👁️‍🗨️ J'analyse le portefeuille de certains clients

Et je te partage 4 conseils pour réduire les frais

May 16, 2023

Hello,

Comment vas-tu ? As-tu eu l’occasion de profiter d’un beau et long week-end ?

Bienvenue dans cette nouvelle édition des Tutos de Greg 💰. Si tu aimes cette édition et ce que je partage, alors tu peux cliquer sur le cœur ❤️ (en haut). Cela m’aide vraiment. Un grand merci pour ton soutien.

De mon côté, j’ai une grande nouvelle à t’annoncer (tu fais partie des premières personnes à le savoir). Ma première masterclass: Choisir les meilleurs ETF pour son portefeuille.

Pourquoi cette masterclass ?

Car il existe près de 9000 ETF dans le monde, ce n’est pas si facile que cela de s’y retrouver et de trouver ceux qui correspondent le mieux à tes objectifs ;
Car certains investisseurs choisissent des ETF ayant une structure juridique américaine par exemple, ce qui complexifie la situation d’un point de vue fiscal ;
Car certaines personnes cherchent des ETF qui pourraient servir de coussin de sécurité durant des périodes plus volatiles ;
Car j’ai envie de faire un coaching pour un groupe limité de personnes (max 50 personnes) ;
Car j’ai envie que tu sois 100% autonome en te baladant sur justetf.com afin de trouver les ETF qui te correspondent.

Au programme:

Des analyses d'ETF en live 📈
Des recherches d'ETF qui répondent à tes besoins 🔍
Des critères pour choisir les meilleurs ETF 📜
Une aide pour l'allocation de tes investissements 🥧
Une séance de questions-réponses de 45 minutes 🗣️

En pratique:

Mardi 30 mai - de 20h à 21h30 📅
Investissement: 39€ HTVA → Ceci est le tarif "early bird" uniquement pour toi. Valable jusqu'à ce vendredi 19 mai à 23h59. Il passera ensuite à 49€, et puis à 69€ HTVA.
Maximum 50 personnes
Accès exclusif: Les supports utilisés seront accessibles. Sur la plateforme d'e-learning mais aussi par e-mail.

C'est la seule Masterclass sur ce sujet que j'organiserai en 2023.

D’ailleurs, le prix de 39€ HTVA est uniquement valable pour toi. Pourquoi ? Car tu es une personne fidèle et tu prends le temps de lire ma newsletter. Alors, je te donne la possibilité de suivre cette masterclass à un tarif préférentiel. En effet, quand je commencerai la promotion sur les réseaux sociaux dans quelques jours, elle passera automatiquement à 49€ et puis à 69€.

Tu souhaites en savoir plus ou t’inscrire ? Alors tu peux cliquer ici.

Si ce n’est pas déjà fait, tu peux aussi :

Découvrir ma formation digitale - 4 semaines pour bien débuter en Bourse (5⭐ sur Google avec près de 50 avis)
Découvrir mes autres services autour de l’éducation financière (coaching personnalisé, formation en entreprises, ...)
Me suivre sur YouTube, LinkedIn, Facebook et Instagram → On est presque 15 000 personnes
Rejoindre + 3475 lecteurs de mon livre Bien débuter en Bourse 📖 (ou l’offrir à tes amis, membres de ta famille ou encore certains collègues)
Lire les anciennes éditions de la newsletter

Allez, c’est parti maintenant.

Au sommaire de cette édition 🔍

Semaine #19- Le marché, en mode surplace
Mes conseils de la semaine - 4 conseils pour diminuer tes frais
Un outil utile - Une superbe vidéo pour toi 🎥
La MinutEduc - L’ensemble des frais directs et indirects
Mon portefeuille
Quelques news sur La Bourse: Make it Easy
Mes prochaines conférences

⏳ Temps de lecture: 10 minutes

🌎 Semaine #19 - Le marché, en mode surplace

Depuis quelques semaines, il n’y a plus de grandes nouvelles qui impactent fortement les bourses mondiales (aussi bien positivement que négativement). Que cela soient les décisions des banques centrales sur leur taux d’intérêt, les résultats d’entreprises ou encore les négociations entre les démocrates et républicains pour sur le relèvement (ou non) du plafond de la dette américaine, les bourses sont plutôt calmes.

J’ai l’impression de me répéter depuis plusieurs semaines en disant que l’Europe est le premier de sa classe depuis le début de l’année et que la Chine est le mauvais élève depuis quelques mois. Mais voici quand même un topo depuis le 1er janvier au cas où tu n’aurais pas encore lu Les Tutos de Greg 💰:

+13.82% pour l’Eurostoxx 50 (en orange)
+10.27% pour l’or (en jaune)
+7.41% pour le S&P 500 (en noir)
+7.29% pour le MSCI World (en vert)
+1.5% pour le MSCI EM (marchés émergents, en mauve)
-4.67% pour le MSCI China (en rose)

Au niveau des obligations, après une année 2022 bien rouge, la majorité des marchés obligataires ont repris des couleurs cette année (mais les couleurs sont encore ternes pour pouvoir compenser la chute importante de 2022 📉):

🔑 Mes conseils de la semaine - 4 conseils concrets pour diminuer tes frais

Ces derniers semaines, j’ai pu accompagner plusieurs familles dans leur éducation financière et leur début en Bourse. J’ai été sidéré par une chose: les frais.

Je vais donc te partager deux situations qui illustrent mon propos, et à la fin de ce chapitre, je vais te donner 4 conseils concrets pour diminuer les frais.

1. Proposition d’une grande banque pour un montant de 3 000 000 euros

Il y a quelques semaines, une personne me contacte pour en savoir plus sur les services que je propose. Je lui explique que, contrairement à une banque, je ne vais pas gérer l’argent à sa place. Au contraire, je vais la former un maximum pour qu’elle soit 100% autonome si elle désire gérer son argent par soi-même.

Cette personne me demande quand même d’analyser la proposition qu’elle a reçue de la part d’une grande banque. Pour faire une analyse complète, je vais, entre autres, regarder les performances, les indicateurs de risque ou encore les allocations du portefeuille. Je vais également regarder la composition du portefeuille en regardant les produits financiers qui s’y trouvent. Je vais continuer mon analyse des points de comparaison, que cela soit avec d’autres banques ou encore via la performance d’indices boursiers.

Mais pour ce client, je n’ai pas eu besoin d’aller aussi loin. Je peux m’arrêter sur les frais:

2.15% de frais directs, indirects et de taxes. Pour un mandat de 3 000 000 euros investi de manière agressive, c’est-à-dire proche de 100% d’actions. C’est juste beaucoup trop élevé.

Alors, je sais que certaines personnes pourraient me dire que cela permet au client de ne pas faire de bêtises avec son argent, d’avoir accès à une planification patrimoniale gratuite ou encore des produits sur-mesure. Mais je n’y crois pas.

Comment veux-tu que le client soit satisfait des performances à long terme de son banquier s'il démarre l'année avec 2% en moins que le marché ?

2. Comparaison entre les performances d’une banque avec celles d’un portefeuille d’ETF

A la même période, une autre personne me contacte car elle dispose d’un montant important au sein d’une grande banque en Belgique. Vu qu’elle a lu mon livre, elle souhaite faire une comparaison avec des fonds passifs (ETF).

Elle a commencé à investir en 2012 un montant de 2 500 000 euros.

Je te livre les résultats de son analyse:
- Frais directs: 1.6%
- Frais des fonds: 0.85%
- 20% de cash en moyenne
- Exposition à un seul gestionnaire
- 3.9% de rendements annualisés vs 7.7% pour les ETF (voir graphique ci-dessous)

Aujourd'hui, elle dispose d’un patrimoine financier de 3 666 000 euros. Mais si elle avait investi dans des ETF, elle aurait diminué les frais de manière importante. Et elle aurait pu avoir un patrimoine financier de plus de 5 200 000 euros.
Mais elle n’a pas de grands regrets. Car elle ne connaissait pas la gestion passive à ce moment-là.

Alors, elle se forme aujourd'hui pour diversifier son patrimoine.

Comme promis, je te partage mes 4 conseils pour diminuer tes frais:

Essaie de diminuer les frais de ta banque classique (droits de garde, frais de courtage, …). Tout est négociable ;
Si cela ne fonctionne pas, alors utilise un courtier en ligne comme je le fais avec Trade Republic ;
Investis dans des ETF pour diminuer les frais courants de tes instruments financiers (un ETF coûte entre 5 et 10x moins cher qu’un fonds actif traditionnel) ;
Ne fais pas trop de transactions (achats-ventes plusieurs fois par mois) pour ne pas que les frais de courtage et les taxes grignotent tes investissements.

🧰 Un outil utile - Une superbe vidéo pour toi 🎥

Cette semaine, j’ai envie de te partager ma nouvelle vidéo YouTube:

Cette vidéo reprend les questions essentielles à se poser avant d’investir en Bourse.

Tu veux la regarder ? Il suffit de cliquer ICI.

Tu la trouves intéressante ? Alors met un petit Like et tu peux aussi t’abonner à ma page YouTube. Un immense merci par avance pour ton soutien.

🔎 La MinutEduc - L’ensemble des frais directs et indirects

Les frais directs sont des frais qui sont directement pris par le(s) intermédiaire(s) avec le(s)quel(s) tu décides de travailler. Que cela soit une banque traditionnelle ou un courtier en ligne, les frais directs seront prélevés.

Il existe 7 types de frais directs:

Frais d’entrée: Les frais d’entrée sont des frais à payer soit (i) à ton intermédiaire financier (fréquent) ou (ii) au fonds d’investissement (rare). Pour la mise en relation entre un investisseur et un produit financier ;
Frais de sortie: comme les frais d’entrée, ils sont pris principalement par l’intermédiaire financier lorsque tu sors d’un instrument financier. Les frais d’entrée et frais de sortie sont souvent appliqués par les banques traditionnelles et rarement par les courtiers en ligne ;
Commission de gestion: frais pris par ton banquier pour gérer ton argent ;
Commission de surperformance: rare, mais elle existe. C’est une commission qui rémunère le gestionnaire lorsque sa performance est supérieure aux objectifs fixés dans le contrat ;
Droits de garde: frais appliqués par une institution financière pour la garde des instruments financiers qui se trouvent sur ton compte-titres ;
Frais de courtage: Frais pris par un intermédiaire financier (banque, courtier, …) pour des opérations d’achats et de ventes d’instruments financiers ;
Autres frais: ce sont les autres frais qui ne sont pas cités ci-dessus, comme des frais d’opérations sur titres, de transfert de titres, d’attestation fiscale ou de relevé fiscal.

A cela, n’oublie pas de rajouter les frais indirects, c’est-à-dire les frais courants de tes investissements. Je t’en parlais dans mon édition du 10 janvier dernier que tu peux lire en cliquant ici.

💰 Mon portefeuille

Fin de l’année dernière, j’avais environ 108 000€ en Bourse. J’en ai aujourd’hui plus de 150 000 euros grâce à deux éléments:

Mes investissements importants dont je te parlais la semaine dernière → tu peux relire cela en cliquant ici ;
Mes investissements qui prennent de la valeur puisque la Bourse monte depuis de le début de l’année (oui, sauf la Chine (environ 16% de mon portefeuille financier)). C’est plus de 10 000 euros de plus-value depuis le début de l’année.

D’ailleurs, mes investissements en ETF sur Trade Republic continuent de prendre de la valeur:

PS: Si tu as peur d’oublier d’investir tous les mois et que tu veux investir dans des ETF de manière automatique (pour aussi maîtriser tes émotions) et gratuite en frais de courtage, tu peux ouvrir un compte en cliquant ici 👉ouvrir un compte Trade Republic.

PS 2 : Tu connais la chanson pour la suite 🎵. Je gagne quelques euros à chaque ouverture de compte si tu commences à investir.

📰 Quelques news sur La Bourse: Make it Easy

Depuis le mois de mai, j’ai pu accompagner à nouveau 4 personnes en formation personnalisée.

Et puis, j’ai aussi envie de te partager le replay du webinaire que j’ai fait avec Nalo il y a quelques semaines → en cliquant ici.

🎤 Mes prochaines conférences

Comme tu l’as compris, ma première Masterclass aura lieu dans 2 semaines:

Tu peux t’inscrire en cliquant ICI si tu n’as pas cliqué avant. Ou clique aussi si tu souhaites juste en savoir plus.

Un immense merci 🙏

Voilà, c’est tout pour aujourd’hui. Je te laisse continuer à profiter des rayons de soleil du mois de mai (il était temps).

Un immense merci d’avoir pris le temps de lire tout cela. Si tu as des questions, contacte-moi. Je réponds toujours avec le 😀.

A bientôt,

Greg

PS: Si tu as aimé cette édition et que tu as encore 15 secondes, alors tu peux:

Cliquer sur le cœur ❤️ (en haut), ça m’aide à me soutenir (si tu ne l’as pas encore fait)
La partager à tes amis, collègues et famille. Cela m’aidera énormément, merci d’avance

Les Tutos de Greg 💰

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