revenons en arrière. En 1971, John McQuown et son équipe ont créé la première structure passive au sein de la banque Wells Fargo, mais le succès de la stratégie initiale ne fut pas au rendez-vous. Apprenant de l’expérience de McQuown et consorts, John Bogle (qui créa la société Vanguard en 1974) décida de lancer, le 31 décembre 1975, un fonds indiciel répliquant l’indice S&P 500, qui représente les cinq cents plus grandes sociétés cotées en Bourse aux États-Unis. La première structure passive sous forme de fonds indiciels était née.
Ensuite, la première structure passive sous forme d’ETF (c’est à dire échangeable sur le marché secondaire) a été créée en 1990 au Canada, mais a été rendue célèbre en janvier 1993 par State Street avec l’ETF SPDR S&P 500. Avec 6.5 millions de dollars comme actifs sous gestion pour commencer, il est important de notifier qu’aujourd’hui, c’est le plus gros ETF du monde avec plus de 370 milliards $ d’actifs sous gestion.
Pour la petite histoire, il y a actuellement plus de 8500 ETF dans le monde pour une valorisation totale de plus de 10 000 milliards $. Cela représente plus de 10% des actifs gérés dans le monde (Source: Statista).
Mon portefeuille 💰
Je viens de faire mon tableau de bord et j’ai plus de 125 000 euros investis en Bourse. Pour info, en octobre 2015, j’avais 0€ investi en Bourse. Et puis j’ai commencé à investir mois après mois, de plus en plus en fonction de mes capacités financières.
Je viens de faire deux choses avec mon argent:
Transférer 50 000€ (coussin de sécurité) pour profiter des intérêts de 2% chez Trade Republic, comme je vous l’avais annoncé il y a quelques jours ;
Investir 2500€ dans un ETF qui réplique le Nasdaq 100 (iShares Nasdaq 100 UCITS ETF):
Pourquoi cet investissement ? Car mon exposition aux Etats-Unis était de 42% (versus 45% ma cible), car le marché des valeurs techs aux US était toujours à -28% par rapport à son plus haut de fin 2021, et surtout parce que j’étais devant 60 personnes et que je souhaitais leur montrer que ce n’était pas difficile d’ouvrir un compte et d’investir ensuite son argent. Le plus important est de prendre le temps de se former pour éviter de faire des bêtises avec son argent.
En janvier, j’ai donc investi 6500€. J’ai toujours des liquidités au-delà de mon coussin de sécurité, donc j’ai prévu de continuer à investir entre 3000€ et 4000€ par mois via Trade Republic dans des ETF. Je pars en vacances bientôt, mais heureusement mon investissement mensuel de la semaine prochaine est automatisé 😀.
PS important: Si tu veux déposer une partie de ton cash et/ou même investir tous les mois dans des ETF de manière automatique et gratuite en frais de courtage, tu peux → ouvrir un compte chez Trade Republic.
Si tu ouvres ton compte via ce lien, et que tu commences à investir, je toucherai quelques euros. Si tu résides en Belgique, alors n’oublie pas les 3 démarches administratives à effectuer (clique sur ce lien pour en savoir plus).
Quelques news sur La Bourse: Make it Easy
Récemment, j’ai eu beaucoup de chance de lire deux feedbacks qui m’ont touchés sur mon livre:
Olivier qui me dit:
J’ai apprécié:
-le coté didactique
-la facilité d’accès
-le nombre volontairement restreint de produits financiers décrits mais bien détaillés
-les questions à se poser
-les exemples
-les résumés en fin de chapitre
-les infos destinées aux résidents Belges
Et Cyril qui me donne aussi son avis sur ma page Google (44 avis - ⭐⭐⭐⭐⭐)
Un livre extrêmement agréable à lire pour un sujet qui n'est pas toujours des plus simple à prendre en main quand on est pas actif dans le domaine. Je recommande à 100%.
De plus, ces derniers jours, je me suis retrouvé à plusieurs reprises dans la presse:
Trends Tendances, avec un article sur les taux d’intérêt sur les comptes épargne → lire ICI ;
Lëtzebuerger Journal, avec un article sur l’éducation financière au Luxembourg → lire ICI
Radio Catholique Francophone, sur mon histoire, ma vie et mon livre → Ecouter ICI
Enfin, j’ai eu la chouette opportunité de faire ma conférence de rentrée, à Silversquare Luxembourg. Nous étions une 60aine de personnes. Et j’ai vraiment apprécié prendre du temps pour partager ma passion et rencontrer de nouvelles personnes. Je me réjouis de continuer sur cette lancée 😀.
Mes prochaines conférences
Je me réjouis d’être ce jeudi 17h, à Filigranes à Bruxelles 🗣️ lors d’une rencontre et séance de dédicaces avec Etienne de Callataÿ 👉 Plus d’infos
Un immense merci 🙏
Voilà, c’est tout pour aujourd’hui. Je t’envoie cette newsletter à 16h, dis moi si tu préfères le matin, le midi ou l’après-midi (si tu préfères “autres”, dis moi ton moment préféré par message):
Un immense merci d’avoir pris le temps de lire tout cela. Si tu as des questions, contacte-moi. Je réponds toujours avec le 😀.
A bientôt,
Greg
PS: Je souhaite te donner des conseils concrets, alors si tu peux prendre 5 minutes pour me dire:
Pourquoi tu t’es inscrit(e) ?
Tes 3 plus grands freins à l’investissement en Bourse.
Ecris-moi par e-mail pour me dire cela 📧.
PS 2: Si tu as aimé cette édition et que tu as encore 15 secondes, alors tu peux:
Cliquer sur le cœur ❤️ (en haut), ça m’aide à me soutenir (si tu ne l’as pas encore fait)
La partager à tes amis, collègues et famille. Cela m’aidera énormément, merci d’avance